從調控房價的角度來說，首套房貸款利率沒有必要上浮，因為光把二套房的利率調高就可以把房價控下來了。畢竟首套房多半是剛需，他們不是高房價的既得利益群體。

那為什麼首套房貸款利率還要上浮呢？我認為主要有以下幾個方面的原因：

與貸款基準利率對應的存款利率也依然十分堅挺，並沒有下調。甚至各家銀行還推出了高利率的存款產品，如大額存單、智慧存款等。在利率沒有下調的同時，反而推高了存款利率。這就使得銀行的資金成本得到了提升。

在額度這樣緊張的情況下，很明顯出現了供需不平衡的情況。銀行如果將資金髮放到企業中，利率會更高。現在將資金髮放到房貸領域，議價權就轉移到了銀行手中，自然要將首套房的貸款利率上浮。

前文說到銀行貸款額度比較緊張，房貸的期限都比較長，銀行的長期存款跟不上，房貸資金又收不回，銀行會面臨很大的存貸壓力和利潤壓力。那就需要利用資產證券化將資產騰出。現階段由於資管新規的出臺，資產證券化的要求越來越嚴。

首套房佔銀行房貸比例是相對較高的，調整首套房貸利率，能增強資產證券化後的競爭力。

雖然首套房在基準利率基礎上進行了上浮，但二套房上浮的比例更多。無論是從利率本身的角度還是從調控房價的角度首套房貸款利率上浮都是相對正常的情況。

補充一句：

雖然8月20日公佈的5年期以上LPR利率為4.85%，看似降了，但並不代表銀行不會在此基礎上進行上浮。央行於8月25日最新發文稱，10月8日起將執行新的房貸基準利率。央行規定，各銀行的房貸不能低於LPR近一個月的報價利率，可以在此基礎上加點執行。所以我認為，屆時首套房房貸利率依然會上浮，只是上浮的基準由原來的基準利率變為現在的LPR公佈的利率。

首套房一般為剛需買房，對首套房進行利率上浮，不是打擊剛需嗎？為舉為哪般？

關於首套房利率上浮，主要有三方面的因素：

三月份的時候，信貸資料強勁反彈，新增人民幣貸款1.69萬億元，高於預期，較前值回升；當月社融規模增量2.86萬億，較前值翻了約四倍；M2增速創13個月新高。當時出現了一波人為的衝貸款，導致貸款額度緊張，進入下半年這情況加劇，而目前經濟增速放緩，實體經濟更需要資金，使得各銀行房貸可貸資金緊張，而存款準備金率並沒有下調，在此情況下，部分銀行對應的上浮貸款利率，不光是首套房，二套房亦有上浮。

眾所周知，中國的銀行和國外不一樣，國外的銀行盈利主要靠投資，又被稱為投行，而國內的行主要是靠利差盈利，即在存款與貸款之間擠出利潤，雖然目前央行的定期存款基準利率並不高，但實際上各銀行存款利率都是上浮的，以三年期定期為例，央行標準為2.75%，但實際銀行大多按3%的利率計息。這使得銀行的盈利難度加大，再加上現在進行利率LPR改革，部分銀行負債端壓力加大，只能通過上浮房貸利率的方式來提高盈利能力。

目前經濟處於重要的轉型期，需要從以前過度依賴房地產驅動的增長方式，轉向更多依賴於消費推動的模式，實現經濟高品質增長。然後，房地產產值巨大，對其他行業產生了明顯的擠佔效應，需要抑制房價的上漲，保持房地產的平穩，包括前期銀保監會對房地產信託的約談、強監管，以及近期銀保監會部署房貸檢查，或涉30城75家機構。均是對調地產行業的不友好，對房貸利率上浮，則是從需求端進行抑制。

房貸利率上浮因貸款額度、盈利需求和政策調控所致，並非只針對首套房，對二套房亦有上調，但房貸利率的上浮並非普遍性的政策，而是部分銀行或其部分網點的單獨上調，對剛需買房不會構成太大的影響，不必太過緊張。

