在當前經濟全球化，市場利率化的背景下，各行各業飛速發展，帶給了金融銀行業新的發展機遇的同時也帶來了新的挑戰。對於將貨幣作為經營物件的銀行來說，風險是無處不在的，在經營過程中任何一個環節或者流程出現問題，風險點存在隱患都會引發一系列問題，進而對業務本身，經營管理帶來不良影響。因此風險防控，關係銀行的命脈，從根本上加強商業銀行的風險防控能力，才能實現長治久安的可持續發展。
一、風險的概念與分類
商業銀行防範和控制風險，將風險降低到最大限度甚至零損失是現階段銀行業面對的主要問題。何為風險？從本質上來看，風險就是實際結果和預期結果相悖而產生的偏離，是損失發生的可能性，或者是經營現狀與發展目標之間存在的偏差導致遭受損失的危險或變化。對於風險來說並沒有一個統一的概念。而對銀行業風險的進一步分析，我們可以得出結論。商業銀行在經營過程中經營效益是銀行業追求的目標，收穫利潤的同時所要面對的就是要承擔相應的風險，而存在的種種風險歸根到底也可統一為貨幣資金遭受損失。經營中的風險主要包括利率風險、信用風險、流動性風險、操作風險等。利率風險主要是指在市場經濟中，利率的上下浮動具有很強的不確定性，高利率風險將對銀行的資本和利潤帶來威脅，利率變動會使銀行的資產負債不匹配而導致損失；信用風險是指商業銀行在信貸推廣過程中，由於借款人信用降低導致最終在貸款結款時無償還能力償還本息時所造成的損失，或中小借款企業由於經營不當導致還款出現問題等所帶來的風險；而流動性風險包括市場現金流向與債務支付不能匹配，具體表現為市場交易不足導致交易無法繼續，從而轉化為實際的損失；操作風險是指在商業銀行經營過程中由於內部操作不當或管理不當，操作未按規程出現偏差而造成的風險。結合實際情況進行分析，商業銀行在經營過程中勢必存在風險，關鍵在於如何合理有效的做好風險防控，準確的規避風險，將風險及時扼殺在搖籃中。
二、商業銀行風險防控過程中存在的問題
（一）對於銀行體系來所說，缺乏一個完善的強而有力的風險管理機制，在實際的經營管理中缺乏規範性。雖然諸多銀行相繼推出了激勵政策但並未形成完整有效的激勵機制與約束機制，存在片面性。管理上缺乏清晰的責任分配承擔機制，同時會引發相應的員工風險意識薄弱，淡漠，不重視，缺乏符合整體發展戰略的操作風險管理組織架構和體系，最終會導致銀行風險控制的能力逐漸減弱。同時就當前農村金融銀行業來說，缺乏對風險監測區域風險變化的預警，未能形成根據實際區域情況制定風險防控的措施，存在被動性。
（二）銀行業風險防控要嚴防內部操作不當，缺乏科技以及現代技術的風險管理系統。在當前經濟全球化的巨大壓力和激烈的市場競爭環境下，傳統的銀行業受到很大的衝擊，保守的經營模式會導致利潤水平的下滑，冒進的經營模式就會加大操作風險。銀行一旦突出資本化、利潤化，就會導致一系列風險的出現，例如不良貸款的增加，客戶監管與風險防控存在漏洞，進而造成損失。
（三）缺乏專業的人才隊伍建設，責任分工體制不夠完善。銀行業目前普遍存在的問題就是死守傳統經營模式，創新能力不足。隨著經濟社會的發展，傳統的“坐等式”業務模式已經不能滿足日益發展的市場需要，需要的是變被動為主動，讓商業銀行立於不敗之地。然而就現階段現狀來看，缺乏一些優質的人才來增加創新力，缺乏專門性學科人才來完善人力資源配置，因而建立涵蓋範圍廣、系統性實用性強的風險防控措施以及明確權責劃分的完善的管理機制尤為重要。
三、銀行業風險防控的對策
