隨著網際網路和數字化程序的推進，各行各業都被納入到網際網路生態中來，網際網路生態也是經濟生態，其特殊性在於融入了網際網路技術這一要素，使經濟生態發生新的變化。對於銀行業來說，生態金融服務成為了銀行未來發展的新態勢。本報告帶你瞭解商業銀行是如何參與網際網路生態構建，升級渠道、平臺等服務模式，不斷提升網路金融的服務效能的。
為快速提升自身金融產品的競爭力，2018年度商業銀行持續參與網際網路生態構建，升級渠道、平臺等服務模式，致力於實現無邊界高效能要素聚合，形成多層次跨界融合服務能力，不斷提升網路金融的服務效能，在降低成本的基礎上助力客戶健康快速成長。
工商銀行：建設核心平臺，構建線上金融生態圈
2018年度，工商銀行全面實施e-ICBC3.0網際網路金融發展戰略，推進傳統金融服務的智慧化改造，構建開放、合作、共贏的金融服務生態圈，向服務無所不在的“身邊銀行”、創新無所不包的“開放銀行”、應用無所不能的“智慧銀行”轉型。2018年，網際網路金融業務以服務客戶、創造價值為目標，加快推進e-ICBC3.0戰略落地。
農業銀行：全面推進數字化轉型，打造數字化新優勢
2018年內，農業銀行積極應對金融科技帶來的機遇和挑戰，以建設“網際網路智慧銀行”為目標，繼續圍繞“做強B端商戶”和“做活C端客戶”兩條工作主線，加快產品創新，完善網路金融服務平臺，佈局金融服務場景，深入推進網際網路金融服務三農“一號工程”，網路金融業務核心競爭力不斷增強。
交通銀行：“線上為主，移動優先”，加速輕型化升級
線上線下全渠道服務能力不斷提升交通銀行是最早將服務作為戰略發展目標的銀行，並提出要做全渠道服務最好的銀行。該行堅持以服務實體經濟為核心，不斷提高金融服務實體經濟的能力和水平。2018年末，集團貸款餘額達到人民幣48,542.28億元，較上年末增加人民幣2,749.72億元，有效支援了實體經濟發展。
招商銀行：敏捷運營，形成一站式企業服務生態
2018年內，招商銀行透過移動互聯、大資料、雲計算、人工智慧和區塊鏈等技術加快架構轉型，提升應用系統的高併發、大資料計算、高開放性和高敏捷性等能力。
應用系統開發：2018年內釋出招商銀行App7.0、掌上生活App7.0，引領零售3.0轉型變革；釋出招商銀行企業App5.0，形成一站式企業服務生態；投產CBSApp3.0，滿足集團企業移動化財資管理需求；投產招銀匯金App，為零售客戶提供交易和資訊服務一體化平臺；推進網點3.0建設，提高網路化、資料化和智慧化水平。圍繞公交、停車、教育和醫療等典型場景，搭建場景開拓平臺，輸出金融科技能力，構建以客戶為中心的金融服務生態圈。
興業銀行：參與網際網路生態構建，打造開放銀行
積極把握髮展新機遇，進一步強化集團網路金融的融合引領和統籌管理。對內推進跨渠道、跨條線、跨子公司融合，夯實網路金融基礎平臺，發揮網路金融協同效應，助力整體銀行。對外推進跨平臺、跨界開放，參與生態與構建生態並舉，打造開放銀行。推動建立集團線上經營和服務體系，服務集團“1234”戰略，賦能業務發展，推進集團業務及運營模式的全面數字化轉型。
截至2018年末，手機銀行有效客戶2,551.17萬戶，較期初增長38.31%；個人網銀有效客戶1,298.08萬戶，較期初增長7.77%；企業及同業網銀有效客戶34.31萬戶，較期初增長22.84%；直銷銀行累計拓展客戶數259.34萬戶；興業管家累計簽約客戶17.17萬戶，累計交易金額6,027.7億元；網路金融交易替代率96.83%。推出集團網路金融門戶“多元金融”，訪問量近600萬人次，對內為興業消金、興業基金、錢大掌櫃等引流，進行交叉銷售；對外積極與“新福建”等10餘家網際網路生態合作，實現集團金融1+N整體輸出。
平安銀行：渠道場景化、平臺化，深入精細化運營
2018年，平安銀行持續貫徹“科技引領”，利用科技充分賦能線上和線下，智慧化水平及客戶服務體驗持續提升，基礎業務不斷夯實，應用場景不斷豐富，產品管理能力持續增強，風險控制得當，資產質量保持穩健。
