與其說選保險品，不如準確地說選保險公司，最主要是看保險公司的規模、實力和信譽。因為保險保的是錢，救急的錢，未來的錢，只有規模大實力強信譽好的保險公司，才能確保客戶的保障和資金安全。因此，買保險，主要買的是保險公司的可靠、安全、信譽！

題主你好，意外險其實很容易選，因為都是一年期的，而且健康告知要求也不高。但你說的既要報銷社保目錄外，又要有住院津貼，確實不太好找。

支付寶有款眾安的百萬意外險，418元一年，意外傷害責任100萬，意外醫療5萬元，社保外100免賠後報銷80%，但是並沒有住院津貼。

後來找了一款史帶星享百萬人生個人意外險，雖然價格比一般意外險貴，但它的責任很全面，包括意外醫療部分社保目錄外100%全報銷，還有猝死責任（很多意外險都不包猝死責任）。這款意外險分6檔，最低的150元一年，最高1450元一年，既然題主要好的意外險，那麼這款應該適合。說下1450元一年這檔，意外身故，殘疾100萬，意外醫療5萬，住院津貼600元一天，意外醫療重症監護補貼1200每天，猝死10萬，另外還有交通工具意外傷害的額外保額。最重要的一點，這款意外險是全球保障。最後說下史帶這家公司，這是一家很牛逼的美國保險公司，最早成立於1967年。

說完意外險，說點別的，題主年入30萬，我覺得應該有更全面的保障，比如醫療險和重疾險，還有壽險，都應該在計劃內，單純一份優秀的意外險，覆蓋不了疾病的風險。除了意外風險，我們更多面對的是空氣，水，食品汙染引起的身體健康的問題帶來的疾病風險。題主若有需要，我可以給你做份全面的家庭保障計劃。

如何選擇一款好的意外險？這個問題不能說哪款意外險就很好，哪款意外險不好。這要看這款意外險的價效比高不高？根據價格和保險責任來決定。

意外險包括幾個部分:意外身故殘疾、意外醫療（意外門診）、意外住院、意外住院津貼等幾個部分。一款價效比高的意外險，在價格相同的情況下，保障越高越好。還有，就是免賠天數越少越好。一般意外住院都有前幾天是免賠天數，意思是在醫院的這幾天的免賠天內發生的醫療費保險不賠。還有就是住院津貼也有免賠天數，同理，在醫院住院的這幾天的免賠天數不給津貼。

還有意外險與職業類別有關係，投保職業越寬泛，保費同等的情況下，那麼職業寬泛的價效比高。

錢是可以變成現金的數字，保險是急用時的現金，是最值錢的錢，有錢人越買保險越有錢，越買保險越上隱；沒錢人不相信保險，資訊不對稱，不學習，拖延，有病再花自已的血汗錢，沒有就問子女要，問親戚朋友借，惡性迴圈越過越窮！

保險是保障，是家庭理財規劃中的核心，未來你是富人還是窮人，就是看你擁有多少保障，保險要買全買足，保險不足的人或家庭未來會被社會所拋棄，眾籌等就是把沒錢沒保險的示眾，讓大家看看，也是國家給你的最後機會，如果還籌不到錢，就是被徹底拋棄的人！！！

好的意外險，保障寬泛，每家公司的職業類別不一樣，這是非常關鍵的，同樣花了100元，有的能賠10萬，有的一分也賠不了。職業類別寬泛的公司會讓客戶花較少的錢，得到高額的保障！

再要看能不能全國通賠通付，小理賠能不能透過線上理賠，增加客戶便利。

還要看理賠時效，當然越快越好！

類似的問題很多

好的重疾險，好的醫療險……

什麼為之好呢？

有人覺得五菱榮光挺好，有人覺得BMW5 Series很好，有人覺得瑪莎拉蒂很好……

每個人的需求都不一樣。

只要是適合你的就很好，如果你是經常乘坐公共交通工具，你可以買偏重公共交通的險種。

如果你是外出旅遊，有涉及到一些戶外專案的，你就找有沒有涉及到這塊的險種。

如果你對一些意外門診有需求的，可以尋找類似的產品。

千萬不要說誰誰誰買了這個保險就和人家買一樣的

每個人的需求點是不一樣的。

建議你諮詢一下你身邊的保險代理人

諮詢又不用錢

應該有很多的保險代理人給你出謀劃策。

這是槓桿率最高的險種，按照之前支付寶的價格，150元保50萬（不包括航空意外，包括的話，499元保障100萬，但今年價格都漲了一點）。意外險沒什麼區別，發生意外即賠付，65歲以下都是同樣價位。如果坐飛機多，買高額航空意外險，如果不坐飛機，可以只買正常意外險，不買單次的，買全年綜合意外險。

推薦幾個

a、zfb的保險板塊，全年綜合意外醫療險，是xh保險的產品，235元，保50萬意外，還有200萬航空意外（超過五十萬估計無法網購）

b、zfb保險板塊，pa百萬綜合意外險，358元則保50萬意外加300萬航空意外

c、還是zfb保險板塊，全面無憂百萬綜合意外，418元則保100萬意外和100萬航空意外。

b、如果需要高階全球意外險，蘇黎世百萬人生意外傷害保險，可以全球保障，不限社保，住院津貼每天600，一年保費1450，賠付可以疊加，屬於意外險裡的愛馬仕，同類意外還有史帶財險。