這款百萬醫療險是近幾年最流行的保險，免賠額高，保額高，費用低，雖然絕大多數情況下都用不到，但是一旦用到了就是佔了很大的便宜，這是為數不多的褥保險公司羊毛的機會，只用一頓飯錢卻可以買到上百萬的保額，而且還不限社保用藥，對於社保是一種非常強力的補充。

而且它的住院醫療費用會包括：床位費、膳食費、護理費、重症監護室床位費（也就是ICU）、診療費、藥品費、手術費等等。

微保目前的這款醫療險總體上是一款質優價廉的產品，價格已經算很便宜的了，而且價格戰正在火熱進行中，同業即使有再便宜的，可能也就是階段性十塊二十塊錢的差別，不顯著。

2017年11月產品上線至今，微保的醫療險被業界冠以“最友好的保險購買體驗”、“手滑3次完成購買”、“史上最簡單的健康告知”、“保險界的清流”等標籤，可以說是使用者體驗非常好的網際網路保險平臺了。

國內的網際網路保險平臺大多采取大賣場形式，每一個險種可以看到十幾家保險公司的產品，看似很多的選擇有時卻令使用者更加望而生畏。消費者很容易遇到選擇困難症。

所以騰訊微保選擇了不一樣的路：將使用者體驗放在首位，從每個險種中嚴選2-3個產品，簡化條款，加大保障範圍，增強理賠跟進，並精準地匹配使用者需求

透過嚴選、減法，與騰訊獨有的場景結合，微保希望把保險體驗變得更簡單、時尚、好玩，讓使用者有需要的時候接觸到適合他的保障。

除了減掉保險手續的冗長和產品的複雜，微保還瞄準了保險行業長期以來更嚴重的問題，大力推進另一個減法，那就是：欺詐與騙保。現在保險理賠過程中的騙保問題很嚴重，大概20%到30%的理賠需求都有問題，這意味著好的使用者在補貼壞的使用者。怎樣透過資料讓補貼變得更公平？擁有騰訊超過10年的經驗和10億使用者量級的大資料資源與應用平臺，微保透過反欺詐計算，幫助保險公司用最快的方法，向沒有問題的使用者做最快的賠款。因為有這樣的能力輸出，微保的合作伙伴現在可以將人工稽核理賠案件的比例，從以前的50%降低到現在的20%，讓更多的人可以更快更直接地拿到賠款。用這種新能力輸出，微保正在幫助保險行業解決老大難問題。

以周掌櫃的經驗來看，騰訊微保的醫療產品不論是保障還是價格以及售後服務都是出奇的高，很值得消費者購買。不過在購買過程中，消費者需要仔細閱讀條款，瞭解一些不保專案。條款總共69屏，其中除外責任總共12條，是掌櫃見過的醫療險中最少的。但還是有很多不保專案：懷孕、牙科、先天性疾病、精神疾病等等，很多的保險糾紛就是消費者不瞭解除外責任，以為什麼都保，發生拒賠時，抱怨“保險是騙人的”。

來個簡單評價。

一年期重疾險，一次賠付，無輕症，無身故賠付，價格看似便宜，實則不然，補充保額也不太行，挑大樑是絕對不行。

先看看微保的廣告是怎麼說的。

它提到“重疾是用做收入損失補償的”，至少是個懂保險的文案寫的。但懂保險會寫文案，不代表這個產品沒有問題。

廣告所宣傳的重疾的意義，實際上微醫保做不到。

為什麼？

這個保險只保一年，並非保終身。說是可以續保，但跟其他保險公司一樣，它的條款上並沒有任何的承諾條款，只有一句話：保險期滿時若符合承保條件，最高可連續投保到100歲。

這裡面得玄機可大了。一來呢是說：如果我還賣，就可以續保，如果我不能賣了，那就goodbye啦；二呢，就是壓根沒說承保條件是什麼，那麼就算屆時它沒有停售，到時候你符不符合投保要求也是我說了算。

所以，指望微醫保解決72.18%的大病問題，真是想多了。

要是賠付這個前提都很大可能做不到，那後兩句就沒有任何意義了。

為什麼看似便宜？

微保看起來遠比定期、長期或終身的要便宜得多，為什麼？

因為它是一款一年期的重疾險。

隨著年齡逐漸變大，重疾率也隨之增長。因此，採用自然費率的保險價格每年都在上漲，年紀越大，漲的越高，等到七老八十的時候，沒有付款能力，也最需要救命錢，卻要承擔最高的保費。

所以，“一年一算、一年一交”這樣的交費模式是不合理的。

那如果現在確實沒有經濟能力考慮終身問題，怎麼辦？

買長期的定期險，保至60、70歲都是可以考慮的，這些險種也是使用均衡費率計費方法，價格還是很可愛的。

微保這款產品嘛，其實也沒有什麼特點。重疾一次賠付，雖然涵蓋病種多，但是並沒有什麼大作用。所有重疾險該有的特點，它都沒有，就是一個純粹的一年一保的重疾險。

更重要的是，它的健康告知非常嚴格。

如果患有白領階級裡最流行的甲狀腺結節、乳腺結節，各種息肉、子宮肌瘤、大小三陽等等疾病，那麼抱歉，買不了。

不明性質又是什麼？

有的時候，沒有進行穿刺病理檢測，就無法這些腫瘤、腫塊、結節等是良性還是惡性，但是，很少人會因一個小結節特地去做個穿刺。

這就是問題所在了，就算你想買這款保險，你得完全確認自己身體的那些小毛病不在投保條件範圍內，這真的耗時耗力耗金錢。

這麼一個應該用長期險來解決的問題，財產險公司推出這樣的一年期保險來打擦邊球，其實是沒有任何意義的。