這和政府監管部門有責任，住房貸款是市場化利率，銀行為了利潤肯定往最高限度靠近，鬼都知道住房貸款穩賺不賠，能發放住房貸款的就那麼幾家，銀行能放過這樣發財機會？說白了，政府不想房價下跌而已，利率高了，老百姓更感覺房子更稀缺，投機的人更有炒作市場空間。

看了那麼多的回答，我的理解呢就是刺激經濟市場。現在很多人在存錢買房甚至期盼降價，所以市場經濟沒有前幾年活躍了，大家都存著不花。那房地產大家都知道肯定不能崩，如果崩了那就出大事了所以，你們不買還不買我漲價，於是有些人開始慌了。

不知道你們發現沒有前一兩年的基本上的城市都是城區改造製造了一大堆的暴發戶。以至於房價又上去了後面政府出臺政策以地置地，爆發戶變成房東了。

車市的下降從18年開始關注車市的應該知道，在2016年12月15日，財政部、國稅局宣佈：自2017年1月1日起至12月31日止，對購置1.6升及以下排量的乘用車按7.5%的稅率徵收車輛購置稅。

自2018年1月1日起，恢復按10%的法定稅率徵收車輛購置稅。但是恢復10％以後大部分車價掉下來了所以這也是刺激你掏錢消費，買不起房那買車吧！

說白了就是想讓你拿出存款去買房，去消費財米油鹽漲價工資不漲就不用說了

首套房房貸利率上浮，目的就是提升購房者的房貸成本，以便於降低房地產對房價繼續上漲的預期。只是，購房者中，真正的投機購房會被抑制，但是，同時剛需購房也會被抑制，這是矛盾的地方。

從房貸利率上浮來看，此次全國多個城市同步進入房貸上浮，區間為10-20%。作為“上浮”手段，是在房貸“基準利率”沒有調整之前，對房價持續上漲的調控和抑制手段。而基準利率的“折扣”和“上浮”歷來都是中國房地產調控的精準和快速見效的調控手段。只是有無作為政策制定者和調控者，無法有效區別“剛需”“改善性購房”和“投機性購房”之間的界限，因此，才會出現統一的“上浮”舉措。

從房地產的調控歷史來看，房貸基準利率上浮，在相當程度上抑制了全國主要大中型城市房價的持續上漲趨勢，而從開發商角度來看，從高層今年提出“不再以房地產刺激經濟”的提法之後，尤其是從光大信託收緊信託發行上限之後，全國主要的房地產商都在“搶收”和抓緊迴流現金以求活。客觀上，銀行信貸資金和信託渠道，紛紛收緊了對開發商的融資。信貸資金從源頭上對開發商的收緊和此次“房貸基準利率上浮”政策構成了從“需求端”對房地產的杆槓進行收緊，一系列的措施，就在於對房地產價格預期的改變。

而從央行副行長的講話“房貸利率下調沒有希望”來看，高層從開發商的“供給端”以及購房者的“需求端”，都在資金和信貸上持續保持高壓狀態。目的已經非常清楚了。就是要讓房價上漲勢頭得到緩解，讓房價收入比指標能夠有所“修復”。

最近各地的房貸利率都在宣佈上浮，很多意向購房人覺得非常恐慌。目前理財利率這麼低，為什麼貸款利率還要上浮呢？我也給大家幾個有趣的猜想，而且針對未來變化也給大家一些啟迪。

1.大家真的以為，房貸利率是銀行自己制定的嗎？商品房改革是國家這20年來重要的改革措施之一，那麼配套的房貸利率，難道能由商業銀行自由制定嗎？這還關聯到國家房地產戰略，再往大了說，這關係到國家的GDP指標增長，更加關係到國家的經濟結構調整的問題。

