現代金融體系，指一個經濟體（國家或地區等）中資金與資產流動的基本框架，由專門的體制、機制、制度和規範共同制約；它以資本市場為基礎，具有支付清算、資源配置、資訊傳遞、控制風險與管理財富的功能。結構合理、功能完善和安全高效是現代金融體系的總要求。其成熟度和完備性可透過經營能力、資源配置能力、政策傳導能力、資產流動能力、資產定價能力以及發展創新能力等來反映。 在經濟全球化的大背景下，現代金融體系已成為現代市場經濟的核心，是經濟社會發展的基礎,它一般由現代金融市場體系、調控體系、監管體系以及環境體系四個方面構成。 現代金融市場體系由金融市場、金融市場直接參與者以及相應的市場規則構成。金融市場是體現不同金融資產交易方式的各類資本市場，金融市場直接參與者則包含金融產品與服務的提供企業（信託公司、證券公司等）、金融產品與服務的消費者以及金融中介服務組織等。 現代金融調控體系是國家宏觀調控體系的重要組成部分，是分散金融風險、保障經濟社會穩定發展的必要條件，包括統計監測和貨幣、財政、外貿及匯率等方面政策配合調控等職能。 現代金融監管體系是促進金融體系良性運轉，控制金融風險的重要環節，一般由國家或國際合作組織主管機構和社會各界依法共同行使監管職責，包括金融風險監控、預警和處置等方面的職能。 現代金融環境體系是現代金融得以發揮有效作用的外部條件，包括現代產權制度、政府經濟管理職能以及公民和金融從業人員的素質等因素。

金融是經濟的核心，金融體系自然是經濟體系的核心。而要建設現代化經濟體系，就必須著力打造現代金融體系這一“核心”。建設現代化經濟體系，是要透過構建市場機制有效、微觀主體有活力、宏觀調控有度的經濟體制，建立實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系，從而實現質量第一、效益優先、持續提高全要素生產率。現代金融體系作為現代化經濟體系的核心，也是現代化經濟體系的重要標誌，對現代化經濟體系的完善以及執行效率的提升具有至關重要的作用。

　　現代金融體系是建立在現代金融市場基礎之上的，由專門的體制、機制、制度、法律等規範資金、資本與資產流動的一個基本框架，具有支付清算、金融資源配置、資訊傳遞、資產定價、風險轉移與財富管理等基本功能。規模適度、結構合理、功能完善和安全高效是現代金融體系的基本要求。強大的持續經營能力、資源配置能力、政策傳導能力、資產定價能力、資本流動能力、發展創新能力以及風險防控能力等構成現代金融體系成熟的標誌。基於這些功能，現代金融體系有助於提高儲蓄投資轉化效率、降低社會交易成本、推進技術革新、提高資源使用效率，從而促進經濟發展。

　　打造現代金融體系，從其內在要求而言，有必要把握好以下幾個著力點。

　　完善現代金融制度

　　現代金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度，是金融本質和金融規律的根本體現，是現代金融體系執行的基本準則。雖然學術界對於金融制度的認識和理解還存在分歧，但現代金融制度的基本原則和主要內容還是明確、清晰的。

　　一是法治原則。法律是金融市場執行的基礎規則，法律制度的健全程度決定著金融的公平性和開放性，建立現代金融制度必須建立公平有效的法律環境。構建有效的法律體系重在明確金融市場執行規則、提高金融市場參與程度、明確市場主體的行為責任、提高資訊披露水平、落實風險行為的法律責任，對違反法律規則、造成風險的行為追究相應的法律責任。二是風險自擔原則。在進行風險提示、規範資訊披露的基礎上，遵循風險自擔原則，減少個人、企業、金融機構、地方政府的冒險衝動和成本轉嫁行為。三是適度競爭原則。鼓勵金融機構在控制自身風險的前提下創新發展，實現金融體系與實體經濟融合的多元化、綜合化發展。同時，金融具有內生的不穩定性特徵，必須藉助於政府外力（政策和制度設計），保持金融體系發展速度與其風險控制能力相匹配。現代金融制度主要包括：金融監管制度、金融發展制度和金融穩定製度。金融監管制度界定金融准入、經營資格、業務範圍、資訊披露、市場監督等內容，現代金融監管制度應當是與實體經濟發展相匹配的金融經營模式、金融競爭程度、金融市場行為，要針對金融風險建立現代金融監管體系，加快金融市場基礎設施建設，做好金融業綜合統計，健全及時反映風險波動的資訊系統，做到“管住人、看住錢、扎牢制度防火牆”，運用現代科技手段和支付結算機制，監測全部資金流動，完善金融從業人員、金融機構、金融市場、金融執行、金融治理、金融監管、金融調控的制度體系，規範金融執行；金融發展制度約束金融體系發展速度和創新節奏，現代金融發展制度在鼓勵金融機構根據實體經濟需求積極創新的同時，還必須設計相應的資訊披露說明、關鍵風險提示等內容；金融穩定製度界定了金融風險監測管理途徑、金融風險防範及化解規則，現代金融穩定製度必須能夠消除救助預期和風險轉嫁預期，同時還具有更強的激發金融市場主體活力、效率和彈性的能力。

　　最佳化現代金融結構

　　習近平總書記強調，深化金融供給側結構性改革“要以金融體系結構調整最佳化為重點”。基於經濟與金融共生共榮這一出發點，現代金融結構的調整和最佳化要順應產業結構調整方向，促進傳統金融機構與網際網路金融機構以及業務的融合發展，促進中小金融機構合規發展和業務創新，促進金融科技在各個業務領域的普及，促進普惠金融和綠色金融的發展。要最佳化金融機構的行業和地區佈局，構建和完善現代金融組織體系、現代金融市場體系，提升金融創新能力和服務水平，增強金融業綜合實力、國際競爭力和抗風險能力。要完善銀行業組織體系，促進證券業機構規範發展，鼓勵保險業機構創新發展，繼續推進金融業綜合經營，鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域。尤其是要發揮資本市場在金融執行中所具有的牽一髮而動全身的作用，促進股票市場創新與規範，豐富債券市場產品和層次，建設一個規範、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場。同時，還要進一步加大金融業對內對外開放力度，增加中小金融機構數量和業務比重，在風險可控的前提下適度降低金融市場相關業務的准入門檻，引入國外成熟專業的金融服務和產品，引入優質外資金融機構，充分發揮其鯰魚效應，在更好滿足實體經濟融資需求的同時，不斷提高金融行業的競爭力。