普通客戶可以透過兩種方式選擇合適的理財產品。

第一，也是最安全，最保險的，就是自己學習，透過學習金融知識，瞭解理財產品，學習的方式有很多，自己透過網際網路、透過諮詢金融機構從業人員、朋友自己相互探討學習。

目前大的投資範圍主要有三個，銀行，保險和證券。合適自己的才是最好的，不一定要看收益。

第二，就是透過機構從業人員，找負責的機構從業人員，讓其幫助自己選擇甄別理財產品，這種方式要考慮人情在裡面，人家幫你，你是不是要幫人家，這個時候就會出現一些不可控的風險，人家幫你選擇好的產品，如果有一天，他們有任務，需要你幫忙，你買還是不買？

所以，綜上，天底下沒有免費的午餐，我還是建議自己學習，畢竟現在社會，負責人的從業人員太少了，不能否定不存在，負責人的從業人員還是有的。

收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。

這是2018年第十屆陸家嘴論壇上，華人民銀行黨委書記、中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清在談到打擊非法集資問題時，說的話，他的原話是：“我們努力透過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。一旦發現存在高回報的理財產品，要積極提醒，積極舉報，讓龐氏騙局無所遁形。”

銀行現在有存款，理財，基金，保險，名目繁多，種類多樣，有保本的，有不保本的，有收益高的，有收益低的；

最主要的還是要看你自己的風險承受能力，結合自身的狀況合理的分配資金理財。

一部分做存款，一部分買理財，在持有和買賣的過程用才能逐步去了解清楚。

有些投資者對選擇理財產品感到無所適從，我認為主要是沒有掌握科學的方法。

現在的理財市場，產品可謂琳琅滿目，要想在眾多產品中選出適合自己的菜，您必須要有一套科學的方法，不能只是跟著感覺走，下面我們一起來看看。

做任何事情都會有目的，我們理財的目標就是要實現財富增長。在選擇理財產品的時候你要先規劃一個大體的目標，而且目標要切合實際。

比如我今年的理財目標是8%，那我就要為這個目標而努力，選擇接近或高於這個目標的產品。餘額寶現在利率是2.3%，普通銀行存款2.75%，和它差距都太大，直接被否掉了。銀行理財產品年化收益率5.8%，相差不到3%，可以少量配置，信託產品、P2P收益率超過8%，可以大量配置，基金投資收益率15%可以適當配置，這樣就可以滿足目標的要求。

如果您只是限定於銀行的產品，8%的目標就太高了，因為銀行提供的所有產品，利率幾乎沒有能超過6%的。

理財產品的風險始終是存在的，存在不等於一定要發生，所以才會出現有的人賺了，有的人賠了的現象。我們選擇理財產品，就是要做賺了的人。

判斷風險的方法有很多，說一些容易操作的方法。一是產品的屬性，這些產品是什麼樣的理財產品，是誰發行的，有沒有發行資質，銷售渠道是否合規，有沒有揭示風險，有沒有維權通道。二是看產品風險等級，理財產品風險一般分為5個等級，分別是低、中低、中、中高、高，根據你的承受能力和把控水平去選擇，不能承受的話就要降低理財目標。三是歷史風險發生機率，同類的產品歷史上有沒有風險發生過，發生的頻次是多少，是什麼原因，在哪裡發生的，透過這些資訊都可以對現在的產品風險進行預期。四是看底層資產，所謂底層資產就是理財產品最終把資金投入到什麼樣的產品和渠道，比如貨幣基金把錢投到了貨幣市場，債券基金把資金投到了某市政府的基礎設施建設等等，如果理財產品把錢投資到了民間借貸，那就有太多的問題了。

由於理財公司和產品實在太多了，但是作為普通投資者來說，完全沒有必要逐一研究，只要符合上面的兩條原則，你最好把大量的產品PASS掉，每種型別留下少量產品就可以了，即便它們略有差異，坦然接受吧，較真只是浪費時間和精力，完全沒有比較的意義。

比如貨幣基金有400餘隻，我們只選取其中2-3只就可以了，大小銀行有上千家，也沒有必要一一比較，理財產品更是要透過分類先過濾掉大部分無用的，只聚焦部分值得投資的產品就可以了。比如資金夠20萬就考慮大額存單，把傳統銀行存款PASS掉，不足20萬選擇民營銀行，把傳統銀行PASS掉。透過這樣分類篩選，最終把投資標的集中在10只之內，真正投資的要控制在5只之內，不要因為理財浪費太多的精力，關鍵問題是浪費了精力理財效果還往往不理想。

透過上述方法，我想你可以建立一套科學的選擇體系，今後對於理財產品選擇就會心中有數，讓理財變的輕鬆快樂，而且富有成效。

保守型客戶:

可以選擇銀行定期存款和大額存單，存款型產品，保本理財，貨幣型基金

激進型客戶:

可以選擇非保本理財，代銷理財，集合計劃，資產管理產品

如果你還年輕想要強制儲蓄，還想多掙點利息，建議做基金定投，每月拿出工資的十分之一，做三至五支基金定投，堅持做，會看到回報的