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1 # 星空之下3555
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2 # 桃李春風6688
國債是國家發行的債券,以國家信用為基礎,被公認為是最安全的投資工具。定期存款是銀行和存款人在存款時事先約定存款期限、利率,到期後支取本息的存款。國債和定期存款的區別:
1、信用主體不同。國債的信用主體是國家,定期存款的信用主體是銀行。
2、保障額度不同。國債的保障額度以認購國債的金額為限,按照存款保險制度規定,定期存款保障金額最高為50萬元。
3、起點金額不同。國債起購金額100元,按100元整數倍銷售。定期存款起存金額50元,對存款金額無其他限制。
4、認購限額不同。國債有認購上限,一般不得超過500萬元,定期存款沒有設定上限,多多益善。
5、提前支取規則不同。國債發行期內不得提前支取,持有時間6個月以內提前支取沒有利息,持有6個月以上根據持有時間不同扣除一定期限的利息。定期存款隨時可以前支取,支取時按活期利率計息。
6、利率水平不同。一般情況下,國債利率略高於銀行同期限定期存款利率。在當前利率市場化背景下,部分城商行、中小銀行存款利率一浮再浮,利率水平已經超過同期限國債利率。由於利率不再有優勢,與前些年排隊搶購、分分鐘售罄的熱鬧場面相比,現在國債發行頗顯得有些門前冷落、無人問津。
在利率市場化、競爭日益激烈的情況下,各銀行紛紛推出創新型定期存款產品。以某銀行智慧存款為例:1萬元起存,利率按存款金額分檔設定,提前支取靠檔計息,3年以上期限按季付息。1年期利率最低2.25%、最高3.3%;2年期利率最低3.15%、最高3.6%;3年期利率最低4.125%、最高4.25%;5年期利率最低4.15%、最高4.30%。 3年期各檔次利率全部高於同期國債利率,5年期最高檔利率也高於同期國債利率。
至於說國債和定期存款哪個好,那就仁者見仁、智者見智了。
最關鍵是要結合自己的實際情況,哪個適合自己,哪個就好!
如果讓我從兩者之間選擇,我選定期存款。
你呢?
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3 # 大洋網
就今年第六批國債來說,本期國債利率與今年前幾期相比沒有發生變化,3年期利率為4%,5年期利率為4.27%。與3年期和5年期定期存款相比,國債的優勢還是很大的。
首先,國債利率更高,融360監測資料顯示,7月份3年期和5年期定期存款的平均利率分別為3.245%、3.252%,明顯低於國債利率。其次,定期存款提前支取只能按照活期利率計息,目前大部分銀行的活期利率只有0.3%,而國債提前支取則可以靠檔計息。
國債提前支取的計息方式如下:持有國債不滿6個月,提前兌取不計付利息;滿6個月不滿24個月,按發行利率計息並扣除180天利息;滿24個月不滿36個月,按發行利率計息並扣除90天利息;持有5年期國債滿36個月不滿60個月按發行利率計息並扣除60天利息。此外,提前支取時還需要繳納手續費——本金的千分之一。
不過相對於定期存款而言,國債也有劣勢,那就是有購買時間限制,只有3月-11月的10日-19日期間可以購買,非發售期間不能購買,而定期存款是任何時間都可以存入的。
未來國債利率有可能下調自7月份以來,市場利率明顯走低,固收類理財產品收益率下降明顯,融360監測資料顯示,7月份各期限定期存款的利率也全線小幅下跌。在這種情況下,接下來國債利率也有下調的可能。
(吳海雄)
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4 # 互金圈
1、主體信用不同
定期存款是銀行發行的一般性存款,屬於銀行主體信用,國債是財政部發行的,屬於國家信用主體。
2、期限不同國債現在只要3年期和5年期的,2019年第1期(3年期)和第2期(5年期)的3.10號開始購買,3.19號截止。
銀行定期存款可選期限比較多,包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、2年、3年、5年等。
3、利率不同最新一期的儲蓄式國債3年期利率4%,5年期利率4.27%。
銀行的3年期利率在3%左右,5年期的利率在3%左右。
4、起購金額不同銀行的定期存款起購金額可能要求較大,各家要求銀行不一樣。國債的購買金額是100元的整數倍,100元即可購買。
5、可購買時間不同/購買難度不同儲蓄式國債每年的3-11月,共9個月可以購買,而銀行定期存款產品全年都可以購買。
2019年最新1期和2期的儲蓄式國債共才發行300億,基本靠搶。購買難度較銀行存款難得多。
6、購買方式不同銀行的定期存款產品一般銀行的APP都可以線上完成,而國債需要去線下銀行網點購買。
附可以購買國債的銀行名單
總結中長期(3年、5年)儲蓄式國債利率優勢比較明顯,建議中長期可以考慮儲蓄式國債,國債沒有短期國債,短期產品只能選銀行定期存款。 -
5 # 小黑看財經
不請自來。
國債,又稱國家公債,是國家以其信用為基礎,按照債券的一般原則,透過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。由於國債的發行主體是國家,所以它具有最高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。國債分為3年期,利率4% 5年期4.27%
定期存款,亦稱“定期存單”。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率,到期後支取本息的存款。
如圖所示,目前來說,國債利率是要高於定存利率的。但是部分商業銀行會有所上浮,存款壓力比較大的時候,甚至是會超過國債利率的。
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6 # 小偉說說車
今天剛買的5年期憑證式國債 年利率3.97% 個人感覺國債優勢比定期存款大一些
第一,國債年化率和大額定存差不多 但是國債是按檔記息 也就是存入半年以上都可以享受到比活期利息高的利率 定期存款的話不到期提前支取是按活期計算的 差一天也不行!
第二,如果是電子式國債利息是一年一計算的 可以產生複利!
另外國債比定期存款的安全性還要高!
回覆列表
國債和定期存款二者性質不同。國債是國家發行的債券,到期後國家給購券者支付利息。而定期存款只是自己把錢存到銀行裡,到期賺取利息。如果國債未到期而提前支取,不但拿不到利息,還需要支付違約金。而定期存款如果未到期而提前支取,還可以拿到活期利息。國債的利息比定期存款利息稍高一點,更多理財相關的知識可以關注三益寶。