2018年持續加大科技投入，整合打造超過3,200人的零售專屬IT團隊，以人工智慧、生物識別、大資料、區塊鏈、雲計算等前沿科技為驅動，在線上，升級嵌入多種金融科技和服務的平安口袋銀行APP，並推出支援行內員工移動作業、互動交流的口袋銀行家APP。
上海銀行：加深場景融合，數字化客戶經營成效顯著
2018年內，上海銀行深化科技賦能金融，網際網路金融業務持續快速發展。以加快推進數字化創新為引領，打造OpenAPI開放數字化金融平臺，實現開放銀行核心內容建設，為產品持續創新、行業場景服務、客戶深度經營持續提供動力，塑造網際網路金融專業服務特色與核心競爭力。2018年末，線上個人客戶數2,049.92萬戶，較上年末增長59.33%，保持同業領先；年度活躍客戶數443.91萬戶，較上年末增長28.51%；網際網路存款餘額121.96億元，較上年末增長112.20億元；網際網路消費貸款餘額1,095.19億元，較上年末增長267.55%；2018年內，網際網路業務累計交易筆數20,474.68萬筆，同比增長118.83%；網際網路業務交易金額12,099.31億元，同比增長10,461.16億元；網際網路理財產品銷售額260.79億元，同比增長50.30%。
徽商銀行：強化渠道優勢，完善和協同電子銀行渠道
徽商銀行十分注重擴張、完善和協同網上銀行、手機銀行等電子銀行渠道，2018年，徽商銀行圍繞移動網際網路，強化電子渠道運營管理，有效分流了營業網點的壓力。2018年，零售電子渠道賬務類交易佔比達到93.37%，較上年提高4.98個百分點；公司電子渠道賬務類交易佔比達到85.13%，較上年提高21.51個百分點。
網上銀行2018年，個人網上銀行業務繼續保持平穩發展，客戶群穩步增長，客戶交易活躍度不斷提升。截至2018年末，徽商銀行個人網上銀行客戶總數已達377.47萬戶，2018年個人網上銀行交易29,094.39萬筆，同比增長32.66%，其中，網上支付交易13,731萬筆，同比增長89.37%，交易金額達人民幣767.64億元，同比增長91.15%。
近年來，企業網上銀行全面快速發展，客戶基礎不斷夯實，渠道效率持續提高。截至2018年末，企業網上銀行客戶總數達到19.47萬戶，2018年，企業網上銀行交易5,259.77萬筆，同比增長4.16%；交易金額達人民幣20,200.41億元，同比下降2.66%。
隨著網際網路和數字化程序的推進，各行各業都被納入到網際網路生態中來，網際網路生態也是經濟生態，其特殊性在於融入了網際網路技術這一要素，使經濟生態發生新的變化。對於銀行業來說，生態金融服務成為了銀行未來發展的新態勢。本報告帶你瞭解商業銀行是如何參與網際網路生態構建，升級渠道、平臺等服務模式，不斷提升網路金融的服務效能的。
文/財資中國網路金融課題研究組、西湖財資金融科技研究院為快速提升自身金融產品的競爭力，2018年度商業銀行持續參與網際網路生態構建，升級渠道、平臺等服務模式，致力於實現無邊界高效能要素聚合，形成多層次跨界融合服務能力，不斷提升網路金融的服務效能，在降低成本的基礎上助力客戶健康快速成長。
大型商業銀行打造網路金融新優勢工商銀行：建設核心平臺，構建線上金融生態圈
2018年度，工商銀行全面實施e-ICBC3.0網際網路金融發展戰略，推進傳統金融服務的智慧化改造，構建開放、合作、共贏的金融服務生態圈，向服務無所不在的“身邊銀行”、創新無所不包的“開放銀行”、應用無所不能的“智慧銀行”轉型。2018年，網際網路金融業務以服務客戶、創造價值為目標，加快推進e-ICBC3.0戰略落地。
農業銀行：全面推進數字化轉型，打造數字化新優勢
2018年內，農業銀行積極應對金融科技帶來的機遇和挑戰，以建設“網際網路智慧銀行”為目標，繼續圍繞“做強B端商戶”和“做活C端客戶”兩條工作主線，加快產品創新，完善網路金融服務平臺，佈局金融服務場景，深入推進網際網路金融服務三農“一號工程”，網路金融業務核心競爭力不斷增強。
