主要看以下幾點:

首先，重疾險是否多次賠付。目前市場上的重疾險是有單次賠付多次賠付的產品。多次賠付是要比單次賠付要好的，現在醫療水平的提高，重疾的治癒率也相對較高，多次賠付可以解決患重疾後再買不到重疾的風險，說是單次那麼賠了後合同就終止了，再重新買也買不到了了，不說要賠多少次，起碼兩次就很有必要。

其次是要看是否帶中輕症。中輕症意味著保障內容的擴大。你比如重大疾病條款要求雙目失明或者腦中風後遺症達到標準才可以理賠，而一般單目失明或者輕微腦中風是大機率事件，如果有中輕症那固然是增大了保障內容。

其三，看疾病是否分組。疾病是否分組多次賠，不分組的固然是要比分組的好的，同樣都是賠三次，分組的話就意味著賠了一次那麼第二次就不能賠該組的疾病了，大大減少了保障內容，而不分組的話不管兩次還是三次甚至更多，其保障內容都是沒有發生改變的。如果說真的要選擇疾病分組的產品，那麼組數越多的越好。另外如果癌症還能單獨分組的最好，畢竟癌症是高發症，如果癌症和其他疾病同組，相應也就減少了保障。

第四個是看間隔期。重疾險多次賠付，如果沒有間隔期那肯定是要比有間隔期的要好，如果實在要買有間隔期的，那麼間隔期越短越好。

這幾點都是自己可以斟酌的，其他的就看實際情況了，比如說是否有體檢異常或者家族遺傳史的，具體情況挑具體產品了。

現在市面上很誘人的還有這種以額外賠付型為主，理賠後不影響重疾和其他保險責任的保額的產品。

目前市場常見的輕度重疾有這些：

（1）早期惡性腫瘤或者惡性病變

（2）不典型的急性心肌梗塞

（3）輕微腦中風後遺症

（4）介入式非開胸手術（冠狀動脈、心臟瓣膜、主動脈）

（5）視力嚴重受損

（6）腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤

（7）較小面積Ⅲ度燒傷

（8）輕度顱腦手術

就發病機率而言，輕度重疾發生機率大約是重大疾病發生機率的30%（各年齡平均值）。

如果及時就醫，輕度重疾治癒率高，治療費用多集中在5萬以下。不過也存在像聽力嚴重受損、心臟瓣膜介入手術這種費用較高的情況，而且術後康復費和對正常收入的影響還是比較大的。

所以，如果預算允許，也可以購買涵蓋輕度重疾的產品，抵禦這種風險。

最後再來看重疾險的型別再做選擇：

不管產品名稱和型別多複雜，比如有“大病”、“保費返還”、“儲蓄”等字眼。對於重疾險而已，其實就是在下面這3種上做文章。“提前給付型”和“額外給付型”和“獨立主險型”。

提前給付型：這種型別的重疾險一般是附在主險下面，以附加險形式出現，重疾責任與產品（或產品組合）裡包含的身故責任共用保額。

當發生條款所列的重疾風險後，將主險的身故保額提前給付，同時主險的保額相應減少。也就是身故或重疾哪個先發生就先賠保額，但只賠付一次。

賠付完之後，保單即終止失效。因此產品價格較額外給付的產品便宜。

例如，李女士買了20萬的終身壽險，其中附加提前給付重疾險18萬。那麼如果她理賠了18萬的重疾，終身壽險的保額還有多少呢？

2萬，因為上面的20萬和18萬並不是獨立的，而是包含關係。這是經常發生誤解的地方。大家買保險的時候一定要仔細閱讀建議書。

額外給付型：給付重疾險保險金後，保單繼續有效。死亡保額不被削減。這種產品保費較貴。

獨立主險型：這種獨立主險型重疾險，部分也帶有死亡責任（兩種擇一賠付）。死亡保障可以比較低（例如僅返還所繳保費）。所以相比上述兩種，同樣的保費投入情況下，獨立主險型，對於更重視重疾保障的使用者來說更合適，具有更高的價效比。

購買重疾險，主要就是解決未來，因為疾病導致的收入損失，和後期的護理費用，及康復費用。而一般來講，重疾險的條款都相對來講比較苛刻一些，換句通俗的話講就是不容易達到條款約定的條件而獲得理賠，那麼，在這種情況下，我們首先需要購買含有輕症的重疾險，第二呢，我們還要購買有豁免保費功能的重疾險

3要多比較幾家公司，看哪家公司重疾險的賠付條件相對來講比較寬鬆一些。

4伴隨重疾險的另一個問題就是看病難的問題，看哪家公司能夠提供就醫綠通服務。

5針對癌症是否有能夠提供目前市場上最好的治療癌症的手段，質子重離子技術。

6目前市場上又擁有了重疾二次賠付的產品，在這裡，我們要選擇重疾不分組的產品為最好，特別是對於高發的心腦血管病，提供二次賠付，是我們購買重疾險，要考慮的首選。

七有哪些公司在繳費超過兩年以上，或者是在我們的重疾的具體條件沒還尚未完全達到重疾險賠付標準時能夠提前墊付的功能。