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1 # 銀行研究僧
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2 # 財經敲門磚
年初剛上車，貸款105萬，每月還款6277元，下月開始還月供！雖然手上有錢，但是我不想提前還款！為什麼？聽我給你講個故事！
1989年，大學生工資估計在100元左右；
大學生節衣縮食每月能存50塊；
當時，如果砸鍋賣鐵籌夠首付，月供60元，等額本息30年；
2019年還清，2018年還在承擔每個月60元的“鉅額”貸款！
60元在當年是鉅款，現在呢？兩碗燴麵？
例子稍微有點誇張，但是，在通貨膨脹率面前，還是要仔細考慮一下！
珍惜這每人一生可能只有一次的低息，能貸三十年的貸款機會？問下自己，現在你去貸一百萬，5-6%，你貸的到嗎？
如果說，你手上這近百萬現金，閒著，沒地兒去，並且這只是你資金的一小部分，你需要用錢的時候，不會著急，那你就提前還了唄！
流動性風險要考慮提前還款，相當於把就動性很好的現金，換成了流動性比較差的固定資產！
你的抗風險能力就會降低！
誰家沒個急事用錢的時候？一定要留足備用金！
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3 # 經營觀察
我個人覺得不合適，也沒有必要提前還貸。
你目前貸款是95萬，每個月還款金額是5500元，貸款30年，我們可以算出你的貸款利率是5.7%，比現在住房商業貸款的基準利率上調了15%。根據最新的房貸報告顯示：全國首套房房貸利率連續兩個月上漲，2019年七月份首套房貸款平均利率是5.44%.你的房貸利率是5.7%和全國平均水平相差並不大。
為什麼不建議提前還款：1.貸款利率並不是很高：
5.7%的房貸利率在上面分析來看和全國首套房房貸平均水平差不多，並不是很高，另外你現在考慮過提前還款，說明你經濟還是不錯的，不會為每個月5500元的房貸有太多的生活壓力。現在除了房貸真的很少能有這麼底的而且時間這麼長的貸款呢，所以不建議你提前還款。
2.增加錢的流動性：
把你要提前還貸的錢用於投資理財，現在穩定風險低的理財產品基本上也都有5%的收益，和房貸的貸款利率相差不會很大。投資理財產生的收益差不多可以彌補房貸的利率呢。如果您有過硬的投資理財能力和專業的理財知識，收益率要遠遠超出房貸的利率。所以你也根本不必去提前還房貸。
3.通貨膨脹：
一朋友在2002年買的房子，當時他的工資一個月只有1200元，房貸一個月要850元，那時他壓力很大，每個月他要節衣縮食來還房貸，日子當時過的緊巴巴的。這麼多年過去了，現在回過頭來看，我想任何一個人都不會因為一個月850元的房貸而感到壓力。在未來這麼漫長的還房貸的日子裡，相信你每個月這5500元的房貸也會隨著年復一年的通貨膨脹變得無足輕重。
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4 # 大王叫我來巡山灬
真巧，我昨天剛提前還了一筆。
我貸了70萬，30年(360月)，利率5.39% ，每月還款3926.35元。
之前已經還了14個月，即14×3926.35=54968.9元。也就是還了差不多5萬5給銀行，但其中4萬3都是利息，本金只還了1萬2左右。想想心裡都氣的慌，所以昨天一口氣提前還了23萬本金(沒有收違約金)。
我已經還了14個月，本來還有360-14=346個月的還款，23萬還進去後銀行給我縮短到了166個月。346-166=180個月，也就是說23萬抵消了180個月(15年)的還款，也就是抵消了180×3926.35=706743元，70萬元啊！
除非利息還的差不多了，不然的話有錢還是儘快提前還款的好！
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5 # 壹號股權
房貸是否提前還款的判定條件是：你用來準備提前還款的這筆錢如果不用來提前還款，而是用來投資理財，獲得的穩定收益率是否會超過房貸的利率，如果能夠，那麼建議不要提前還款。如果不夠，那麼提前還款。你現在的房貸利率不上不下，如果是基準利率，那是不可以不提前還款，因為銀行的理財產品一般也有5%的年化收益率。
還有一個考慮的因素就是你已經還了多少年，因為大多數的還款方式是等額本息，前期主要還款的是利息，本金佔的比例小，如果你已經還了五六年以上了，提前還款就有點划不來，因為你已經支付了很多利息。你的情況是剛還了一年，所以提前還款也沒什麼。沒什麼損失。
