問:交強險和商業險第三者責任險如何賠償交通事故損失？

答:交強險與商業險第三者責任險有共同點，就是負責對交通事故造成他方的人傷、物損賠償，但又有不同點，交強險屬於強制性質必須投保購買，而商業險第三者責任險屬於自願性質。

交強險與商業險第三者責任險的賠付關係又是按照“先交強險賠付，後商業險第三者責任險補償賠付”的順序關係。

具體在實務操作中涉及到以下幾種情形:

一:涉及三者物損交通事故:

1:物損損失不超過交強險財產損失賠償限額2000元，直接用交強險賠償；

2:物損損失超過2000元:交強險財產損失限額內賠付2000元后，剩餘部分金額按照事故責任比例承擔賠付金額；

二:涉及到三者傷害的交通事故:

1:涉及到三者輕微傷害的交通事故，大多數公司支援“輕微人傷快速賠付程式”，事故雙方達成共識，不需要交警隊事故認定書，只需要提供三者的醫療就診資料；

2:涉及到三者傷害:治療費用在交強險醫療費用限額1萬元內，用交強險直接賠付，超過1萬元部分金額按照事故承擔的責任比例由商業險第三者責任險承擔賠付；

3:涉及到三者傷害傷殘等級:一般情況下涉及到傷殘等級的交通事故都會透過司法程式處理，這樣涉及到三者賠償項下的:精神損害賠償金、傷殘賠償金、住院期間的伙食補助費、交通費、住宿費、誤工費、護理費、營養費、贍養人生活費、撫養人生活費……不超過11萬元的，由交強險項下11萬元限額內賠償，超過11萬元部分金額，由商業險第三者責任險按照事故責任比例承擔賠償；

4:涉及到三者身故:這種情況肯定交強險不足以賠償，假如投保了第三者責任險，且保額充裕，那麼所涉及到的賠償:精神損害賠償金、身故金賠償、喪葬費、撫養人生活費、贍養人生活費、近親屬交通費、住宿費……合計由交強險限額內賠付11萬元，剩餘部分金額由商業險第三者責任險按照事故責任比例承擔賠償。

假如肇事車輛未投保第三者責任險或者保額不足，那麼超過交強險賠付限額11萬元部分就要由肇事車輛司機來承擔了。

2020年1月1日後，全國大部分省市實施“交通事故人身損害賠償城鎮居民戶口與農村戶口同命同價，不再區分戶口性質”，意味著車輛行駛的風險成本大大提高，所以建議車輛投保商業險第三者責任險，並且足額，其實，以車輛商業險優惠折扣率下浮到最低0.2940折為例:

第三者責任險保額150萬元的保費為869.86元；

第三者責任險保額200萬元的保費為966.45元；

第三者責任險保額250萬元的保費為1060.62元；

第三者責任險保額300萬元的保費為1276.14元

案例一:2014年11月4日在運城市臨猗縣交警大隊處理一交通事故時，偶遇一駕齡在25年以上的老司機遭遇交通事故致三者傷害身故，車輛險處於失效狀態……

案例二:2015年6月份在永濟市交警大隊處理一起交通事故時，遇到一駕齡在25年的肇事司機，說話間老淚縱橫:“咱能把人撞了、咱能把人撞了……羞先人”，在臉上摑著自己的耳光……

案例三:2016年10月份發生的一起涉及到三者傷害身故的交通事故，肇事車輛司機駕齡在20年以上，持有A照，肇事車輛的第三者責任險保額僅僅為10萬元，該事故處理肇事司機埋單近80萬元……

案例四:2019年5月份發生的一起涉及二人重大傷害的交通事故，受傷害二人在重症監護室治療超過兩個月，治療費用超過50萬元，而肇事車輛的第三者責任險保額僅僅50萬元……

案例五:2019年5月份發生的一起致三者財產（購置三個月的賓士車）重大損失的交通事故，事故造成損失20萬元以上，肇事車輛司機駕齡在15年以上，肇事車輛僅僅投保了交強險……

案例六:2017/08月份，發生在XJ地區的一起涉及到二人身故、車輛損毀、車上人員重大傷害的交通事故，肇事車輛司機駕齡在15年以上，肇事車輛的第三者責任險保額僅僅30萬元，無車上人員險……該事故處理肇事司機埋單約90萬元……

案例七:2014年1月13日（農曆臘月十三）僅僅不到12個小時的時間，在我的工作範圍內發生7起交通事故，其中一起涉及到車輛損毀、車上人員傷害、3臺車輛險處於失效狀態……

案例八:2018年2月10日（臘月二十五）在務工返鄉途中，在山西省晉中市發生一起涉及一車上人員身故、一車上人員重大傷害、數人輕微傷害、車輛損毀的重大交通事故……

案例九:2019年1月30日（農曆臘月二十五）在外出務工返鄉途中發生一起致車輛損毀、車上人員傷害的重大交通事故，肇事車輛司機駕齡在20年以上……

經常有客戶和朋友說，咱是老司機了、咱的車不多開、咱的車不值錢……

一:交通事故並不會因為你是老司機而不發生，以上的案例中老司機有的是；

二:交通事故並不會因為你的車不多開而不發生:2016年8月份發生的一起涉及到三者傷害的交通事故，車輛購置兩年，行駛里程不足5000公里；

三:交通事故並不會因為你的車不值錢而不發生，2016年3月20號發生在鄭州的一起涉及肇事車輛嚴重損傷、第三者車輛嚴重損傷、車上人員傷害的重大交通事故，肇事車輛僅僅投保了交強險，車輛折舊價不超過5萬元，自身車輛維修費用27000元、三者車輛維修費75000元、車上人員傷害治療費用約1萬元……合計損失大約12萬餘元，該事故成為從業十年以來損失最大的交通事故案例。

這只是從業十年來涉及到重大問題及重大損失的部分案例，其實類似或者更重大的損失案例遠遠不止於此……

所以說，在車輛劇增、車輛駕駛人素質參差不齊、人們道路交通安全意識淡薄……這些大環境和背景下，車輛險除過必交的交強險外，建議投保車輛商業險第三者責任險，以避免事故發生而造成的不必要的損失甚至是重大損失。

最後提醒朋友們，第三者責任險保額即使250萬元，保費僅僅為1400元，三五天十數八天可以賺回來，可是發生重大交通事故可能十年八年也賺不回來！

首先說，這兩種保險都可以賠付交通事故的損失，但交強險賠付的費用比例較少，賠付的專案就人-車那兩三樣，三者險賠付的比例費用高，所以購買商業險肯定是很合適的，只是保障的費用不同而已！