10%的現金用於日常開支；20%的現金用於保險保障；30%的現金用於購買房產，投資股票、基金等；40%的現金用於養老和教育長期規劃。這事理財的黃金公式。對於你個人而言，還是要看你的風險偏好以及風險承受能力。

那麼按照題主的問題，我們可以得70%的金錢可以用於理財和投資

首先我們來說財富保值，對應的是財富貶值，為什麼財富貶值，答案肯定顧名思義——通貨膨脹，舉個例子，十年前100元可以買20碗牛肉麵，現在只能買6碗，這就是財富貶值，人民幣的購買力下降。

按照商務部發布的資料，中國近十年的通脹率在3.5%-5%之間，屬於溫和通貨膨脹，那麼我們的財富理財必須跑過通脹。

首先我們來看銀行理財（不針對任何銀行），安全肯定有一部分的保證，我說的是一部分保證，畢竟也有某些銀行能5年讓理財客戶虧損31%的（需要資料可以關注我），每個理財產品都會讓客戶訂風險評估的，銀行的理財收益一般在4.05%左右，這個收益只能說勉勉強強在這個範圍內，如果遇到嚴重的通貨膨脹（每年物價上升比例在6%~9%）那麼肯定會貶值。

2:我們看下信託產品，年化收益基本在6.2%左右，風險同樣也有，同理也是要擔心嚴重的通貨膨脹，所以pass掉。

3：私募基金類：現在私募基本收益基本在10%左右，多出的收益2-8分賬，但是基本沒有多出的收益，瞭解就行。私募內和後面類私募的 客戶經理基本上都會跟你說底層資產的情況，擔保方的背書啊等等。當然這是完全能跑的過通脹，能夠保值增值。

4：類私募基金類：類私募基金的收益基本上在9%-11.5%之間，和私募基金一樣，你得去看底層資產，擔保方背書，畢竟錢不是大風颳來的。多瞭解總沒錯。自己去查工商網。自己看到的才是最真實的。也是可以實現保值增值。

5：P2P理財，P2P理財的收益在10%-12%之間，當然這個雷就比較多了，就是我們經常所聽講的某某P2P平臺暴雷，老闆跑路，老百姓血本無可。本身P2P理財是好事，但是到國內就變味了，虛假標，資金池，老闆跑路。當然也有一些優秀的P2P平臺，在這裡我就不一一說了。最最重要的是國家在清退P2P，一些省市地方金融辦正在整治。在不暴雷的情況下也是可以保值增值的。

具體的操作我就不列舉了，給你一個思路。

500萬，可以拿400萬存款，假如年息10%(便於計算)，一年收益是40萬。另外100萬炒股，虧損40萬就出場。這樣一年下來至少保本。

以上是基本思路，請不要侷限於存款和炒股，原理是一樣的。在此基礎上你可以細化一下操作，比如100萬炒股，一次入場10萬，前面不賺錢後面絕不加倉，想一想你只入場了10萬，你一年可以允許虧40萬，意味著你持有的10萬從長線而言是不會虧錢的，除非退市(但這不是本文的重點)。另外你運氣很好，入場股市的100萬都賺錢了，此時腦筋要活，要把存款的一部分資金調往股市。

500萬現金，未來五年如何分配理財才能保值甚至升值？

要想保值，最起碼要獲得大於通貨膨脹率的收益，我們先來看最近十幾年的通貨膨脹率，如下表:

預計2019年的通脹率是2.9%，我們可以看到絕大多數的年份，通脹率都在3%左右，可是普通老百姓的親身感受要大於這個數值，最明顯的就是房價的漲幅，因此我們按5%來算，手裡的資金最少要增值5%才能夠抵禦通脹，達到保值的目的。

在保本的基礎上進行理財是可以達到5%的，可以選擇的，有定期存款和五年大額存單等等，一些中小銀行的利息可以達到5%左右，同時，券商的收益憑證有可能達到5.5%以上，收益憑證是目前唯一保本保息的理財產品。選擇以上兩種理財產品，基本上可以達到保值的目的。如果想使資金增值，那麼需要冒著本金虧損的風險去投資，可以選擇的有風險，相對較低的債券型基金，信託，風險相對較高的股票型基金和混合型基金，一起股票。另外，風險非常高的期貨期權等衍生品，建議迴避。

我把所有的資金都投入到高風險的投資裡面，風險太大，我們可以根據自己的風險承受能力把資金做一個配置，提供一個思路，供您參考。

一，300萬選擇定期存款，大額存單或者收益憑證，按5%的利息算，一年本金加利息是315萬。

二，100萬選擇信託產品，選擇發達地區的政府城投專案或央企專案，這些專案可靠性高，有利於資金到期的償付。我產品的收益一般在8%到12%，按8%來算，一年本金加利息是108萬。

三，100萬首先存入餘額寶，享受活期收益，然後選擇一兩隻混合型基金進行定投，預期收益率20%左右，這個收益率相對比較合理，2019年混合型基金業績排名前50位的，收益率都達到了70%以上。按20%的收益率，一年本金加利息是120萬。

以上三項總體收益率達到了8.6%，如果按複利算，五年之後，500萬資金增值50%以上，是一個非常理想的投資組合。