你是有責任心的家長，你寶寶現在是零歲，因商業險年齡越小，保費低，承保容易，首先買意外大病險，現在平安保險少兒險很多，都是儲蓄加保障型的，可以返還保費，有事管事沒事給寶寶做養老，這是家庭責任，不拖累養你的人，不拖累你生的人，說明你能與時代與時俱進，給你點大大讚贊贊贊。

個人建議一般家庭給孩子配置保險計劃不要盲目追求過於全面，保險規劃是一個長期規劃，現在購買的重疾險40-50年以後即便理賠或者返還，那些錢還能做什麼？夠不夠一頓早飯還不一定。所以建議給寶寶的保險配置如下：

長期重疾50萬+定期重疾80萬（特定高發重疾雙倍賠付）+百萬醫療+小額意外疾病醫療。總保費下來每年2000多。這樣的配置可以應對大部分的極端風險了，少部分例如疾病門診之類屬於自留風險。如果沒有資產隔離或者強制儲蓄類要求不建議購買年金險分紅險做教育金儲備。保險畢竟是一種消費行為，購買的是保障，你用他做收益性投資實際上會很虧。

PS:個人建議先給大人做好保障，再考慮小朋友，畢竟家長才是孩子最好的保險。