首先重疾險所列病種中，有25種是國家銀保監規定的，各大險企都是一樣的理賠門檻，這25種佔到大病理賠96%以上。其他重疾病種的條款內容各大公司有一定區別，但能在市面上被看到也是透過銀保監稽核的。樓主說的好，記得鳳凰衛視做過一期節目就談到好的醫療技術，藥物自然是能治療很多疾病延長人的生命，但卻帶來了“財務毒性”，家庭成員為避免財務死亡，實則必要配置重疾險。至於理賠門檻，當然得有，以重疾險定位來說談不上太苛刻。

總結一句:保額高低是家庭經濟生命長短的重要體現。

重疾險設立的初衷，是為了保障因罹患重疾造成收入缺少從而影響生存的情況，這種險種的設立必須考慮非常多的因素。非住院醫療保險這種補償性保險的低標準

我們在講解重疾險的賠付時，先來了解一下重疾險的來龍去脈。

重大疾病保險於1983年在南非問世，是由外科醫生馬裡優斯巴納德最先提出這一產品創意的。馬裡優斯醫生髮現，在實施了心臟移植手術後，部分患者及其家庭的財務狀況已經陷入困境，無法維持後續康復治療。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或實施重大手術後所承受的經濟壓力，他與南非一家保險公司合作開發了重大疾病保險。

1986年後，重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳洲、東南亞等國家和地區，並得到了迅速發展。

1995年，中國內地市場引入了重大疾病保險，現已發展成為人身保險市場上重要的保障型產品。重大疾病保險在發展過程中，保障範圍逐漸擴大，保障功能日趨完善，但該類產品的設計理念一直延續至今。

從重疾險的創立就可以看出，重疾險是彌補治療期間的收入損失，與滿足治癒後康復的費用。並不是用於治療疾病/意外的費用，那麼治療疾病/意外的費用應該是哪個保險產品解決呢？

應該是醫療險來解決疾病/意外的治療費用。重疾險的理賠門檻比醫療險高，必須是疾病達到規定的嚴重程度，或狀態，或必須進行的手術才能理賠，所以大家經常說重疾險理賠難。而醫療險相對理賠門檻低，無論大病小病或意外，只要是醫生要求的必須治療或用藥所發生的治療費用一般都可以理賠。例如經常配置的住院醫療保險，只要醫生要求必須住院治療，不管是癌症，還是肺炎，發燒或其他疾病/意外，發生的必須用藥與必須治療費用在醫保報銷後剩餘部分都可以理賠（如果有免賠額的，需要扣除免賠額剩餘部分理賠）。

世上存在的每一個事物都有其優點也有缺點，並不是完美無缺的。保險產品也一樣，只有將不同的保險產品合理配置，才能將保障達到完善。我們的健康保障應該包括：重疾保障，醫療保障，意外保障。

相信大家都聽過“確診即賠”、“提前給付”等詞，事實上重疾險真的可以確診即賠嗎？

《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中所稱疾病是指重大疾病保險合同約定的疾病、疾病狀態或手術這三類，按照規範可以將25種重大疾病劃分為以下三類：

之前有人問過好哥，我的父親得了腦中風，這種情況重疾險能理賠嗎？答案是：不能！重疾險裡面並沒有腦中風這一條，只有腦中風後遺症，具體賠付條件如下：

腦中風確診180天后，仍遺留下列一種或者一種以上障礙：

a)一肢或一肢以上肢體機能完全喪失

b)語言能力或咀嚼吞嚥能力完全喪失

c)自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。

以後再有人和你吹噓他們的重疾險可以確診即賠，你可以把這個疾病條款“啪”地呼他臉上！

總結一下

1、重疾險不單單是提供治療費用的，更多的是在於彌補收入損失；

2、輕症的保障才是衡量一個重疾險是否保障全面的重要指標；

3、並非所有重疾都是確診即賠

已經有朋友回答了怎麼賠的問題，我就不重複了，下面說下我自己的想法和這幾年的心得。

最後，木子強調一下，買保險一定要把保障配齊。重疾險、壽險、醫療險、意外險，大的風險優先考慮，小風險次之，因為現在主流重疾險都包含壽險責任，所以我把重疾排在最前面。

重疾險最主要的作用是收入損失的補償，一般保額做到年收入的3-5倍。

壽險分為定期壽和終身壽，粗暴點說就是死了才賠。“保死不保病”適合說壽險。我最初接觸這個行業的時候從來不賣壽險，不吉利，不好開口。“嘿，買份壽險吧，如果死了可以賠給家人一大筆錢”，估計脾氣不好的直接爆粗口了。去年我買了房，房貸64萬，貸30年，總共122萬多，沒過幾天我媳婦查出懷孕，我要當爸爸了！真的是一夜間長大了。定期壽險其實是給我這種人群設計的，如果我在60歲之前掛掉，房貸、車貸、孩子教育、5個老人，對於我媳婦來說就不是壓力山大那麼簡單了，沒改嫁就算她堅挺~果斷買了300萬定壽，保到60歲，一年5400元。終身壽主要適合傳承，所以相對貴一些，功能性也很強大而且一定可以拿到。具體的就不說。

醫療險主要是報銷治療費用，社保只能負責社保內的用藥 ，在中國允許銷售的藥品是19萬多種，社保目錄內藥品是2千多種。一般A類藥品可以享受全報，C類就需要全部自負費用，而B類報80%，自負20%的比例。所以，醫療險也是必備的。

意外險分短期和長期，木子建議大部分人選擇1年期的意外險就好，那種保30年到期返還已交保費的130%那種不適合大部分人，在選擇的時候除了保額還需要考慮意外醫療，建議有條件選擇含自費藥和進口藥責任的，拿狂犬疫苗來說，進口的會貴很多，但是效果也是真的值。