人生最悲哀的是這些，樣樣有，沒有娶來好媳婦。家財萬貫，沒人管。《家有笨婦守谷才叫富足，有子孫，才叫富有》

《難為我代言》

一家八口住田中，

家有老母沒閒工。

房產早以被人佔，

人情冷暖沒人變。

汙水汙染江河中，

田園汙水沒法耕。

補有銀錢有何用，

錢銀堆山沒力搬。

搬有一點回孃家，

人生苦楚心自哀。

沒有房子可安家，

大鵬飛過山不青。

出有才子沒窩藏，

老母住過八行房。`

《天地寒，沒有人憐》

首先，你得明白自己的側重點在哪？穩健、平衡還是追求利益最大化。

目前國內經濟處於調整期，金融去槓桿，傳統金融機構發行的產品比較安全的利息在5%上下。鑑於您的年齡處於上有老下有小的中年，我不建議您採取風險大的理財方式。就採取平衡的策略吧：

一、拿60萬分三筆，每筆20萬，分成三年做三個三年期大額存單。由於大額存單有3.85%的利息，而且可以轉讓，這樣既確保您每年都有200000*0.0385*3=23100元的利息，又保證本金和較好的流動性，家裡急用錢或有更好的投資專案時可以轉讓，或按分檔計息。

二、拿20萬做銀行半年期二級以內理財產品，利率在5-7%之間，一年約有10000-14000元利息。本金基本安全，欠流動性；

三、剩下的20萬，先拿5萬買貨幣基金，目前利率在4.4-4.8%之間，可即時贖回20秒到賬，保證流動性。還有15萬，分成三筆，根據自己家庭情況投資在保險（重疾險、意外險、財產險）、較進取的債券或股票型基金上。唯一我不建議直接投資股票，目前的市場狀況不明，政策頻變，還是依靠專業的理財機構吧。銀行app和證券公司app可以很方便地買到此類產品，中行和廣發的產品我覺得還行，您自己上去看看吧！

經濟處於“現金為王”的有利時期，持有100萬現金比持有100萬的房產更能利益最大化，只要選對產品，做好防守兼備的組合，簡直輕鬆得財，體會複利的力量！

擁有100萬現金，想要錢生錢不難，關鍵是要學會理財投資。學會這樣理財，你的生活將會遊刃有餘。將100萬分成4份，每份25萬。

第一個25萬，放到定期3年自動轉存，按年利率2.75%計算，

三年的利息=250000*2.75%*3=20625元

三年後又自動轉存，將會獲得一大筆的利潤。

第二個25萬，放到銀行進行活期儲存，用於生活消費，隨取隨用，支配自如，很方便。

第三個25萬，存到支付寶上的餘利寶，餘利寶的利息比銀行高,基本上每天都有25元，一年大概有9125元，比銀行的利息高出兩千多，風險低，利潤高。

第四個25萬，用來買基金，基金風險低，收益也還不錯。

這樣將100萬合理利用，既能賺錢，又能讓生活變得更舒適。

按照標準的理財規劃要求，要做投資理財規劃建議，一般需要知道家庭成員結構，收入支出情況，資產負債情況，以及理財期望達成的目標。當然，在國內，很少會有人把這些都透露給他人，所以其他人也是很難給出具體建議的，只是給個思路供參考。

下面是理財金字塔，從下到上風險依次增高，配置的比例也依次降低，這樣形成的金字塔會比較穩定。

PS：高風險投資的方向非常多，可不拘泥於圖上提到的這些。

一般家庭資產的配置比例有下面幾種比例結構：

1、532型：50%的資產投資在低風險，收益固定且資金安全的渠道；30%在中度風險渠道；20%在高風險渠道；雖然我們常說股票風險高，但真的在投資理財中，股票如果不做融資融券加槓桿，確實算不得高風險，最多隻是中高風險；532型是一種保守型的配置方式，整體上更注重資金安全，偏向於防守型理財。一般適用於年齡偏長的人；

2、442型：40%在低風險渠道，40%在中風險渠道；20%在高風險渠道；這是一種均衡型配置方式，既保證收益，又避免較大風險，適合年齡不超過40歲，有了一定經濟基礎和投資經驗的人。

3、433型：40%在低風險，30%在中風險，30%在高風險；這是一種較為激進的配置方式，適合於年輕人和有一定投資經驗的人。

不管採取哪種配置方式，在家庭理財金字塔中，最底層的一定都是最寬的。這是整個理財規劃體系的基石。如果底層沒有構建好，整個體系就不穩定，家庭財務就可能面對崩塌的危險。而底層低風險投資方向的選擇是有限的，高風險的方向是很多的，往往取決於在什麼方向有經驗，有資源就投向哪個方向。

按照你對題目的描述，可以看出來你的風險承受能力算是比較高的，因為這些錢對於你的生活來說沒有太大的影響，所以你可以選擇一些風險較高的理財專案，風險較高的理財專案，對於你來說能夠獲得更多的年化收益率，當然你這些錢可以分散到不同的高風險理財專案當中，這樣平均下來的路給你帶來的年化收益率肯定要比比較穩當的理財產品，帶來更多的年化收益率。當然你要按照你過往的投資經驗進行選擇，不同理財產品有不同的風險，一旦出現虧損，每一個人心裡都是不好受的，但是你按照以往的投資經驗進行選擇的話，你會判斷這個市場未來的趨勢，你能夠踩準節奏進場，然後在高位離開。這對於你來說是最合理的一種投資方式了。

當然我建議你購買一些投資型的保險，投資型的保險並不是為了賺取利息的，而是為了對自己的健康以及對家人的健康有一定的保障，這樣的保險對於每個人來說都是非常必要的，所以看國外保險業非常普及，在國內這兩年也解除了保險，就是騙子的說法，我認為買保險還是一個不錯的投資理財方式，這個並不在於年化收益率，而在於出現危險的時候，保險是最好能夠幫你的一種產品。

除了購買保險之外，你也可以購買一些股票，股票直接反映了你對未來市場判斷是否正確，所以購買股票也是一種不斷測試自己的過程，當股票上漲的時候不可以太高興，因為畢竟沒有體現吧，當股票下跌的時候也不要灰心喪氣，下次繼續努力就是了。