重疾險顧名思義重大疾病保障保險。人的生命是無價的，但是一旦患病，生命就變得有價了，這個價值怎麼計算？很簡單，治療這個重大疾病需要多少錢就值多少錢。

為什麼保費高。如果你身體健康，任何價格都會有人覺得高，但是一旦生病，所交的保險費金額比起高昂的治療費那就不值一提了。

為什麼保額高。這個保險就是保障的重大疾病，重大疾病並非簡單感冒發燒，身體好的抗一下就好了，身體稍微差一點的吃藥打針也就完事。而重大疾病很可能會耗盡一個家庭所有的積蓄，還可能導致債臺高築，所以保額基本都會以百萬為基數。

沒有什麼是一定的。我認為是因為大病要一個治療的過程，這個過程費用高，時間又可能很長，是最麻煩的最大的風險了。所以買個重疾險有備無患

我們生活的保障無外乎三種，意外、健康、養老。

那養老我們需要關注的是，領的時間夠長，頻次夠多；

意外我們關注的是額度要夠高，一旦發生意外風險要足以讓自己的家人能夠應付未來的生活，這是對家人的一份責任和愛；

而重大疾病的保障我們參加最需要關注的是兩點：

第一，保的內容要夠全面、夠完善

第二，保的額度是否足夠

按照目前來看，我們的醫療費用每年都在以 14%的速度在增長，就像十幾年前我們感冒發燒幾塊錢就夠了，現在上個醫院掛個門診做個檢查一不留神就是上百上千的。

比如我一個鄰居，她的老公 49 歲，上海人，照理說上海人有醫保不太需要擔心醫療費的問題，但實際上，她老公現在維持生命，做的治療吃的藥都是德國進口的，沒有一分錢可以報。全都在花自己的積蓄，辛辛苦苦省吃儉用幾十年攢下的錢到頭來全是為醫院存的。

現在日子過得，哎，請自行腦補去年的電影我不是藥神的場景。

如果這對夫婦現在每月有一萬左右的收入，可以提前配置重疾險。

如果覺得額度高，可以先從小金額開始配，30萬、50萬的，然後額度後面再加。如果是覺得保費貴，這個就要了解這個險種內容構成，一般情況下同樣的年齡、保額，像平安、人壽等一些大型企業保費會比小公司貴10%-20%都很正常。

這個需要根據他們實際的經濟狀況，配置一些保費相對匹配的保險。

貴的保險不一定是好保險，適合的才是最好的。這個就涉及選擇重疾險的另外一個邏輯，以後有機會再分享。

其實貴的不是重疾險，貴的是未來萬一發生重疾後的治療費與一大堆相關費用。壽險行業從業十幾年，經常會遇到有人問人壽保險什麼險種是最好的，最重要的？咱不說最好，因為買保險其實就是買需求，只有解決需求最合適沒有所謂最好。但是從重要性的角度來分析，還是可以分個購買順序的。

一般壽險代理人會告知，在人生的不同階段根據需求，人生需要七張保單，分別是：意外風險、醫療保障、重疾保障、子女教育、養老儲備、理財分紅、財富傳承。專業的角度上來說，隨著人生歷程的不斷推進與財富積累的增多，在不同的階段去配置以上不同的保險是比較合適的。

但我說人生的第一保險應該是重疾險，為什麼說重疾險是最重要的呢？基於以下幾方面原因： 一、首先，意外險是可以用非常少的費用去撬動非常高的保障的，從費用的角度上來說，它幾乎不用做任何考慮就可以做出決策，因為那僅僅是一頓飯錢而已，對沖的風險保障就幾十萬甚至幾百萬了。同時從財務損失的角度上來說，重疾帶來的危害更大，意外是“一了百了”，而重疾會導致醫療費用、康復費用、收入中斷等一系列的財務打擊。 二、其次，醫療保障隨著這幾年國家醫保體系的健全，一直在改善著老百姓的醫保問題，況且從發生未夠上重疾的疾病治療費用來說，相對會少一些，一般的家庭在醫保報銷的基礎上再出個幾萬塊錢還是可以應付得過來的，即便有困難，親友處借一下也可以解決。但是如果是得了重大疾病，所需的費用動輒幾十萬，可就不是那麼容易能拿得出來、借得到了。三、最近，一條#華人死亡原因排名#的話題上了熱搜，這源於6月份權威醫學雜誌《柳葉刀》發表的一篇研究中國及其各省份死亡率、發病率的報告。這份報告分析了1990年-2017年中國34個省份居民的資料，整理出了2017年華人十大死因。肺癌=呼吸系統（氣管、支氣管、肺）癌症。阿爾茲海默症包括其他痴呆症。資料來源：The Lancet你沒有看錯，除了道路交通傷害與新生兒疾病之外，剩下幾乎全部都是重大疾病。人這一生罹患重大的疾病的機率高達72.18%，癌症從聞所未聞到見怪不怪。同時，隨著醫學的高速發展，80%以上的重大疾病都能治癒，前提是要吃得消高昂的醫療費用與康復費用，而且如果是重疾的話一般的醫療保障很難解決費用問題，因為越重的病越得不到醫保理賠，高階醫療技術與高新藥品會讓你感覺醫保起到的作用實在是有限！

綜上所述，個人覺得人生保障不管需要多少張保單，重疾險才是最重要、最迫切需要買的首選。可以根據自己的預算，有錢買的保障高一點，沒錢的就買少一點，總之每個人都應當配置相應的重疾險。

為什麼一定要配置重疾險？難道醫療險還不夠全面麼？

首先要明白重疾險的定義，重疾險和醫療險不一樣，醫療險是報銷型的險種，只可用於醫療費用的報銷。但是如果病人出院之後，還需要後續的治療，甚至在很長一段時間內都無法正常工作，也沒有任何收入來源，這個時候怎麼辦呢？這種情況也是很常見的，並且勢必會影響到一個家庭的正常生活質量。

重疾險就是為解決這個問題而存在的。在不幸罹患重疾之後，保險公司就會賠付保額，而被保險人拿著這部分資金，就可以確保相當長一段時間內的生活質量，不但不會因為治療而揹負債務，更可以拿著重疾險的錢來保證生活質量不受損失，甚至可以拿來做生意，投資，置業等等，只要不違法，幹任何事情都可以。

你說重疾險好不好？

建議經濟條件允許的話，最好給自己配置一份重疾險。