2018年剛開始，四大行就釋出了利率上浮的訊息。目前廣東和河北省已經上調首貸利率。

根據往年的形勢來看，在同一年利率大幅上調又下調的情況很少見。所以，2018年首貸利率應該不會再下調。

首貸利率的上浮，其實是調控的一個重要手段，既是對炒房者的一個震懾，又是對銀行貸款風險的一個把控。所以，在房產市場調控的重要時期,如何把控長效機制的延續，上調利率其實是一個不錯的舉措。

所以，各種判斷之下，2018年首貸利率下調的機會很小。

目前看：2018年首套房貸利率下調的可能性不大！

要想弄清楚會不會下調房貸利率，就得先明白為什麼從2017年中開始，各大銀行紛紛將之前的折扣利率恢復到基準利率，並且幾個月之後首套房貸利率上浮5%~20%。

1、從去年7月份開始，廣義貨幣M2增速持續走低，12月份到了歷史最低值，增速只有8.2%。廣義貨幣減少，說明銀行存款減少，銀行也“錢緊”；

2、央媽一直強調“金融去槓桿”，銀行不能把錢貸給信託、資管之類的非銀機構，銀行“錢生錢”的渠道少了，自然要從其他地方來創造盈利；

3、隨著美國加息、南韓加息、英國加息，人民幣匯率壓力變大，央媽不得不定定向加息，房地產領域先開了這刀。

儘管首套房貸利率上浮，不同程度誤傷了剛需的“錢袋”，但這也是“房住不炒”主基調下不得已而為之，以時間換空間的戰略。

去年12月，中央經濟工作會議提出：經濟發展要“輕速度，重質量”，也就意味著短時間內不會“貨幣超發”，M2增速也將持續保持在10%以內，錢荒繼續，利率如何下調？

你好！應該來說，2018年首套房利率下調的機率很低，更可能的是進一步上浮。房貸的利率主要看兩個因素，一是央行的基準利率；二是商業銀行的上浮比例。下面我們對這兩個進行一個簡略的分析：

1、基準利率是華人民銀行（俗稱央行）實現貨幣政策目標的重要手段之一，基準利率的調整必須要看貨幣政策目標。不同基準的利率水平體現了政府不同的政策要求，當要求穩健的時候，央行就會適時提高存貸款基準利率，減少貨幣的需求與供給，降低投資和消費需求，抑制需求過熱；當政策要求積極的時候，央行就會適時降低存貸款基準利率，以促進消費和投資，刺激經濟的增長。

2、2010年以來，受網際網路行業及整體經濟環境的影響，中國的實體經濟均存在較大的下行壓力，再加上企業融資成本較高，一直制約者中國實體企業經濟發展，因此從2011年以來，央行不斷降低基準利率，其中2015年更是連續五次下降，央行下調利率一方面是可以釋放穩增長政策的訊號，改善經濟主體的預期；另一方面為了解決實體經濟的融資成本壓力。

3、隨著貨幣政策調整，中國的實體經濟呈現穩步復甦狀況，2017年中國經濟增速更是實現7年來首次回升。全年國內生產總值(GDP)82.7萬億元，同比增長6.9%。一方面經歷幾年的調整，當前的實體經濟已趨穩復甦，另一方方面目前的利率水平已經是中國近20年以來以來的最低點。所以2015年以後央行未再調整過基準利率。但隨著經濟復甦，投資及需求增加，未來提高利率的機率更高。

1、2016年以來，全國颳起一陣買房的旋風，風靡全國，不少地方的房價，在2016-2017兩年間甚至翻了一倍，迅速增加的購房基數，使得銀行的信貸額度日趨緊張，供不應求，不少地方甚至出現長達半年以上的放款期限；既然信貸額度滿足不了所有人，作為企業，銀行為了追求利益最大化，肯定會上浮利率，由可以接受的人來承擔，因此首套房的利率也跟著房價一路攀升，目前首套房的貸款利率基本均維持在上浮10%及以上。

2、進入2018年，中國的房市依然未見降溫，不少地方甚至還需要搖號，房市的火熱，只會帶動越多的人投入到這個泥坑之中，進一步增加需求量，處於賣方市場的銀行未來上調的上浮比例的機率更高。甚至可以這麼說，房市不冷卻下來，貸款利率就不會下降下來。

綜上所述，央行基準利率沒有下調的理由，商業銀行上浮比例的條件又極其充分，故而預計2018年房貸利率進一步上漲的機率遠高於下降的機率。

沒有任何下調的可能，上浮是板上釘釘的事情，能恢復到基準利率都要燒高香了。

第一，房子是用來住的，不是用來炒的，在樓市調控下，房貸利率必然水漲船高。這麼做確實可能傷及了一部分剛需人群，但更重要的是打擊炒房者，逼迫炒房者兜售持有的多套房產，否則月供成本將不斷攀升。

其次，美聯儲加息週期，國內央行勢必會跟隨加息，防止熱錢外流，這是全球央行都在做的事情，目的是防止被美國薅了羊毛。當年金融危機時，美聯儲降息週期持續了好幾年，那麼在經濟回暖進入加息週期後，這個週期也不可能只有一兩年便結束。

第三，銀行理財產品的改革使得國內銀行的資金成本上升了，疊加年後旺盛的貸款需求，銀行肯定會把有限的資金有限放貸給更賺錢的公司貸，客觀上減少了用於房貸的資金，而房貸的需求卻始終旺盛，這也使得房貸利率上浮。除非銀行資金成本降低，否則房貸利率不可能下調。

國家這麼嚴控房產市場，不上漲就不錯了，估計基準利率上調30%的政策應該能夠保持挺長時間，下調的機率估計會很小。

個人建議，如果不是剛需，還是先投資其他的吧，房價上漲空間也不會很大！

即使投資買了房，過幾年出手，估計和利息差不多少，不會有大收益的了，僅僅個人觀點！

日前，央行釋出了《2018年第二季度中國貨幣政策執行報告》。

一些優秀的分析、研究人士從中注意到，居民貸款利率依舊低於企業部門，一定程度上說買房比搞大部分實業划算，從利率角度說真是這樣。

於是，反映到貸款投向上，無論家庭還是房地產開發貸，依然處於高速增長狀態。

問題是，未來還是如此嗎？如果是，要實現房住不炒，貨幣環境相對較好，就必須對剛需外房貸繼續收緊。

央行明確表示，進一步深化利率市場化和人民幣匯率形成機制改革，不斷健全市場化的利率形成機制。

但同時又說，加強對金融機構非理性定價行為的監督管理，發揮好市場利率定價自律機制的引導作用，採取有效方式激勵約束利率定價行為，強化行業自律和風險防範，維護公平定價秩序。

顯然，儘管房貸這一年來實際是上浮的，但是基準利率是穩定的，市場利率近期相對有下行。部分城市近期二手房回落，房貸利率對剛需有一定優惠，接下來也是有可能。

這樣的關口，剛需應該重視機遇。