作為一個財經工作者，我認為2019年房貸利率是上浮還是維持不變，要看房地產調控政策的鬆緊程度來決定。

因為銀行房貸是房地產調控的一個重要工具，在調控房地產中具有舉足輕重的作用，在刺激房地產快速增長時，房貸利率低讓大量購房剛需族透過房貸實現購房夢想，也讓一些投資投機炒房客們成就了財富快速積累的神話。

很明顯，在當前各級政府嚴調控樓市及遏制房價上漲的大環境下，房貸利率也紛紛跟進，不斷提高，今年房貸利率普遍上浮了10至20%，最多的上浮幅度達50-60%以上，這對今年房價企穩回落起到了重要的催化作用，也讓剛需購房族為此付出了巨大的購房成本。

2019年房貸利率是否繼續上浮或是維持不變要看樓市調控成效了，如果明年成效不明顯，或仍然出現房價大幅上漲的態勢下，房貸利率還有可能上浮；如果房價跌落幅度大，銀行房貸利率就有可能維持現狀不變。

當然，就銀行本身而言也不希望上浮得太高，一方面這樣會限制更多人的購房夢想，加大了購房剛需族成本，也會引發社會公眾的不滿，讓銀行揹負罵名；另一方面房貸利率太高，提高了房貸准入門檻，在一定程度上降低了房貸總額，對銀行信貸經營利潤也會帶來一定影響。所以銀行也希望望房貸利率不能上浮到太高的程度 。

朋友們好！十個買房九個貸…現實中這個比例可能還要高！面對動輒幾千上萬一平昂貴的房產，朋友們唯一的選擇就是貸款！而且一貸就是十幾年幾十年…房貸的利息變動牽扯著我們的心…

根據市場各方面的資訊，有理由相信19年的房貸，很可能上浮…

首先，18年已經有部分房貸開始上浮！

第二，世界加息週期！目前銀行存款的利息雖然沒有上調，去大幅上浮！五年期定存達到5%甚至更高！房貸利息與定存之間的差距越來越小，銀行風險大，壓力大！因此很可能上浮！

第三，市場缺錢！什麼東西缺就會漲價！銀行高息攬儲也是因為資金供求的因素！貸款也是這種道理，水漲了船就會高！

目前市場的資訊，據傳已經有許多朋友的房貸被推遲…原因不明！根據以往經驗無非是以下因素：1，政策變化，2，資金計劃緊張！3，準備調息…因此我們得出一個大體的方向，19年，房貸利息有可能上浮…

個人覺得，2019年的個人房貸政策，很有可能是前仰後抑，亦即一季度很有可能再提高，二季度平穩，下半年開始下調。

為什麼做出這樣的判斷？從調控的角度來看，由於最新資料顯示，一、二、三線城市房價都出現了不同程度的增幅上揚，所以，很有可能需要繼續透過上調房貸利率來抑制房價上漲。從現實角度來看，調控發展到今天這種地步，需要做的決不是半途而廢，而是決不放棄，直到效果產生。所以，會繼續在房貸利率上做文章。

但是，從“房子是用來住的”角度分析，如果房子是用來住的，就不應當無限提高房貸利率，就應當對剛需有所體現傾斜。所以，不應當再繼續提高房貸利率，而應當降低房貸利率，讓剛需群體能夠買得起房。

所以，希望利用房貸購房者，不妨稍稍等待，到2019年下半年，可能就會下調房貸利率。

2019年，房貸利率應該是基本保持不變。如果基礎利率上調，房貸利率也會隨之上調。

緊縮信貸去槓桿，是為了清理債務化解金融風險，這是內部原因；外部原因，是為了應對美聯儲長期加息，必然會帶來的人民幣匯率的巨大壓力。

只要金融風險控制住了，房價即使大幅度下跌，也是價格迴歸價值，不會引發太大風險。如果房價一旦失控，引爆金融危機，不僅房地產甚至整個國民經濟都會受到巨大沖擊。

所以，現在所有針對房地產市場的調控，都是化解金融風險為第一位，房價第二位。在金融風險逐步化解的過程中，房價也會逐步下降。住房不炒，是國家對經濟結構新的戰略定位，不要幻想會有任何鬆動。

而且，隨著美聯儲持續加息，央行倒逼加息應該是大機率事件。

從目前高層對房地產行業的監管態勢來看，2019年房貸利率可能會進一步上浮。

要知道從2017年房住不炒的大政方針釋出之後，房地產行業便開啟了一輪非常嚴格的調控，其中房地產貸款利率的上調就是最典型的例子。雖然經歷了近兩年的調控，但是大多數地區的樓價並沒有出現明顯的下調，只不過過去非常瘋狂的上漲趨勢得到了一定的遏制。

考慮到中國樓市早已經出現了明顯的泡沫，在加上樓市如果繼續上漲的話，以資本趨利的本性，將會導致大量的資金流入地產行業，很明顯這會對中國實體行業造成比較大的衝擊，實體會因為缺乏資本的流入會不如蕭條，當然這並不是高層願意看到的。

雖然房價上漲的趨勢得到了一定的遏制，但是高層對於房價遏制的態度和決心依舊是非常強烈的，尤其今年高層直言接下來國內經濟的發展不會把地產作為拉動經濟的重要手段，從高層的言論就可以看出，在接下里很長一段時間，針對樓市的調控措施依舊不會放鬆，在這樣的政策大背景之下，所以房貸的利率不可能會回落，會繼續延續上漲的態勢。

另外只有房貸利率繼續上漲，對於投機炒房者才是比較致命的打擊，以北京為例，如果購置一套價值1000萬以上的房子，首付4成，就需要貸款600多萬，按照目前6%左右的商貸利率，再考慮北京只有2%左右的出租回報率，很明顯如果樓市比較低迷的話，這麼高的按揭貸款利率就意味著每年會以4%左右的速度虧損，也正是因為房貸利率上漲的調控效果如此刻骨銘心，尤其對於高價房來說，房貸利率的上調是非常致命的，畢竟超過1000萬的房價的流動性就不好，套在手裡多一天，就多一天的利息，所以為了進一步抑制炒房客的投機行為，房貸利率依舊會上浮，這也是調控的需要。