2.馬上進入到第四季度，一般來說，銀行貸款資金額度基本發放完畢，資金面都會吃緊。今年貨幣供應量M2的增速也在不斷回落，更加緊了銀根的緊張，那具體反應就在貸款利率上浮。

3.向下不斷壓縮居民的負債比率。中國家庭的負債比，在近幾年有加速上揚的趨勢，這是相當危險的，如果不加以控制，會影響到社會穩定。對比一個指標，今年上半年進入到失信人名單的增速越來越快，其實也是負債比太高了，已經負擔不了了。通過提升房貸利率，控制需求，降低或者說延緩居民負債率增長。

另外其實從歷史房貸利率看，現在的房貸利率向上調整後，也還是在利率中位值左右，所以未來可能還有大的調整空間。今天國家釋出，未來會用貸款市場報價利率（LPR）來代替房貸基準利率，那麼未來調整就會更靈活，居民更加感受不到它的變化。

相信很多人在買房時都會糾結買房的時候貸款多少年?也不清楚公積金貸款購房的政策，如果都要等到買房時再了解就來不及了。是5年？10年？20年？還是漫長的30年呢？今天我們就來說一說買房貸款多少年最划算？5年、10年、30年利息差距很大首先大家要知道，個人住房貸款的最長期限是30年；個人商業用房貸款的最長期限是10年；申請人男的年齡不能超過60歲，女的年齡不能超過55歲，否則不予批准。

選擇短期1-10年期貸款的人呢？有兩個原因：一個原因是天生不喜歡欠錢，早還早輕鬆；第二個原因就是短期內還清給銀行的利息就少了很多，不會白白便宜了銀行！

選擇30年期貸款的人大概有三個原因：第一，確實是沒有錢，每個月的工資也不是很高，經濟條件決定只能選擇30年；第二，有投資

眼光，每個月給銀行的錢還不如拿去投資、理財，好的話也許賺的更多；第三，眼光長遠，房貸一旦申請了是不會變的，但是經濟發展和工資水平會增加，人民幣貶值，這樣算自己還賺了一筆！

目前中國施行統一的住房公積金貸款利率，五年以上的是3.25%，五年以下的是2.75%。

但是每個購房者的實際情況不一樣，所以在選擇購房貸款時因人而異，個人建議一般購房者選擇15-20年的還款期限比較合適，支付的利息總額也比較合理，不會因為月供而影響正常生活，那樣就不划算了。

現在不少地方首套房貸利率已經超過6%，和國家基準利率4.9%相比上浮超過20%。首套房貸利率上浮將加重剛需住房者負擔，提高住房基本需求成本，是無益於穩定房價的。

現在國家利率已經市場化，銀行可以根據市場情況提高或降低貸款利率，因此，首套房貸上浮主要是各商業銀行自己決定的，但是為了調控房價，監管部門對住房貸款利率也有監管要求。

既然“總額不增”，那就是說用於住房貸款的總額度是受控制的，這樣可以防止過多資金流入房地產，有助於“住房不炒”，根據供求關係，如果貸款買房的人多，利率就會提高，如果貸款買房的人少，就會降低，屬於正常調節機制。

如果說為了控制房價，我認為提高首套房利率更會刺激房價上漲，因為首套房都是剛需自住房，無論價格高低都要購買，利率上浮只能增加剛需的成本，比如70萬等額本息貸款20年，利息大約是40萬，上浮20%就多還8萬元，這必然計入房價成本。既然剛需購房成本增加，說明房屋價格升高了，二套房、三套房、二手房、出租房價格也都會水漲船高，無益於穩定房價。

所以控制房價保持剛需住房價格穩定是關鍵，不宜提高首套房貸利率，在首套房價格穩定的基礎上，去調控二套、三套、多套房的貸款利率，提高炒房者的成本，才是落實“住房不炒”的有效措施。

首套房貸為什麼要上浮？真的找不到很好的理由。