都不好，要利息的。分期有時候還可以搞一搞，讓銀行賺賺錢，說不定給你提額呢！

最低還款最好不要用，因為你會讓銀行擔心你的償還能力。

幫銀行提前鎖定收益，繫結客戶，增加客戶黏度。

從長遠來看辦理分期合適，最低還款不合適，但也要看你資金狀況。

信用卡是一種先消費，後還款的消費模式，並且享有最高50天的免息期，也就是說在刷卡日到當期賬單最後還款日之間，可以免費使用此筆資金不需要支付利息，只要保證在最後還款日當天全額還款即可。

如果不能全額還款，為了不影響徵信，就需要最低還款或辦理分期，當然都會產生一定的利息，那麼哪種方法對使用者合適呢？我們來看兩種方式的不同。

最低還款，一般需要還賬單金額的10%（個別銀行5%），不享受免息期，未還部分按實際使用天數計收每日萬分之五的利息。

假設賬單日為每月25日，最後還款日為下月15日，某客戶1月26日消費12000元，2月25日出賬單，最低還款1200元，那麼他3月15日需要支付1200元即可，但下月25日賬單會產生利息，首先是1月26日到3月15日期間利息10800*0.0005*50=270元，因為不享受免息期了，那50天需要計息，這還沒完，即使你4月15日把剩下的10800全額還了，還會收你3月15日到4月15日30日的利息，10800*0.0005*30=162元，總共432元，是不是很高，而且假設你這個月依然是最低還款，剩下部分依然按每日萬分之五計收利息。

分期業務，一般可以分3/6/9/12/24/36期，利率每月0.6%左右，一般分的期數越多利率越低，而且可以享受免息期，當月只需還全部金額的5%甚至更低，

還以上個例子為例計算，為了方便計算假設客戶3月15日需還款0元，12000元辦理3期分期，每期費率0.6%，那麼4月15日需還12000/3=4000元本金，12000*0.6%=72元利息，三個月才需要216元，比最低還款少了一半，使用天數還多。

那為什麼明明分期銀行收的利息少，還會打電話讓你辦理分期呢？

主要是一旦營銷成功你辦理了分期，那麼利息就鎖定了，你是一定要支付的，而不給你打電話，你不一定會最低還款啊，一旦全額還款，一分錢利息不用支付，畢竟全額還款的人還是多一點

這就好比你有兩種選擇，打一個電話每月能得10元，不打這個電話1%的可能得200元，99%的可能一分錢得不到，你會怎麼選擇？

卡中心打電話讓辦理分期，主要是出於兩個方面考慮，第一個方面降低客戶還款壓力，減少風險。第二個方面提高中間業務收入，也就是分期手續費收入。

現在一般人信用卡額度2到3萬是很正常的，某些股份制銀行基本上都在5萬以上。那麼一般的工資收入也就是5000到1萬之間。如果說信用卡消費的金額比較大的話，還款壓力肯定是有的。對於銀行來說，你用的多他很開心，但同時也很擔心。所以就不停的催著你辦理分期，辦理分期以後，還款壓力只有平時的1/10這個時候銀行就不太擔心了。

當然拉，銀行最主要的目的還是為了賺錢，辦理分期銀行一般都會收取一個分期手續費，並且每期的手續費是按照賬單總金額來計算的，不會隨著你本金的減少而減少。所以實際上分期手續費率並不像銀行講的那麼低。

綜上所述，讓客戶辦理分期即降低風險又增加收入，一箭雙鵰，所以銀行非常熱衷於推銷他的分期。