實際償還額

　　目前各家銀行分期付款的利率、手續費率規定不一，比較普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手續費率。為便於計算，我們以消費12000元，分12期償還，手續費率為每期0.6%為例。總共需償還的手續費=12000*0.6%*12=864元，從而每月實際償還的金額=12000/12+864/12=1000元（本金）+72（手續費）=1072元。

　　年利率

　　透過上面的計算，我們很容易得出年利率=每期手續費率*期數=0.6%*12=7.2%，然而實際情況果真如此嗎？銀行在計算每月償還金額的時候，簡單粗暴地每月都按照全部貸款金額計算利息（這裡是手續費，我們統稱為利息支出）。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進行計算的。

　　可是實際上，當你償還了第1個月之後，你的貸款本金只剩下11000元而非12000元，同理，當你償還了第2個月之後，你的貸款本金只剩下10000元，所以，我們承擔的實際年利率水平要遠高於7.2%。

　　如何計算實際年利率？

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然後在第14行輸入公式=IRR（A1：A13），ENTER鍵得出的就是我們實際承擔的月利率水平。

　　IRR=1.09%，所以實際付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。這個利率水平是遠高於目前商業銀行一年期4.6%的貸款水平的。

不可以的，分期付款當時刷卡的時候選擇了後就不能改變的。你第五個月把剩餘的錢存入的話，銀行還是認為你換一期的，另外的他相當於是預存到銀行賬戶的。到了下期他才會在扣除。不過沒有利息。但手續費都是第一月就扣完了的。

如果是賬單電話或者是網上賬單分期的可打電話諮詢銀行服務部門能否取消分期。