120萬穩健理財，保本的，選擇存款類產品理財方式

1 如果是保守人士，銀行存款類理財可以選擇，把基本生活開支消費和日常週轉的資金放入餘額寶或者餘利寶，作為現金管理工具閒餘資金則可以配置其他的理財產品，獲取相對高的收益。

2銀行存款類，保本理財方式。定存產品比如網商銀行定活寶，三年期定存產品，到期利率4.125%。可提前靈活支取，很方便，同時比活期存款利率高。結構性存款也是銀行熱銷產品，在存款的基礎上加入理財功能，本金有保障，但是收益不確定，和匯率和利率市場掛鉤。不靈活存在一定風險。

3 大額存單存也是一個比較好的存款產品，同時也是一個資產憑證和融資工具，大額存單3-5年期的利率也有4%，部分小銀行存在5%的大額存單。起投門檻20萬。如果覺得門檻高也可以配置國債，5年期國債利率也有4%。起投門檻低，千元即可配置，國家信用背書，也是老一輩喜愛的理財方式。

4比較冒險一些，比活期定期，存款類理財收益高些的，短期理財產品也不錯，有30天，60天，半年，一年的短期理財選擇，看個人需要，會鎖住現金流，根據自己的需求和風險承受決定

手裡有20萬存款，有什麼穩定的投資方案嗎？

題主裡說對收益要求不高，重要的是要能保本，這一點，首先就把股票、指數基金等權益類投資給剔除掉，只能選擇固收類投資。那麼方案其實還是很容易出的，給您提供以下建議：

一、定期理財

定期理財產品安全性非常高，以某Bora說，目前定期理財產品沒有出現過虧損。定期理財基本上都是由養老金管理公司來運營，投資的是結構性存款、貨幣市場工具等低風險的方向，目前來說，一年期定期理財年化收益4.5%左右，建議可以12萬塊買定期理財，預期收益是5400元。

建議用6萬元買入債券基金，預期一年收益率為7%，這部份預期收益為4200元。

三、貨幣基金

貨幣基金流動性比較好，因而可以放流動資金，當然也不一定去專門買貨幣基金，比如說各種“寶寶”類產品，本身就是貨幣基金，又能支付，又可以閒錢生錢，放在裡面就可以，目前來說，年化收益率為2.4%左右，建議餘下的2萬元放這裡面，預期收益為480元。

通過以上三個組合進行管理，20萬元資金分別放12萬定期、6萬債基、2萬貨期，一年預期收益為10080元，即可以兼顧流動性和安全性，又可以比放某寶獲得高得多的收益。以上建議供參考。

穩定的方案實際上很好確定，基本上就是固定的幾種，比如國債、大額存單分等，從風險上來說都是福斯都可以接受的。但同樣是低風險的理財方式，不同的產品收益率也是有差異的，正確選擇產品可以讓你收益漲上一截。

第一，國債。國家是國家發行的債券，相當於中央政府借錢給打的欠條。從安全性角度來看，一般認為是沒我風險的，產品火爆到基本上發售期10天左右，但是幾個小時就銷售一空。大家購買國債不僅僅看重它的安全性，更加重要的是收益，以19年為例三年期產品達到了4%，五年期更是4.27%，碾壓一般銀行的存款利率。國債大家擔心的主要是買不到，甚至有些人說得有關係才能買到，實際上只要有心關注發售資訊，提前銀行排隊還是很容易買到的。目前財政部發布的資訊，3月10日會有第一批憑證式國債發售，有購買需求的粉絲可以關注一下。

第二，大額存單。提到銀行存款大家都比較熟悉，但同是銀行存款的大額存單了解的人不是很多。從15年開始，中國引入大額存單產品，目前各大銀行都有發售，大額存單是相對於一般存款來說的，其起購點是20萬元，利率一般在基準利率基礎上上浮50%左右，三年期產品利率在3.8%到4.2%左右。不要看是三年期的利率，其在到期前可以轉讓，實際上打破了三年期限制。辦理大額存單需要銀行提前向央行申請，手續麻煩，而且其利率高，銀行額度有限，也是比較搶手的產品。

