1、央行規定

根據華人民銀行公告（2019）第30號，對存量浮動利率貸款的定價基準轉換為lpr，是這樣規定的：自2020年3月1日期，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價準換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為lpr為定價基準加點形式；也可轉換為固定利率。

2、根據這個規定，如果你符合轉換為lpr模式，銀行不讓辦理是不對的，但注意，公告用的是“協商”兩個字，因此，銀行不能強制。在你和銀行好好協商的情況下，應是許可轉換的。我還是要重點強調，前提是你必須符合轉換要求。

3、符合利率轉的條件

符合利率轉換的條件有二條，一是2020年年1月1日前已經發放的貸款，利率是浮動利率；第二個是2020年1月1日前雖未發放貸款，但已籤合同，且利率是參考基準利率定價的浮動利率。

4、在這裡，我也給出不符合，即不能轉換的情況：

（1）已有貸款是固定利率。

（2）公積金住房貸款。

（3）已處於最後一個定價週期的存量浮動利率貸款。

這裡我解釋一下第三點，比如你原來定的利率變化週期是一年一變，正好你的貸款是最後一年，這一年就是最後一個定價週期。這種情況也不能轉換。

結論：

銀行的回覆是站不住腳的，但是，我看了你的表述，感覺你這個利率是固定的，你最好看一下合同。如果是固定合同，是不能轉換的。

如果是浮動利率合同，是必須轉換的，但是你這種貸款和商住房的貸款轉換方式是不一樣的。

如果是商住房，是原則上轉換時和原有的即2019年12月31日的貸款利率一致，就你的情況應是，4.9%*1.05＝5.145，即你的轉換後的利率還是5.145，即lpr+0.345,lpr下降，整體利率下降。

但是你的是用公司的名義辦的廠房貸款，應該是廠房抵押辦的公司流動貸款，這種貸款是不執行上述規定的，央行負表人在記者會上是這樣回答的“除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價週期、重定價日等，或轉為固定利率。”即你這種屬於企業貸款，因此，轉換條款是雙方商定的。即不一定比照你原來的利率。

總之，我認為，如果你的是浮動合同，你可以根據情況和銀行協商，還是有可能爭取到比較有利的利率。

你是1月6號放款的應該就是lpr了，從2020年1月1日前放款才需要做選擇，需要跟銀行確認下，渤海銀行官方的公告是3月1日出發的，如果不給辦理，可以像央行申訴

首先從您對問題的描述說一下您貸款的背景和要素:

貸款期限為10年的長期貸款。貸款方式為廠房抵押合同簽訂時間為2019.12月(2020.1.1日之前)放款時間為2020.1.6日(2020.1.1日之後)貸款利率參考的是2019年最新貸款基準利率4.9%，上浮幅度5%，也就是5.096%

有了以上背景，我們細緻分析一下:

合同簽訂時間是2019年年末，參考的利率卻是原貸款基準利率4.9%，是否違規？

按照人民銀行2019年第30號釋出的公告:“自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同”。

您簽訂合同的日期是2019年12月，在“公告”規定的1.1日之前，因此銀行跟您簽訂基於“貸款基準利率”的貸款合同不違規。

合同簽訂在2019年(1.1日之前)，放款日是2020.1.6日(1.1日之後)，我的利率到底可以不可以改？

可以改，沒問題。根據人行“公告”:“2019年已經簽訂了合同，但是放款日在2020.1.1日之後的”在調整範圍之內，可以自由選擇固定利率或者浮動利率。

為什麼銀行不讓我改浮動利率？

銀行以“利率本來就很低，不能辦理”的藉口搪塞您，有兩種可能:

第一、確實不能改

所以，如果您當時簽訂的合同規定的是“固定利率”的話，也就是重新定價週期是貸款整個期限10年，那您確實不能更改LPR！只能按照固定利率還款！

因為央行30號檔案規定:“自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同”。

也就是說您12月份簽訂的合同是固定利率的話，不在調整範圍之內！您無權修改！

第二、簽訂的是浮動利率，可以改

這種情況您是100%可以自由選擇可以更改的！只不過銀行工作人員可能覺得未來LPR會下行，您這筆業務利息收入會降低，所以才“建議您不要更改”！

如果是這種情況，您可以帶著人行30號檔案去銀行找領導協調，主張自己的合法權益。

如果協商不成，可以投訴到人行或者銀保監會！

總結

當務之急，拿出您的貸款合同，看一下到底是籤的“固定利率”還是“浮動利率”！