兩人相愛時總是甜蜜的，連吵架都覺得是幸福，彼此為對方買保險是很正常的事，給自己愛的人購買一份保障，是愛的表現，也是對這個家庭的一份責任。但是離婚後的兩個人就像打碎了的玻璃杯四分五裂，所有曾經一起住過的房子，購買的東西，都要分得清清楚楚。

那麼，對於曾經為彼此購買的保險產品應該怎麼辦呢？一般情況下兩個辦法:

第二，變更投保人。即使兩個人離了婚，分開了，但是自己有一份保障還是很有必要的。如今保險公司都能夠有一項保全業務就是變更投保人，那麼你只需要攜帶好身份證件、銀行卡到保險公司的櫃面進行辦理變更，投保人就可以了。變更好了投保人那麼，今後的保費就是由你自己繳納了。所以變更投保人是最好的辦法。

回答問題之前，感嘆一下現實：近年來，中國離婚率一直節節攀升，雖說好聚好散，但做起來真難，一旦夫妻決定離婚，其中一件大事就是財產分割，包括了車、房、錢、保險等。其他的可以自行商量著辦，但共同買的保險怎麼辦呢？

這個問題，不是樓主個別問到這個問題的，在平時，精算君也經常有朋友和客戶諮詢這個問題，今天在這裡跟大家分享一些關於離婚後，婚內買的保險該怎麼處理的問題。

題主的問題是，夫妻相互投保，離婚後的保單應該怎麼處理。一般有以下幾種處理方法：

1、變更投保人/受益人

如果夫妻互為投保人，那麼離婚後需要變更投保人，將投保人改為自己。如果保單受益人也為對方，可以在一時間內修改受益人，避免後續出現麻煩。

另外需要注意的是：變更投保人，需要原投保人、新投保人、被保險人簽名同意後才能辦理。

在辦理投保人變更時，也需要準備相應的材料，如：《保險合同變更申請書(非簡易版)》、原投保人、新投保人身份證明原件等。此外，若保險合同有附加投保人保費豁免條款，在變更投保人時可能會影響保費，具體情況視實際而定。

2、補償差價

未獲理賠的保險屬於夫妻共同財產，雙方各自擁有保單現金價值的50%，如果被保險人想要繼續持有合同，那麼在進行財產分割時，將保單進行折算，將保單現金價值的50%給投保人。

即：A先生給妻子投了份重疾險，妻子想要保留合同，那麼妻子需要將這份保單現金價值的一半，給A 先生，妻子繼續持有保險合同。

而在補償差價一般又有兩種情況：

1）已經交完保費，不需要再繳費。這種情況可按照上述方法，夫妻雙方協商同意直接按照折算差價即可。

2）交了部分保費，還需繼續繳費。這種情況，夫妻雙方可對已繳費部分進行折算後，再協商變更投保人/受益人。

3、退保

退保是一個比較簡單粗暴的辦法，將保單直接退保，將獲得的現金夫妻二人直接對半分。但是這種辦法一般不划算，建議夫妻雙方再協商。

離婚後，保險理賠款怎麼分？

1）健康類保險

如果是在婚內購買的健康類保險，根據中國《婚姻法》第十八條，一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用屬於個人財產。但是如果沒有生病理賠，那麼此類保險還是屬於夫妻共同財產。

舉個例子：

A先生在婚內為自己投了份重疾險，保額80萬，3年後不幸患重病，獲賠80萬，夫妻離婚時，這80萬不屬於夫妻共同財產，而是屬於A先生的個人財產。

2）理財、分紅類保險

這類保險是用夫妻共同財產購買的，具有投資理財功能的，其分紅理賠收入也是屬於夫妻共同財產，在離婚時需要進行財產分割。

4、寫在最後

婚姻並非兒戲，每對情侶走進婚姻的殿堂都不容易。如果婚姻出現問題時，希望夫妻間透過良好溝通解決問題。精算君希望家家戶戶都是神仙眷侶。

離婚後，保單具體怎麼處理是要分情況的：

1

（1）夫妻一方不知道對方有保單，那壓根不會訴至法院，保單不會分割。

（2）夫妻一方知道對方有保單，但不知道具體的保險公司與保單號。國內各大保險公司尚未統一聯網保單資訊，保險產品的隱秘性，法官沒有主動調查的責任與義務，保單不會分割。

夫妻一方知道對方有保單，且能舉證保司及保單號，分割。

（3）夫妻一方婚前購買的保單，婚後交了保費。

對方不知情保單資訊，不分割。

對方知情且知具體資訊，婚後交的保費是夫妻共同財產出資，那按出資比例對應的現金價值分割。

2

保單為什麼要分割？分割什麼？

分割的一定不是未來的保單利益，而是離婚時當下的利益：保單當年度的現金價值。

具有現金價值的保單（如重疾險、年金險、壽險）也是財產，那勢必要納入分割。怎麼分？

看最關鍵的點在於：

無論婚前婚後，屬於一方個人財產購買的保單不分割。

由夫妻共同財產購買的保單，對方不知情或者無法舉證保險公司及保單號等保單資訊的，法院就不會主動調查，也不分割。

人身保險的投保人和被保險人只需要在投保時有保險利益即可，所以這份保單在離婚後可以不變，只要夫妻倆商量好後續如何交保費即可，但是往往勞燕雙飛後不太可能繼續交保費，那就去做一下保單保全，更改投保人和受益人資訊。

1.兩份保單，夫妻各一份，夫妻互為投保人，直接去變更一下投保人就可以了。

2.一份保單，兩個人想分割，看一下當下保單的現金價值，被保險人想保留保單的話就給投保人的那方一半的錢，然後兩個人去變更投保人為被保險人自己就可以了

一個是保單本身的分割，一個是附加投保人豁免的處理。

如果關係到了魚死網破的地步，那就直接退保平分現價價值。

如果好說好商量，給於現金價值低者補償點兒現金，變更投保人為自己，然後各自交各自的保單，如果身故受益人是對方的，要變更身故受益人。投保人豁免的附加險當然做退保處理了。

如果一日夫妻百日恩，也可以繼續為對方投保，繼續為對方繳納保費，但身故受益人就需要變更了，離婚後身故受益人是原配偶沒別人的視為沒指定受益人。