一：P2P理財，都是吹噓的有多高的收益，有多麼的穩，最後暴雷不斷，你要別人的利息，別人要你的本金。

二：保險理財，保險公司退出的理財保險，保險公司一般都會承諾保底收益，但這個收益肯定跑不過通貨膨脹，而且最後收益也不會高到哪裡去，一買就是幾十年，到多少歲領取。

三，銀行理財，這個坑比較小，一般都是短期的，但也要小心不要買到了不保本理財，有可能本金都虧進去了。

2015年的時候，手上有一點閒錢，那時候對於理財什麼都不懂，開始鑽研股票，因為上半年股市行情很好，就學著人家炒股，一開始運氣也好，賺了能有三十多個點，但是六月份伴隨股市大跌，賬戶急劇縮水，盈利沒了本金幾乎少了一半，心裡也很著急，這時候有一個自稱什麼金融公司的理財顧問跟我聯絡，加微信，給我天天洗腦炒現貨原油白銀黃金。

當時在一個叫新華大宗的交易平臺入金了十萬，可買漲買跌，槓桿交易，還有專業的分析老師帶單，覺得很好可是後來不到一星期聽老師話給爆倉了，本金全無，當時以為自己操作不當就認輸了。

後來聽朋友講才知道這根本是個假平臺，所有的資料，行情漲跌都是人家自己控制的，還好當時記得自己的交易賬號也沒刪對方，就跟人家公司溝通，我咬定他們是詐騙要報警，其實就是詐騙，對方慫了給我退還了大部分，然後我也閒麻煩就不了了之了。

所以希望大家投資的時候一定要擦亮眼睛，不要去不正規的平臺，遇到不正規的平臺也要及時舉報，避免更多人上當受騙，已經被騙的也可以跟對方聯絡，還是有機會要會本金的！

在去銀行網點進行存款的時候，就有客戶經理推薦理財產品，承諾年化收益6%左右，比一般存款高很多，就買了，結果最後發現是儲蓄存被買成了保險產品、信託計劃、銀行理財、基金專戶甚至券商資管計劃等等，客戶經理只是在吹噓產品的高收益，但是沒有告知我其中的風險，使自己的資金不安全程度大大增加，超出了自己風險承受範圍。

因此，現在去銀行買理財產品的時候，也提醒自己要長個心眼。選擇銀行理財產品時，自營和代銷要分清楚，可以去中國理財網上查詢具體資料。一般來說，活期、定期存款沒有什麼風險，銀行自營的理財產品也比驕傲靠譜，但是信託、基金、保險等代銷產品安全性是沒有保障的，購買需謹慎。

同時，不要太關注於預期收益，要更關注於李財產品的結構特點，一般來說，非結構性的固收產品如央行票、同業拆借票據等風險較低。而結構性理財產品一般是與股票、匯率掛鉤的收益較高，但風險也很大。

總體來說，購買理財要求正規機構，認真瞭解產品風險特點，根據自己的風險承受能力及資金實力進行購買。

在之前回復《理財時遇到哪些情況，要特別提醒自己注意，這可能會涉及非法集資？

（https://www.wukong.com/answer/6696069633901871372/）》中提到了好些“理財坑”，請先參閱。

那就來談談P2P吧，其實，事實上，正規的P2P平臺還是有不少的。

那麼，如何判斷一個P2P平臺是否正規呢，很簡單明瞭，三個基本原則：

1、是否有第三方託管，自己不能有資金池。P2P的問題是典型的誠信問題，最好由銀行託管；

2、借貸方是否有足額擔保的抵押品；

3、專案是否明確，整個流程是否非常透明。

另外，有一點請特別注意，一般而言，在當下，如果有P2P平臺告訴你能確保超過10%以上的回報，那就基本就可能屬於騙局，千萬小心。

綜上所述，如果能確定一個P2P平臺是正規的，並具有專業靠譜的風控系統的話，那還是可以投資的。

郭樹清曾警示：（一個金融產品號稱）收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失本金。

這和我之前也曾反覆警示地類似：一般而言，在當下，如果有P2P平臺告訴你能確保超過10%以上的回報，那就基本就可能屬於騙局了。

這樣吧，我從炸雷的那些“P2P”有哪些共同點的角度來談一下，大家就可以至少避開那些不可靠的平臺了：

1、 拉大旗作虎皮：上市公司、國企背景，別以為名氣大、品牌響就一定安全。如善林金融，涉案金額超過600億、e租寶多年高調猛打廣告，霸屏各大衛視；

2、 誘人的收益率：郭樹清警示：“（一個金融產品號稱）收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失本金。”也就是說，號稱的回報率越高，往往就越可能有問題！如唐小僧、錢寶網、雅堂金融；

3、 違規操作：非法設立資金池、自融，真正的P2P平臺只是一個資訊中介而已，設立資金池就是非法的！

基本上只要看以上三點，就能避開那些不可靠的平臺了。

篇幅有限，將在回覆其他類似問題時再談。

銀行理財產品。有人要問銀行理財不是很保險嗎，怎麼還有坑呢？其實我告訴你銀行理財，套路挺深，很多人可能被人賣了還幫人數錢。

這坑在哪裡呢？那就是模糊自發與代售。在銀行購買理財產品時，工作人員往往注重宣傳收益率，強調銀行的信譽，不太會主動告知我們產品是銀行自行發行的，還是代售的，這些風險攸關的事，常常被刻意隱瞞了。因為工作人員、理財經理他們都有考核指標，還有提成。為了賺錢，有些人會違背自己的職業道德，這種情況不管大銀行小銀行都存在。

如果我們消費者買了代售的理財產品，很可能會導致投資損失，沒有收益，甚至被人卷錢跑路的情況，而銀行只是代理銷售可以撇清責任，我們就算起訴打官司，也不一定能贏。

所以在購買銀行理財時，不要怕麻煩，仔細閱讀相關合同，搞清楚產品的發行主體是誰，小心駛得萬年船。