50萬，並不算少了！現如今，在銀行的各個存款產品當中，我個人認為，價效比較高、值得選擇的，也就兩款產品而已：

銀行普通三年定期存款，通常利率在2.75%~4%之間；而同期大額存單，利率可達到3.8%~4.26%。50萬元，每年能至少多出1300元利息！

支取十分靈活，一旦提前支取、還可靠檔計息，幾乎不存在任何的利息損失！

可質押貸款、可轉讓，甚至支援按月付息，十分的方便靈活！

與普通定存一樣會受到《存款保險條例》的保障，50萬元存入，足可確保資金的安全可靠！

此時，將50萬元選擇銀行三年期大額存單產品（按月取息），每年可穩定獲得2萬元的利息收入，每月1667元，還是很不錯的！

智慧存款，是由民營銀行（或中小銀行）推出的一款創新型存款類產品！這些銀行規模較小、知名度低、攬存壓力較大，一般都能給出較高的存款利率！

比如，億聯銀行、長春農商行、客商銀行、營口沿海銀行、藍海銀行、平頂山銀行等所推出的智慧存款，持滿五年、利率均能達到5.3%以上！

尤其是，億聯銀行多推出的億聯智存（利添利京東團購款），5000元即可購買、其最高利率可達到5.88%。50萬，每年的利息最多能有2.94萬元，這已經超過絕大多數理財產品的收益咯！

不過，雖然智慧存款很好，但也是有一些缺點的

產品買賣、資金流轉，皆需透過電子賬戶。操作略顯繁瑣，很是不方便！

一旦選擇買入智慧存款，至少需持滿三年以上，否則將是很不划算的！

現在的銀行存款選擇餘地很大，如何在風險不提高的情況下，做到利息最大化，是有學問的，下面結合我的知識和經驗，給大家分享一下，50萬元怎樣存款？利息是最好的。

眾所周知，為防止銀行破產造成儲戶損失，現在的銀行都採取存款保險制度，這一制度實行後，對小銀行的風險保障效果比較好。小銀行破產機率大，存款利率比大銀行要高，但是50萬元之內，所有的銀行，風險都是一樣的，所以我們的存款就可以，分散到多個小銀行，來獲得較高的收益，但是風險水平卻並沒有提高。

現在的銀行存款，還有一個特點，就是時間越長，利率越高，為了解決時間和利率的矛盾，很多銀行推出了，靠檔計息的存款產品，這種產品目前主要表現為兩種形式，一種是銀行的大額存單，另一種是民營銀行的創新存款。這兩種產品，雖然名稱不一致，但對使用者來說，效果基本上是一樣的，兩者的區別是，大額存單起存點要超過20萬元，創新存款通常是超過50元到1000元就可以了。

這樣50萬存款，如果想收益最大化，一種是可以選擇時間較長的大額存單，一般都要三年以上，利率能夠達到年化4%以上。能夠發行大額存單的銀行，應該說質地都是不錯的，因為大額存單的發行必須經過人民銀行批准，所以如果選擇大額存單，可以不考慮存款保險制度保障的問題，不用把50萬元分散到兩個銀行，只有大額才獲得高收益。。

另一種方式就是選擇民營銀行的創新存款，尤其是一些可轉讓的，5年期存款，年化利率能夠超過5%，但是選擇民營銀行的創新存款，需要考慮安全性問題，民營銀行剛剛起步，規模較小，最好不要把50萬元存放在一個銀行裡，否則萬一銀行破產，你的存款本息就超過了50萬元的優先賠付額度，如果分散在兩個銀行裡，就不存在這個問題了。

從我的觀點看，50萬元存款，要想達到利息最大化，最好的方法，就是購買5年期的，民營銀行創新存款。

50萬元，正好不超過存款保險條件保護的上限，也就是說只要是存款類的產品，不管選擇什麼存款，都是安全的，重要的是考慮利息和期限的問題，而利息和期限又是很難同時兼顧的，所以還是需要根據自己的實際情況來進行取捨。

如果只追求高收益，那麼可以選擇民營銀行推出的智慧存款，在年初的時候，有些民營銀行的智慧存款利率達到6%，現在有所下降，大概在5.5%到5.8%之間。民營銀行因為缺乏網點優勢，受制於地域因素，需要透過網際網路吸儲，所以給出相對更高的利率。

不過今年下半年以來，銀保監會也開始加大了對智慧存款的監管，利率也在不斷下行，且產品數量也越來越少，可選擇的不多。並且，智慧存款要達到5.8%左右的利率，需要存5年以上，會鎖定很長的流動性，中途需要用錢就比較麻煩。

如果追求流動性的話，可以選擇結構性存款，有六個月期、一年期、二年期、三年期的結構性存款，可選擇的期限相對更多，可以根據自己資金的使用安排來選擇。目前一年期的結構性存款預期收益率在3.8%左右，與大多數理財產品收益率水平相當。

但是需要注意一點，結構性存款屬一種創新型的存款，將部分資產與衍生品進行掛勾，比如和黃金掛勾，和匯率掛溝，衍生品執行達符合預期，就可以獲得預期的收益率，如果達不到的話，只能拿到基礎收益率，比如說一年期的結構性存款，如果不達預期只能獲得2.2%左右的收益。

如果我們既想獲得較高的利息，又不想鎖定較長時間，同時還希望利息約定不變，以免出現極端情況達不到預期，那麼可以選擇銀行大額存單業務。大額存單20萬元起存，期限有一年期、三年期、五年期不等，可以根據自己的情況來選擇。

目前一年期的大額存單利率在3.3%左右，三年期在4.1%左右，大額存單到期之前可以進行轉讓，還可以進行抵押，流動性相對來說比民營存款要充裕，而利率則為約定方式，不會出現結構性存款的不達預期情況。

以上三類，就是根據不同的需求，給出的存款建議，您可以根據自己的實際情況進行選擇，或者將50萬分別在幾類存款中進行組合安排，在滿足自己需求的前提下爭取獲得更高的收益。