總結：是否提前還款房貸，主要的考慮是機會選擇成本，而不是沉沒成本，也就是你用這筆錢再用來投資理財獲得的收益率是否能超過房貸利率。
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6 # 上白班的打更人
你是要全部還完還是還一部分？
全部還完看自己咯，有95萬閒置資金，又不想投資也不炒股什麼都不想幹，願意還完那是你自己的事。
假設你現在手上有30萬，把他還進去了，那你的貸款剩餘65萬，每月還款差不多3800，比以前減少了1700。至於划算不划算還得看自己。
另外按揭貸款是最優質的貸款品種，因為年限長利息低。不說別的你現在去任何一家金融機構包括支付寶各種地方你不可能借到95萬，每年5%利息，借款時間30年的貸款。
所以這是我的觀點，你自己權衡。
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7 # 一刀理財
不划算！！
貸款95萬30年5000月供就是基準利率上浮15%，且還款期間上浮幅度不會改變。
部分提前還款只會改變你的月供，並不改變你該變房貸是普通人貸款利率相對最低的事實。
比如，你現在還了一年，今提前還款40萬，那麼月供還是需要2800/月，其實就是對比你這40萬每年理財能有3萬，那就足夠抵消這減少的2200月供
這就是27000/400000，一年只要保證投資收益在6.75%那麼就可以擁有40萬的流動資金，那麼三十年後就還有40萬的本金養老用，這是問題就轉換為如何確保每年投資收益在6.75%以上？
除了有些民間借貸在月息1%，這類風險要各自判斷，不好說。現在的保本收益都不可能有6.75%的收益，一般來說做ETF或者股票的投資都能達到或超過這個收益率，具體太長不好展開，
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8 # 一入支付深似海
不知道您這邊分的是幾年，但是我猜時間一定不短。時間一旦被拉長，看一眼都感覺會非常煩躁，一想到要坐那麼那麼多年的房奴。簡直是不堪忍受這個過程。
但是真的是提前還款划算嗎？我們假設您這邊貸款95萬，分30年，哪種還款方式都可以。且手上還有95萬元。
我給您算一算。
先看看95萬，分30年。我們先看看等額本息和等額本金分別產生多少利息。（您的情況來看我看是等額本息）
30年的等額本金需要支付利息865085.38元。
30年的等額本息需要支付利息700189.58元。
可以說因為還款期限拉長後，所以產生的利息接近於本金。但是其實利息還是很低很低了。
您手上的95萬，存30年會發生什麼咱們先不要考慮是否真的能存30年這麼久。但是我覺得還是很有必要給您一個驚訝。
我們假設30年間，銀行五年期的存款利率不變。那麼即為2.75%。
那麼我開始給您算算了。
您看到了嗎？ 經過銀行五年定期的六次轉存，您的95萬元本金，變成了本息合計205萬元。淨賺利息1107936.83元。
為什麼會這樣呢？首先，每五年轉存的時候，銀行會吧利息計入本金，再計算下一個五年的利息。簡單來說就是複利。
那如果是超過2.75%的理財產品。存入30年。您將獲益多少？我相信不用我再算了。當然了。這個是個長時間的博弈。不代表您一定願意用這個方法。
但是這也是我一直反對提前還款的原因。因為有更好的辦法去衝抵利息，甚至再小賺一筆。而且現金在手上，對於日常生活如果需要急用也是好的。
回覆列表
才剛正常還一年就打算提前還款，那麼我推測有這兩種情況：
如果是第二種情況，說明你的賺錢能力極強，你是普通上班族的可能性極低。要麼你是做生意的，要麼就是公司股東。對於這樣的人，你平時不需要資金嗎？你的資金沒有超過銀行房貸利率的投資渠道嗎？
如果題主手中只有這九十多萬，那就不要提前還款了。因為買完房之後，很快就會有其他大項支出的。比如裝修、買車、買車位、結婚等等，哪一項不花個十萬八萬的。你有沒有為這部分花銷留夠資金呢？
你買的是二手房，房子帶車位，已經結婚了，也有孩子了，不會再有這類花銷了。那麼請問，你這個年紀一定是上有老下有小吧，老人的健康備用金，孩子的教育備用金留好了嗎？
如果題主手中有總貸款金額兩倍以上的資金，那別考慮了，提前還款也行。畢竟，無論對於哪種還款方式，在貸款期限的前半部分還款，都是划算的。越早提前還款所要承擔的利息就越少。
總結：
房貸是大多數人這一生都要經歷的一個環節。也許你的工資很高，對這點月供不在意，但它畢竟是一個長期的穩定的資金流出。除此以外，房貸是不可逆的，還進去，再想貸出來，可就沒有這麼低的利率了。對於這部分資金的處理，規劃顯得很重要。不僅要考慮未來的大項支出，更要考慮未來不可預見的支出。