瀉藥

經常會遇到朋友諮詢要不要提前還款的問題，其實很簡單，要不要提前還貸的關鍵有幾個因素：

我們來看97萬房貸現在每年要還多少利息：

償還利息每月約3800元，一年即45600元。手上的40萬，如果一年的時間能夠創造的價值超過45600元，那麼你的提前還款就沒有意義，反之就可以申請提前償還40萬或者部分。

有些人考慮因為每月收入有限，償還每月月供壓力較大，於是會將個人存款償還部分本金，以減少每月還貸壓力。

在收入、支出中，找到適合自己的平衡尺度，如果收入遠高於還貸和日常支出，而又無其他投資渠道，可以考慮提前還40萬或者部分。

有些人在買房後，可能在未來三五年會需要裝修、結婚、生孩子、買車等大額開支，或者會有家庭、父母的開支，所以在提前還款之前，務必考慮近幾年的生活開支，如果手上還有閒錢就留著，畢竟到時候再向別人借款，或者銀行貸款都不是最好的選擇。

總之，是否提前還款要看這筆錢能否帶來更多或者更重要的價值，當然，如果樓主對理財感興趣，也可以多學習理財知識，找專業理財機構進行諮詢等等。

作為保守型投資者，建議你提前還貸。

根據你所說的情況，應該是等額本息還款，貸款利率4.9%。

很直觀的看到，如果你一直還下來，需要支付88.3萬元利息。

當前正處於加息週期，可以預見未來兩年利率還會提升，利息還會增加。

可以清晰的看到，能夠節省61.6萬元利息，還款年限也將縮短16年半。

然後我們再來對比減少月還款額的情況：

利息只能節省33萬元，只是每個月還款金額大幅減少2200元。

P2P理財年回報10%很常見，但是已經跑路了3000多家，跑路率超過70%，可以說這個行業多數都是龐氏騙局。

至於收益率能達到6%以上的，無非基金、股票、外匯，虧本的遠多於盈利的。

如果你有自己的公司或者企業，需要增加投資，並且比較靠譜，那麼可以不提前還。否則的話，提前還貸是更好的選擇。

持有現金是為了獲得更多的回報，如果不能，那就降低負債，減少利息也是賺錢。

沒有必要還。反正銀行帶款利息早以還玩了，現在剩下的都是帶款本金，已經沒有貸款利息。(還有2年多還款期的話，餘下的還款大概有10多萬，在20萬以內）

如果說你沒有理財經驗，建議你投資風險小，存取便捷沒有固定期的貨幣基金，貨幣基金年利率4-5%，要比銀行存款利息高出一籌。

要是你不進行理財投資的話。可以把你手上的40萬分成3個部分，20萬可以存定期3到5年。拿10萬存1年。剩下的可以又分成2個部分，一部分活期和一部分短定期便於還貸款。

如題主描述如果您缺乏理財經驗又是較為保守的投資者，我們根據您提供的資料來計算一下，如果您不提前還款總還款金額大約為1853297.71元人民幣，總利息為883297.71元人民幣。已經還款兩年那麼本金大約還有940127.89元人民幣，提前還本40萬元那麼我們再來計算一下剩餘的336個月總還款額為993547.85元人民幣，總利息為453547.85元人民幣，利息少還了大約44萬元，每月還款額度減少2200元左右。

考慮您不善於理財所以我們將您的理財收益定位每年4%左右（也就是各種貨幣基金的收益），40萬元每年產生利息為16000元，如果您日常還款不需要動用這筆資金的話，那麼假定該筆資金您不動，那麼我們考慮複利因素30年產生的變化為40萬元×1.04^30=129.73萬元，總利息為89.73萬元幾乎和您還款的利息總額相當。考慮到貨幣的貶值因素30年後的97萬元貸款和現在的價值不能相比，打個比方假如您2000年左右買房那時貸款基本每月還1000多再2000年左右已經算很多了，但是隨著工資的上漲和貨幣的貶值現在很多人的工資都已經漲了很多，1000多元的還款在現在根本算不上什麼，也許就是出門逛次街買東西的錢，同理現在您還5000多感覺壓力很大，再過10年將會不是這個局面。

綜合考慮雖然您不善於理財，但是也不建議您提前還款，因為現在能從銀行貸到這麼便宜的貸款越來越難了不如好好利用。但是有一種極端情況你可以提前還款，那就是您不僅不善於理財而且還很會花錢攢不住錢，那麼您還是還了的好。