-
1 # 王元在天津
-
2 # 仁義禮智投
理財說明書,現在是又長又複雜,很多人看不懂,看不下去,甚至也不知道該看什麼。沒關係,投帥帶你化繁為簡,把握看透理財說明書的奧秘。
第一步:看是否正規。
這是第一步,也是最重要的一步,既然要買銀行理財,首先就得把魚目混珠的東西剔出去。
跟一般的理解不同,網上銀行或是手機銀行上發售的理財產品,都是至少經過渠道和營銷部門兩道稽核的,相對會比較安全一些;反而是從櫃面網店購買理財,容易被利慾薰心的不法分子忽悠。
以我行新發行的這款女神節專屬理財產品為例吧。首先找到“理財資訊登記系統登記編碼”一項,C開頭,代表是銀行理財;共14位長度,代表是面向個人客戶發售的理財產品。
這個編碼在中國理財可查,並且可以看到對應產品的詳細資訊,就說明這是正規的銀行理財。
第二步:看相關機構。
也就是看投管人和託管人,銷售不用看了吧,你從哪買的理財,哪就是銷售方。
投管人,大字黑體標出了,就是中國工商銀行,由工行的資產管理部負責投資增值。
託管人,也可以找到,是工行的廣東省分行,由廣東分行託管部,負責資金安全。有人說,分行託管能行麼?要知道,託管資質的稽核授權是很嚴的,不是所有的省級分行都有託管資質。廣東省分行是“老五家”分部(北上廣深浙),屬於託管業務的第一梯隊。
第三步:才是看風險收益。
一般人都是隻看預期收益;只要預期收益高,期限又合適的就直接買了。投帥帶大家多看幾個地方,比如,收益計算。從下圖中可以看出,我行的理財產品還是比較厚道的,它說的這個預期收益3.8%,是扣除了各項費用之後的;有些小友行發行的理財產品,標明的收益高但所有的費用都含在裡面了,投資者真正到手的收益,並沒有達到宣傳的水平。
然後是最高收益,這款產品最高收益就是預期收益3.8%,超出部分將作為管理費歸我行所有;別覺得坑啊,沒有達到預期收益3.8%的話,我們是不收管理費的,相當於資產管理部給您白乾啊。
有些產品是達不到預期收益,也會收取一部分的管理費,相應的,超過預期收益的部分,投管人也不會全拿走,而是提高收費比率,跟投資人共享超額收益。
不同的收費模式,大家要算計清楚。
綜上,購買理財,一定要先仔細閱讀理財說明書,不要只看收益和期限。理財產品的門道很多,跟錢有關的事,仔細一點沒壞處。
回覆列表
銀行理財產品品種繁多,收益也大不相同。但產品說明說內容卻大同小異。要投資無風險,首先就需要看懂每款理財產品的說明書,說明書哪些內容是重點呢?一起來盤點一下! 銀行理財產品說明書 方法/步驟 6/6 分步閱讀 第一步:理財產品概況 1.起購金額,一般都是最低5萬起購。這說明購買產品的准入門檻 2.產品期限,就是投資週期。說明在這個週期內投資資金是封閉的 3.預計年化收益比例,每款理財產品都不同。需要了解清楚,是否能夠達到心理預期值。 2/6 第二步:瞭解產品的型別和風險評級 銀行產品型別通常為—— 1.保本且固定收益率的產品, 這種產品安全性比較高,但是通常收益率比較低,一般這類產品都是銀行募集後用於投資貨幣市場或信託產品的。2.保本但浮動收益率的產品,這個產品能保證本金不受損失,但是收益率是浮動的,簽定合同的時候,會有個浮動的範圍,安全性次之,這種產品一般都是掛鉤於匯率、國際黃金、國際原油、股票指數等,或者是投資境外專案的。3.非保本且浮動收益率的產品,這種產品安全性最差,但是給出的收益率往往最高,非常誘人,這種產品和前面一種一樣,都是掛鉤型和代客境外投資的,只不過收益率浮動上限更大。 風險評級為五類—— 1.PR1:風險很低,產品保障本金,且預期收益受風險因素影響很小 2.PR2:風險較低,產品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響較小 3.PR3:風險適中,產品不保障本金,風險因素可能對本金和預期收益產生一定影響 4.PR4:產品不保障本金,風險因素可能對本金產生較大影響 5.PR5:產品不保障本金,風險因素可能對本金造成重大損失 3/6 第三步:理財產品期限——購買、贖回方式 1.網點營業 2.手機銀行 4/6 第四步:理財產品期限——購買確認和贖回確認 購買確認:T日購買,T+1日確認,T+1日扣款 說明實際佔用資金T+2天,這兩天是沒有任何收益 贖回確認:贖回份額對應的本金和收益於T+1日資金到賬。 說明實際佔用資金T+1天,這1天也沒有任何收益 所以實際購買理財產品是T+3天(即3天)是被佔用且沒有任何收益 5/6 第五步:理財產品預期收益與實際收益計算方式 理財產品通常預期收益4.3%上下浮動。 理財產品的實際並不是4.3%上下浮動。計算方式公式—— 收入贖回差價收益/實際佔用天數*365天/贖回實際金額*100% 6/6 第六步:檢視其它條款——提前終止 任何一份銀行理財產品都有提前終止條款。 條款的重點內容:遇法律法規、監管規定出現重大變更,或為保護客戶利益,工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品。 說明銀行遇到重大變更有權主動終止產品,這對投資者來說本金風險很大。 注意事項 銀行理財產品不能只看收益,收益越大,風險也越大 編輯於2017-10-05,內容僅供參考並受版權保護