第三，村鎮銀行存款。村鎮銀行與其他銀行相比沒什麼優勢，業務結構單一，網點少，唯一能拿出手的就是利率了。我們附近村鎮銀行三年期給出了4.2%的利率，五年期更是喊出了5.4%的水平。安全性方面，同樣受到存款保險保障，需要注意的是一定要認準銀行存款，不要被騙子忽悠。

第四，民營銀行存款。我給大家推薦的低風險產品，民營銀行絕對可以成為收益擔當，一年期4.5%，三年期5%的利率水平，甚至有些銀行達到5.2%的水平。具體產品大家可以在京東金融、小米金融、支付寶檢視，種類有定期、按期返息、活期等幾種產品，我比較推薦這種理財產品，我自己目前除了基金，低風險理財就是民營銀行存款。

以上四種產品都是穩定可靠的理財方式，收益率基本可以穩定在4%左右，二十萬元資金可以達到8000元的收益，我認為對於保守理財的人來說還是不錯的。

目前來說，現在實體行業都不是很好做，網際網路專案是目前來說盈利能力比較強的行業，而且投入比較少，我這邊是網際網路本地生活服務平臺嘟嘟生活的，專案總監，嘟嘟生活得到中原創投和鼎石基金說千萬投資，深耕地市和縣城三四五線城市的吃喝玩樂的本地化消費平臺，屬於輕資產專案，目前縣城年盈利七十萬以上的渠道商都很多專案成熟，周圍都有樣板市場，可以隨時來考察市場和專案。

題主的要求主要是資金安全，收益能達到4%以上應該就能滿足。所以，綜合考慮，風險較高的股票和偏股型基金就不考慮了。

20萬的資金量也算比較大，推薦以下三種產品供參考：

1、銀行大額存單。

銀行大額存單多數是20萬起售，利率相比普通存款會上浮很多，一般都能達到4%以上。

2、智慧存款。

一些民營銀行推出的智慧存款產品，收益都是非常高的。前段時間最高爆出五年期最高收益6%。除了存期比較長之外，其他方面都還可以。而且還是靠檔計息，即使提前支取了也不會完全按活期計算利息。

3、保本理財。

雖然資管新規要求所有銀行強制退出保本理財產品，但目前還沒有執行，各銀行保本理財產品還是很多的，還有相當多收益能達到4%以上的。即使今後保本理財退出了，結構性存款也算作理財的一種。收益也還可以。

這些產品都有各自的特點，總體來說都是安全保本。可以根據自己的需要進行選擇。

很多人都覺得，當你資金量小的時候，做任何投資感覺回報都很小，但當你的方法可行並且有效的時候，你的年化收益可能會高於大多數投資者，比方說你的年化收益為15%，恐怕會超越80%的投資者……

穩健的投資方案需要穩健的投資理念來支撐，不能著急，不能慌！

在對待投資這件事情上，如果你本身就屬於穩健型投資者，那麼你一定是厭惡風險的，事實上你也想大大的提高自身的年化收益水平，但是你知道高回報自然伴隨著高風險，甚至風險超過了回報，於是你不願意冒此風險，從而更喜歡穩健的投資方法。

手裡有20萬存款，有什麼穩定的投資方案？

20萬，這是一筆不大不小的數目，我也算是一個相對偏向於穩健的人，但是因為從業經驗的原因，卻又高於普通的穩健性投資者，所以，我對資產的運用遵循著一個相對合適的比例，5:3:2，這個比例什麼意思？

我的可用資產會分成十等份，其中的50%用於股票投資，30%用於貨幣基金、定投產品投資，20%用於銀行存款以及備用金的存放，這也是一個相對有效的資金運用方式，至少對我個人是相對有效的。

那麼純粹的穩健方案是怎麼樣的？以20萬舉例：

1、當市場處於熊市階段，而銀行間利率還在上行的過程中，20萬資金的50%，也就是10萬資金可以用於債券的購買。

這個時候能買的債券以安全為主，比方政府債券，利率上行的階段，債券的收益比較高，大概能到7%左右，實際上熊市階段，你炒股幾乎不可能達到年化收益7%以上，可債券就能，因為此時屬於債券牛市，國債的安全性想必也不用我過多強調。