（一）面對複雜多變的市場環境，健全風險治理體系，全面提升風險防控能力是現如今商業銀行面臨的主要問題。銀行業金融機構繼續深化治理體系改革，加強集團全面風險管理，推進改革，完善業務治理體系，完善風險隔離機制。根據轄區實際情況，繪製轄區風險地圖，確定風險監管重點地區，成立風險防控小組，定期分析監測區域風險變化及趨勢，及早預警提示。積極推動由地方政府、監管機構和銀行業金融機構等參與的聯扶、聯防、聯控的風險化解機制，進而化被動為主動全面的適應新形勢的發展需要。
（二）建立風險防控的有效防線。首先要做的就是努力提高風險管理的技術水平，嚴防風險發生。充分利用現代技術，建立科學的風險管理資訊系統，根據客戶的風險狀況，推動資訊共享，及時提示風險。銀行業金融機構要對風險特徵明顯的潛在風險大客戶實施臺賬管理，提前制定突發事件處置預案。確立符合整體發展戰略的操作風險管理組織架構和體系，充分發揮業務管理、風險合規、內部審計三道防線作用，大力提升內控管理水平，強化對分支機構和基層網點的風險管控，明確防控責任。 落實案防主體責任和第一責任人的責任，實行案防目標責任制，建立清晰明確的內部案防工作責任體系， 從而規避風險。
（三）加強人力資源隊伍建設，培養專業的風險防控人才，建立一支精煉的風險管理隊伍。真正做到以嚴防風險為己任，引導員工在日常工作中強化風險意識，明確工作任務和責任。定期召開專題風險防控會議，探索建立系統性區域性風險監測指標體系，層層落實責任制，對責任落實不到位、報告不及時、採取措施不力的要嚴肅問責，對在風險防範工作中有貢獻的人員在年度工作中予以表彰和獎勵。
中國商業銀行風險防控的推進工作相對落後，但近年來管理機制、服務方式、風險防控能力正逐年提升，分析商業銀行目前發展存在的問題，更需提高風險意識，不斷找尋更加適合自身發展的行之有效的風險防控之路，從而實現商業銀行的可持續發展。
在當前經濟全球化，市場利率化的背景下，各行各業飛速發展，帶給了金融銀行業新的發展機遇的同時也帶來了新的挑戰。對於將貨幣作為經營物件的銀行來說，風險是無處不在的，在經營過程中任何一個環節或者流程出現問題，風險點存在隱患都會引發一系列問題，進而對業務本身，經營管理帶來不良影響。因此風險防控，關係銀行的命脈，從根本上加強商業銀行的風險防控能力，才能實現長治久安的可持續發展。
一、風險的概念與分類
商業銀行防範和控制風險，將風險降低到最大限度甚至零損失是現階段銀行業面對的主要問題。何為風險？從本質上來看，風險就是實際結果和預期結果相悖而產生的偏離，是損失發生的可能性，或者是經營現狀與發展目標之間存在的偏差導致遭受損失的危險或變化。對於風險來說並沒有一個統一的概念。而對銀行業風險的進一步分析，我們可以得出結論。商業銀行在經營過程中經營效益是銀行業追求的目標，收穫利潤的同時所要面對的就是要承擔相應的風險，而存在的種種風險歸根到底也可統一為貨幣資金遭受損失。經營中的風險主要包括利率風險、信用風險、流動性風險、操作風險等。利率風險主要是指在市場經濟中，利率的上下浮動具有很強的不確定性，高利率風險將對銀行的資本和利潤帶來威脅，利率變動會使銀行的資產負債不匹配而導致損失；信用風險是指商業銀行在信貸推廣過程中，由於借款人信用降低導致最終在貸款結款時無償還能力償還本息時所造成的損失，或中小借款企業由於經營不當導致還款出現問題等所帶來的風險；而流動性風險包括市場現金流向與債務支付不能匹配，具體表現為市場交易不足導致交易無法繼續，從而轉化為實際的損失；操作風險是指在商業銀行經營過程中由於內部操作不當或管理不當，操作未按規程出現偏差而造成的風險。結合實際情況進行分析，商業銀行在經營過程中勢必存在風險，關鍵在於如何合理有效的做好風險防控，準確的規避風險，將風險及時扼殺在搖籃中。
