作為一名銀行從業人員，我遇到過很多像你一樣對這個問題非常疑惑的客戶，下面我就仔仔細細的跟你普及一下為什麼銀行要求我們攜帶身份證件？去銀行存錢需要身份證的話，一般有兩種情況:存定期

不管是開立定期存單還是存摺，都需要出示本人的身份證件，如果是代理人，還需要一併出示代理人身份證件。

存活期出示身份證的情況只有所存金額大於等於五萬，這不是我們銀行業自己規定的“霸王條款”，是國家反洗錢法規定的，目的是為了維護金融體系的穩健執行，意義在於打擊腐敗等經濟犯罪！其中，國家都出臺了明確的法律規章對銀行業務行為進行規範，下面我會摘剪出來供大家參考:

第一，《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》中規定，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬於大額交易，需要向中國反洗錢監測分析中心報告。

第二，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》中規定"為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別 客戶身份，瞭解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明檔案，影印件。"

也就是說，只要你活期存款金額大於等於五萬元，你必須攜帶本人身份證前來辦理，代辦存款業務的話，更要攜帶本人及代理人身份證前來辦理。雖然在辦理業務時讓您感到了些許麻煩，但是您卻為國家反洗錢體系的正常監管執行提供了自己的一份力量！

大家好！為什麼要身份證實名制

前面有人回答了，我說說身份證實名對存款人的好處，最主要是資金安全，假如那天你的銀行卡、存摺、定期存單等丟失或被盜，你只要你本人帶身份證到銀行掛失補辦就可追回你的錢，就是你記不起賬號、密碼、存款日期、存款金額等也可以，只要是用你身份證存你名下的都可掛失補辦。

我是銀行員工，我來回答：

無論是在農村網點還是城區網點，每次客戶存錢向客戶要身份證的時候，客戶都是一臉質疑，心想著我存錢還要身份證嗎？！

今天借這個機會，給大家普及下：

存定期存單：現在有的銀行存定期是以存單為載體，有的銀行存定期是以銀行卡為載體，存在卡里的我暫且不說，只要是存定期存單不論金額大小我是會和客戶要身份證的，因為銀行為客戶開存單首先要填寫個人業務憑證，個人業務憑證上有存款人姓名，證件名稱，證件號碼，存款種類，存期，支付條件，存款金額等要素。只有攜帶身份證才能確保資訊無誤，才能準備的為客戶辦理業務。這也是對客戶負責任的做法。

試想一下，客戶拿著錢來，記不清自己的身份證號碼，說自己叫張三，那我也不能直接存張三的名字，存款是要按照身份證號碼來區分個人的，想想全國叫張三的那麼多，我怎麼知道你的身份證號碼呢？就算知道身份證號碼，也不能亂存，我們要為客戶負責，也要保護櫃員自身的安全。

存活期儲蓄：活期儲存存款，可以存在存單或者存摺或者銀行卡上，但是《反洗錢條例》規定：為個人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現金存取業務時，要求在個人業務憑證備註處書寫身份證號碼，並透過聯網核對和登記。對於他人代理辦理的，要嚴格稽核存款人及代理人的身份證原件，透過聯網核查公民身份資訊系統進行核對，留存代理人及被代理人的身份證影印件和核查結果。所以，銀行存活期存款還要你提供身份證是為了方便聯網核查並無風險，但是如果沒有帶身份證，那我手動錄入你的姓名和身份證號碼只要聯網核查結果一致且返回照片和你是同一人也是可以辦理的。

買理財產品：各家行規定理財產品申購起點為5元萬及以上。購買理財必須全程雙錄（錄音錄影），並留存身份證原件影印件及聯網核查，同時還要進行風險承受能力測評，通過後簽署理財協議。

雖然區銀行存錢需要身份證麻煩一些，但是隻要你是存定期或者活期，而非購買理財或者基金或者保險，你也不用擔心風險的問題，比較存款是保本的是安全的。同時也不用擔心個人資訊洩露問題，因為除法律規定外，銀行不得向任何單位或個人洩露客戶資訊。違反規定洩露客戶資訊的，視情節輕重給予紀律處分；構成犯罪的，移交司法部門。

這個問題，前面的朋友已經正確的回答了，這是銀監會的要求，是銀行的工作規範，因為他們要保證，您是存錢的本人，這樣在任何時候，都是隻有您本人，或者是本人授權才能動您的錢。

我來說清一下，您到銀行開戶開卡是要用身份證的。如果已經有折有卡了，直接拿卡拿折去存就可以了。如果等於超過五萬，根據反洗錢法，是要確認是本人來存錢的。

至於存款的風險，我就您不出身份證，我來模擬一下您存錢:您說您叫張三，或者不說名字，我們就給您開了戶，存了錢。很不幸，您的卡丟了，您到銀行要求掛失，我們憑什麼知道哪個卡是您的？您的名字是獨一無二的還是什麼是獨一無二的？肯定是要出示獨一無二的身份證了。

前段時間還有一個新聞，就是有位朋友97年的時候存了45萬在銀行，下半年，他取走了20萬。17年的時候，他去取錢，那張存單裡的錢沒了，銀行拒付，說是錢被取走了。

他很不服氣，就出示了自己的身份證，以及那個存單，要求法院裁決。而銀行拿不出這個身份證取錢了的證據，只能賠錢。

而如果這個事擱您身上，您拿什麼證明，您沒取過錢？因為您沒有出示身份證辦理開戶。誰知道當時開戶的是誰？中間取錢的又是誰？

所以存錢的風險就是必須要保證證明那個存錢的賬戶是您的，不給所有危害到您的人任何機會。如果任何人動了您的賬戶，您都有權，有證據維護權益。