從銀行最新存款利率表來看，四大行的利率比不過城商行或者信用社。另外，像是20萬元的話完全可以選擇銀行的個人大額存單業務，要遠遠高於銀行定存利率。

一般情況下，都是存款金額越大、期限越長，則存款利率越高。而且城商行為了攬儲需要，往往都在基準利率上浮幅度為50%以上呢！就拿農行3年期定期存款利率2.75%來看，其他像江都農村商業銀行存款利率高達3.590%，甚至也有個別農信社的一年期定期存款利率就在3.0%以上。

按照當前農行最新存款利率計算，將20萬元存入農行三年期的利息為:

200000*2.75%*3=16500

如果選擇江都農村商業銀行的3.590%利率計算，則三年期利息為:

200000*3.59%*3=21540

顯而易見，農行三年期利息遠低於其他城商行的利息所得。

但是同樣20萬元，若是存入農行個人大額存單利率達到了3.85%，三年期利息為:

200000*3.85%*3=23100

也就是說，如果你選擇農行三年期大額存單的話，利息可以為23100元。這個收益較之餘額寶貨幣基金2.67%收益率的收益都高很多。

1.大額存單利率高於同期定期存款。20萬元已達到大額存單的起存金額，因此建議以大額存單而並非普通定期存款的形式儲蓄。

比如農業銀行三年定期存款利率為2.75%

而20萬元三年期大額存單的存款利率為3.649%，比同期定期存款利率高出了0.899%。所以建議以大額存單的形式儲存。

2.部分商業銀行利率高於四大行。我們習慣於將錢存入四大行。但其實部分商業銀行及有實力的地方銀行的存款利率高於四大行。因此可以全面瞭解情況狀況後再選擇儲存。

比如之前提到的農業銀行三年大額存單的存款利率為3.649%，但其實有些商業銀行20萬元三年期大額存單的利率能達到4%以上。相比之下又多出了不少。

3.存款利率與儲蓄時間有密切關聯。一般情況下，儲存時間越久，銀行給出的存款利率越高。

比如某些銀行20萬元1年期大額存單的存款利率為2.13%，而3年期給出的存款利率為3.905%。比1年期的利率要高出不少。因此建議儘量選擇較長的儲蓄時間，以便得到更高的存款利率。

希望獲得較高的存款利率，就需要注意上述三個方面。當然還要注意選擇較有實力的銀行，以及支付利息的方式等細節，相信能夠滿足你的投資需求。

要想獲得高利息，存款期限越長利率會越高，再就是存款產品的選擇以及存款銀行的選擇，都會影響銀行存款利息的高低。個人推薦地方商業銀行的定期存款或者智慧存款、國有銀行的大額存單、銀行理財產品。

一、地方商業銀行的定期存款。不管城商行還是農商行，都是靠個人存款存活的銀行，利率大跨步地上浮，有些商業銀行的利率比國有銀行的定期存款、大額存單、甚至理財產品收益都要高。比如無錫農商行定期一年利率為3.3%，到期收益6600元，比工農中建的定期五年利率還要高。

二、智慧存款。地方商業銀行為了解決定期存款流動性差的問題，推出來了智慧存款，可按月或按季付息，可以提前支取，支取時對照同期定期存款計息。比如廣西的北部灣銀行智慧存款五年期利率5.225%，到期收益52250元。這個收益一度高於多數銀行理財產品。

三、大額存單。大額存單是國有大銀行為了解決銀行定期存款利率超低的問題，針對存款數額較大的客戶實行利率上浮的措施。大額存單有認購起點，期限和普通定期存款一樣。比如農業銀行定期三年大額存單3.649%，普通定期三年存款只有2.75%，到期利息收入相差5394元。

四、銀行理財產品。現在銀行理財產品已經普遍為廣大客戶所接受，銀行理財產品收益只能說是理財產品中收益偏低的一類，但是銀行理財產品基本上是貨幣基金理財產品為主，年化收益率再低，也比多數銀行的定期存款要高，而且資金流動性遠遠蓋過定期存款。

銀行存款一是選擇利率高的銀行，二是選擇流動性強的存款產品，三是選擇期限較長的存款才能利息收入最大化，並且划算。

在回答這個問題之前，

我不知道你是否明白什麼是單利？什麼叫複利？我們試著來看看

單利是本金計息：

複利是本金加利息計息。

例如：本金10000，同是5%年利率，

單利及複利在第一年年末帳戶中都是10000*0.05=10500元，

第二年年未，單利還是10500，複利則是10500*1.05=11025

從這簡單的數字可以看出：

時間愈長，差距愈大，所以時間是有價值的，複利就是用時間來錢賺錢……

同樣的，你試算看看： 本金200000.同是5%年利率，

單利：第一年年末帳戶中都是200000*0.05=210000元，

第二年年未，單利還是210000. 複利則是:210000×1.05=220500

問題是：在這個銀行存款利率不斷下滑的年代，你怎樣才能找到保證+確定保證一直一定有這個利率可以給到你的地方。

當然，你還可以算算現在的20萬，按這個複利的利率增值下去，你覺得過多少年可以變成一百萬？三百萬甚至五百萬呢？大家一起探討……？