二、商業銀行風險防控過程中存在的問題
（一）對於銀行體系來所說，缺乏一個完善的強而有力的風險管理機制，在實際的經營管理中缺乏規範性。雖然諸多銀行相繼推出了激勵政策但並未形成完整有效的激勵機制與約束機制，存在片面性。管理上缺乏清晰的責任分配承擔機制，同時會引發相應的員工風險意識薄弱，淡漠，不重視，缺乏符合整體發展戰略的操作風險管理組織架構和體系，最終會導致銀行風險控制的能力逐漸減弱。同時就當前農村金融銀行業來說，缺乏對風險監測區域風險變化的預警，未能形成根據實際區域情況制定風險防控的措施，存在被動性。
（二）銀行業風險防控要嚴防內部操作不當，缺乏科技以及現代技術的風險管理系統。在當前經濟全球化的巨大壓力和激烈的市場競爭環境下，傳統的銀行業受到很大的衝擊，保守的經營模式會導致利潤水平的下滑，冒進的經營模式就會加大操作風險。銀行一旦突出資本化、利潤化，就會導致一系列風險的出現，例如不良貸款的增加，客戶監管與風險防控存在漏洞，進而造成損失。
（三）缺乏專業的人才隊伍建設，責任分工體制不夠完善。銀行業目前普遍存在的問題就是死守傳統經營模式，創新能力不足。隨著經濟社會的發展，傳統的“坐等式”業務模式已經不能滿足日益發展的市場需要，需要的是變被動為主動，讓商業銀行立於不敗之地。然而就現階段現狀來看，缺乏一些優質的人才來增加創新力，缺乏專門性學科人才來完善人力資源配置，因而建立涵蓋範圍廣、系統性實用性強的風險防控措施以及明確權責劃分的完善的管理機制尤為重要。
三、銀行業風險防控的對策
（一）面對複雜多變的市場環境，健全風險治理體系，全面提升風險防控能力是現如今商業銀行面臨的主要問題。銀行業金融機構繼續深化治理體系改革，加強集團全面風險管理，推進改革，完善業務治理體系，完善風險隔離機制。根據轄區實際情況，繪製轄區風險地圖，確定風險監管重點地區，成立風險防控小組，定期分析監測區域風險變化及趨勢，及早預警提示。積極推動由地方政府、監管機構和銀行業金融機構等參與的聯扶、聯防、聯控的風險化解機制，進而化被動為主動全面的適應新形勢的發展需要。
（二）建立風險防控的有效防線。首先要做的就是努力提高風險管理的技術水平，嚴防風險發生。充分利用現代技術，建立科學的風險管理資訊系統，根據客戶的風險狀況，推動資訊共享，及時提示風險。銀行業金融機構要對風險特徵明顯的潛在風險大客戶實施臺賬管理，提前制定突發事件處置預案。確立符合整體發展戰略的操作風險管理組織架構和體系，充分發揮業務管理、風險合規、內部審計三道防線作用，大力提升內控管理水平，強化對分支機構和基層網點的風險管控，明確防控責任。 落實案防主體責任和第一責任人的責任，實行案防目標責任制，建立清晰明確的內部案防工作責任體系， 從而規避風險。
（三）加強人力資源隊伍建設，培養專業的風險防控人才，建立一支精煉的風險管理隊伍。真正做到以嚴防風險為己任，引導員工在日常工作中強化風險意識，明確工作任務和責任。定期召開專題風險防控會議，探索建立系統性區域性風險監測指標體系，層層落實責任制，對責任落實不到位、報告不及時、採取措施不力的要嚴肅問責，對在風險防範工作中有貢獻的人員在年度工作中予以表彰和獎勵。
中國商業銀行風險防控的推進工作相對落後，但近年來管理機制、服務方式、風險防控能力正逐年提升，分析商業銀行目前發展存在的問題，更需提高風險意識，不斷找尋更加適合自身發展的行之有效的風險防控之路，從而實現商業銀行的可持續發展。