隨著網際網路全面普及，傳統金融業務也在快速轉型升級，網際網路金融發展迅速，使眾多小型經濟體利用網路快速融資借貸，眾多金融消費者購買高收益的金融商品，推動了網際網路金融發展。與此同時，一些財富公司、民間借貸公司、小額貸款等金融詐騙分子借網際網路金融外衣，利用網路金融強勢擴張時機進行金融詐騙,對網際網路金融健康發展帶來不小隱患。網際網路金融風險產生的社會負面效應，已經引起政府的高度關注。為穩定社會大局，促進網際網路金融健康發展，中國政府在2014——2016年連續三年政府工作報告中，都對網際網路金融進行規範要求，特別是2016年網際網路金融行業協會的成立，制定了有針對性的措施，對網際網路金融安全穩定具有重要現實意義。

網際網路金融的風險特徵

虛假宣傳銷售產品。由於大多數網際網路金融機構為應對行業競爭，往往租賃高檔寫字樓高薪僱傭員工，前期投入大量資金。為早日獲利，採取欺騙手法，對公司業績進行虛假宣傳，對消費者變相承諾購買本公司產品有高額年化收益，虛報公司業績等以騙取消費者信任。在產品銷售過程中，銷售人員為了推銷產品往往不考慮消費者與產品的適合度，以利益為先，在沒有安全保障前提下這種網際網路金融產品存在很高風險。一些消費者往往被銷售人員宣傳的高收益所蠱惑，一旦產品不能如期兌付本金收益，對消費者利益必將產生嚴重影響。

洩漏客戶個人資訊。當前網路安全成為人們關注的話題，網路貸款、股權眾籌、支付、理財銷售等平臺都需要客戶進行實名註冊，登入詳細個人資訊，包括姓名、電話、身份證號碼、銀行卡等重要個人檔案資料。這些重要敏感個人資訊一旦從網路平臺洩漏到不法分子手中，容易給客戶網路投入資金帶來損失風險。現在很多網路金融詐騙都是從蒐集的個人資訊後，進行蠱惑敲詐，給個人家庭造成重大經濟損失，精神、生活帶來沉重負擔。

利用監管漏洞綁架銀行業金融機構信譽。中國網路金融長期存在監管力度不足問題，一些網際網路金融公司，將一些高風險理財產品進行包裝，與銀行進行合作，以高額回扣為誘惑讓銀行員工向消費者推銷，一旦這些產品出現理財失敗，銀行將面對“飛單”現象，對銀行信譽產生嚴重危機。還有一些惡意投資者，追求高回報盲目投資，失敗後會利用在銀行開戶機會將損失進行轉賬嫁接到銀行，使銀行蒙受損失。

非法集資現象嚴重。一些理財公司在網上進行股權眾籌和網貸融資，利用資金錯配期限方式，將消費者認購的短期資金挪用於長期業務，一旦短期資金需要支

首先，實施“穿透式”監管，嚴查監管套利行為。網際網路金融涉及到多種行業，是跨界經營模式，在中國分業管理體制下，不可避免存在監管漏洞。“穿透式”監管注重功能管理，有效解決“誰歸誰管”問題，能從網際網路金融產品和業務中查詢資金來源，將整個銷售運作環節進行管理連結，理清經營實質，使各個環節都能接受行為準則和監管要求。一些網際網路金融企業透過改變商品包裝，利用監管套利現象，“穿透式”監管能有效查出這種不正當金融經營方式，識破金融企業規避監管牟利套現意圖。

其次，加強對網際網路金融產品治理干預力度。在國家對網際網路金融企業監管條例中，明確提出需要網際網路金融機構能提供產品詳細說明資訊以保護金融消費者，但在網際網路金融實際操作中，企業員工普遍存在有意掩蓋產品的某些事實，採取不正當推銷商品現象。這就需要網際網路金融監管機構對金融企業推廣商品進行干預，從網際網路金融商品整個流透過程進行全程干預監管，消除金融商品在整個流程過程中給金融消費者帶來的各種不利因素。使產品質量更透明，金融消費者權益得到最大化保障。

最後，透過網際網路金融行業協會，加強行業風險管控。2016年，中國網際網路金融行業協會正式成立。這是一個真正意義上的網際網路金融自律組織，對規範網際網路金融發展有著重要意義。長期以來，中國行業監管一直存在半官方性質特徵，由政府並非行業專業機構進行行業監管，效果差強人意。網際網路金融行業協會是金融企業自發形成的行業監管機構，沒有政府官員任職，受政府全權認證。由行業專家根據網際網路金融市場選擇制定行業規範和發展途徑，能夠有效降低網際網路金融風險產生。