需要注意的是，牛市的第二階段就不能買國債了，隨著利率的下行，收益變化很大。

2、貨幣基金

貨幣基金在不同的階段收益也會有所不同，依舊以股市為參照，當股市處於熊市階段時，貨幣基金的收益也會相對降低，就比如餘額寶，前面幾年時間內，7日年化收益不斷的下降就能看出，但至少現在的7日年化還有2.5%左右，貨幣基金的一大好處是，存取方便，所以，20萬資金裡邊，可以拿出部分放在貨幣基金裡面，不單單是餘額寶，市面上還有高於餘額寶收益的貨幣基金，只是沒那麼方便而已。

3、銀行定期存款

一般來講，銀行的大額存單最低限度就是20萬，我關注了一下，大額存單3年期的年化收益可以達到4%以上，小額存單三年期要低很多，只有五年期稍微划算一些。

如果你不著急用這筆錢，就算你把這20萬全部用於銀行定期存款都沒什麼問題，20萬*4%*3=2.4萬，三年的利息兩萬多，還是不錯的。

這三種方案算是比較靠譜的，我個人是不建議買什麼保險理財或者P2P理財的，自己的錢，還是要在隨處可支取的地方，就算存，也得是銀行，才能讓人安心。

有20萬存款，有什麼穩定的投資方案?

20萬存款，目前一天10來塊錢多點，年化收益率低於3%，只要比這個高的話，還是很容易達成此目標。下面假設幾個年化收益率目標來談不同的理財方案: 1) 5%左右的年化收益，收益1萬元；2) 7%左右的年化收益，收益1.4號元。

一、年化收益率5%左右

理財其實就是資產配置，而資產配置包括三個方面: 應急的錢、保本的保息的錢不是特殊情況就不動的錢、收益稍高但低風險的錢。因此，理財投資建議如下:

1、15%應急的錢投資貨幣基金，一般收益率3%左右收益；

2、50%的錢可以投資銀行定期存款，小銀行利率可以4.8%以上，低於50萬沒有風險；

3、35%的資金可以投資保守的債券基金，6%～8%的收益。也可以投資保本基金，大約7%左右的收益；

一年收益為: 3%*3萬+4.8%*10萬+7%*7萬=1.06萬，收益率稍高於5%。

二、年化收益7%左右

我們把20萬還是分為三部分，採用稍微激進一點點的投資思路增加收益:。

1、15%應急的錢投資貨幣基金，一般收益率3%左右收益，不變；

2、35%的錢可以投資銀行定期存款，小銀行利率可以4.8%以上，低於50萬沒有風險；

3、50%的資金可以投資少量配置股市的債券基金，有基金可以做到5年保持正收益，3年年化收益10%左右，可以通過晨星或者天天基金官網去搜索；

一年收益為: 3%*3萬+4.8%*7萬+10%*10萬=1.426萬，收益率稍高於7%。

最後

目前股市在低位，投資混合基金的風險非常小，不妨投資35%的資金買優秀的混合型基金，年化收益20%左右，賺錢更好的收益。

按照我的理解，所謂穩健指的是風險不高且可以較穩健的獲取收益的理財方式。那麼有何穩健的理財產品呢？

1.大額存單。其實銀行定期存款也屬於穩健的理財方式。但你20萬元的資金量已達到某些銀行大額存單的起步金額，為何不多賺些呢？至少可以將基準存款利率上浮40%左右，且20萬元在《存款保險條例》的償付範圍之內。因此可以穩健的獲取利息。

5.定期理財。支付寶、騰訊理財通中的定期理財也為穩健理財產品中的一種。此類理財產品一般具有嚴選優質資產、賬戶安全保障、歷史100%兌付等特點，因此可以穩健的獲取收益。

上述即為比較常見的穩健型理財產品，當然由於篇幅的關係並不全面，但相信上述幾種完全夠投資者選擇投資了。