最近，上海相親角一位大爺的金句上了熱搜，這位爺叔為93年的女兒站臺，他說，女兒現在在美國工作，徵婚條件要看學歷和人品。

他女兒的條件確實很好，也讓這位大爺言語間透露著霸氣，談到收入，大爺說，五千塊一萬塊一個月，就是討飯啊！

身在上海的點小融聽到這個訊息，覺得自己弱小可憐又無助。許多同學紛紛表示，原來我就是個丐幫子弟……

一線城市的生活水準已經這麼高了？前段時間，一張圖刷屏，在一線城市實現財務自由的標準是2.9個億。

也有受到月薪1萬是討飯和2.9個億財務自由雙重暴擊的同學會問，那如果在三線城市，這個標準是不是就可以放低一些？

所以今天的點小融課堂就要說一說，在一線城市和三線城市，多少錢可以實現財務自由？

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財務自由當然有很多種過法。一線城市的生活水準也並沒有那麼嚇人。比如，點小融身邊有一對中年夫妻，孩子已經工作不需要補貼，自己在上海房價沒那麼高的時候靠拆遷有兩套房，總價值1500萬，一套自住，一套出租，一年租金15萬。夫妻倆就靠這15萬和自己的一些投資收益生活。雖然日子過得不富裕，但買買菜在家看看電視還行。可以說已經實現了財務自由。他們財務自由的門檻是1500萬。

再比如，更奇葩一點的，之前點小融也發過一個帖子，奇葩夫妻不工作沒孩子不交際，一年只花2萬元。他們不出門，不交際，不買護膚品化妝品，不買衣服，不吃水果牛奶零食，兩個人合用一部手機。兩個人的財產是三套房市值500萬，現金150萬，股市50萬，加起來700萬資產。雖然他們過得節衣縮食，但還是用700萬實現了財務自由。

這裡說的財務自由，僅僅指能維持一般水平的衣食住行，不包括去海外旅遊，買奢侈品，養娃和還房貸。

神馬？你問還房貸和養娃怎麼實現財務自由？

洗洗睡吧。

演算法一

首先，不管你在哪個城市，實現財務自由至少需要有個房子住吧，一套90平的房無貸總是需要的。

一線城市算6萬一平，那就是540萬。

三線城市算1萬一平，那就是90萬。

再算日常的開銷，一線城市一個月1萬左右可以過得比較寬裕。算上通貨膨脹的因素，算成需要20萬一年，按照現在銀行產品投資年化收益5%來計算，有400萬現金就夠用了。

三線城市的花費一個月5000左右比較合理。算上通貨膨脹，一年算10萬，那有200萬現金就夠了。

所以，加上房子來算，在一線城市要實現財務自由，需要940萬。而在三線城市要實現財務自由，需要290萬。

當然如果你在投資上更有眼光，更捨得承擔風險下血本，追求8%，10%甚至更高，又或者對生活質量要求很低，可以不出門不買衣服只吃西紅柿雞蛋麵在家看劇，那還用不了那麼多。

演算法二

還有一個公式，就是把你年支出*150，就是你實現財務自由需要的錢。

比如你在一線城市年開支12萬，那你實現財務自由的標準就是1800萬。你在三線城市年開支6萬，那你實現財務自由的標準就是900萬。

演算法三

其實還有一種演算法，比如你是一線城市的土著，靠拆遷或者是父母的功勞有兩套全款的房，面積在90平以上，從某種意義上，你已經實現了財務自由。只要賣掉其中一套房，自己和父母家人住在其中一套，這樣你至少手裡有個500萬了，按照上文討論的，你已經可以靠投資收益過活了。你實現財務自由的標準是一線城市兩套全款房。

或者你也可以賣了其中的一套房，在三線城市重新買套房子，剩下的錢做投資，加上一線城市另一套房的租金，足夠可以在三線城市不工作而過得很滋潤。

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然而，也有人說，財務自由是個偽命題。因為這裡說的財務自由，僅僅指短期的財務自由，不包括應對各種危機的情況。在一場金融的危機面前，中產階級積累起的小小的財富是非常渺小的。更何況，人都是貪心的，有了200萬就想要400萬的生活，真的要你摒棄慾望，以後半輩子都節衣縮食，從此給人生畫上休止符，相信很少有人會願意。

那麼，既然大部分人都沒有這個膽量和機會在40歲退休，享受財務自由，現在的我們，又能做什麼呢？

其實，點小融覺得，完全可以用實現財務自由的思路，來重新規劃自己的人生。因為一旦實現了短時期的財務自由，你可以有更多的時間停下來思考自己人生的方向，也可以重新按照興趣來選擇工作。

1、創造儘可能多的被動收入

2、增加你的專業能力

真正讓你實現財務自由的，其實不是你的資產，而是你自身的專業能力。點小融之前也說過，只要自身的專業能力能夠獨霸職場，你就有了自己職場的核心競爭力，這樣不管周圍的環境怎麼變化，不管你是不是還在給老闆打工，你都能把握住財富的根本。

3、用槓桿增加自己的財富

說白了，不管按照前面說的三種演算法裡的哪一種，靠死工資是沒辦法實現財務自由的。如同點小融之前說過的例子，那些實現財務自由的人，基本都是早些年房價不高的時候靠槓桿買了房。在2000年-2010年的十年間，投資房地產的回報率是每年10.7%，也就是說，如果你使用槓桿買房，你透過房地產賺的錢就呈幾何倍數增長。這就是為什麼同樣拿死工資，有人30年後身家過千萬，你還是存款幾十萬的原因了。

一線城市多少錢才能財務自由呢，當然是錢越多越好啊。但是這裡我們探討肯定要有個數吧，我個人認為財務自由至少生活水平肯定至少要達到衣食無憂吧，還有高品質生活方式。

由於近年來房價漲了很多，所以個人認為在一線城市至少要有5000萬才能達到財務自由，這裡我都是以北京為例。

首先，你要有兩套房子，一套學區房面積小點，一套在五環左右的房子大房子。這裡房產價值就在2000萬左右了。房子是貴了點，保證生活品質啊。

第二，要保證家庭醫療保障，所以以六口之家（包括父母，兩個孩子）計算，投保600萬作為醫療保險。這樣醫療健康就無憂了。

第三，孩子的教育基金，這個確保未來可以讓孩子出國讀書的，拿500萬做教育信託基金。

第四，日常花銷外加兩輛汽車，按家庭每年花銷在100萬元，以每年百分五的收益計算，所以要有價值2000萬的有價資產。

我個人認為，從醫療到教育，日常生活都要保障高品質的情況下，才能算得上財務自由。