交通銀行：“線上為主，移動優先”，加速輕型化升級
線上線下全渠道服務能力不斷提升交通銀行是最早將服務作為戰略發展目標的銀行，並提出要做全渠道服務最好的銀行。該行堅持以服務實體經濟為核心，不斷提高金融服務實體經濟的能力和水平。2018年末，集團貸款餘額達到人民幣48,542.28億元，較上年末增加人民幣2,749.72億元，有效支援了實體經濟發展。
全國股份制銀行共建開放網際網路生態招商銀行：敏捷運營，形成一站式企業服務生態
2018年內，招商銀行透過移動互聯、大資料、雲計算、人工智慧和區塊鏈等技術加快架構轉型，提升應用系統的高併發、大資料計算、高開放性和高敏捷性等能力。
應用系統開發：2018年內釋出招商銀行App7.0、掌上生活App7.0，引領零售3.0轉型變革；釋出招商銀行企業App5.0，形成一站式企業服務生態；投產CBSApp3.0，滿足集團企業移動化財資管理需求；投產招銀匯金App，為零售客戶提供交易和資訊服務一體化平臺；推進網點3.0建設，提高網路化、資料化和智慧化水平。圍繞公交、停車、教育和醫療等典型場景，搭建場景開拓平臺，輸出金融科技能力，構建以客戶為中心的金融服務生態圈。
興業銀行：參與網際網路生態構建，打造開放銀行
積極把握髮展新機遇，進一步強化集團網路金融的融合引領和統籌管理。對內推進跨渠道、跨條線、跨子公司融合，夯實網路金融基礎平臺，發揮網路金融協同效應，助力整體銀行。對外推進跨平臺、跨界開放，參與生態與構建生態並舉，打造開放銀行。推動建立集團線上經營和服務體系，服務集團“1234”戰略，賦能業務發展，推進集團業務及運營模式的全面數字化轉型。
截至2018年末，手機銀行有效客戶2,551.17萬戶，較期初增長38.31%；個人網銀有效客戶1,298.08萬戶，較期初增長7.77%；企業及同業網銀有效客戶34.31萬戶，較期初增長22.84%；直銷銀行累計拓展客戶數259.34萬戶；興業管家累計簽約客戶17.17萬戶，累計交易金額6,027.7億元；網路金融交易替代率96.83%。推出集團網路金融門戶“多元金融”，訪問量近600萬人次，對內為興業消金、興業基金、錢大掌櫃等引流，進行交叉銷售；對外積極與“新福建”等10餘家網際網路生態合作，實現集團金融1+N整體輸出。
平安銀行：渠道場景化、平臺化，深入精細化運營
2018年，平安銀行持續貫徹“科技引領”，利用科技充分賦能線上和線下，智慧化水平及客戶服務體驗持續提升，基礎業務不斷夯實，應用場景不斷豐富，產品管理能力持續增強，風險控制得當，資產質量保持穩健。
2018年持續加大科技投入，整合打造超過3,200人的零售專屬IT團隊，以人工智慧、生物識別、大資料、區塊鏈、雲計算等前沿科技為驅動，在線上，升級嵌入多種金融科技和服務的平安口袋銀行APP，並推出支援行內員工移動作業、互動交流的口袋銀行家APP。
城商行加速電子渠道和線上平臺建設上海銀行：加深場景融合，數字化客戶經營成效顯著
2018年內，上海銀行深化科技賦能金融，網際網路金融業務持續快速發展。以加快推進數字化創新為引領，打造OpenAPI開放數字化金融平臺，實現開放銀行核心內容建設，為產品持續創新、行業場景服務、客戶深度經營持續提供動力，塑造網際網路金融專業服務特色與核心競爭力。2018年末，線上個人客戶數2,049.92萬戶，較上年末增長59.33%，保持同業領先；年度活躍客戶數443.91萬戶，較上年末增長28.51%；網際網路存款餘額121.96億元，較上年末增長112.20億元；網際網路消費貸款餘額1,095.19億元，較上年末增長267.55%；2018年內，網際網路業務累計交易筆數20,474.68萬筆，同比增長118.83%；網際網路業務交易金額12,099.31億元，同比增長10,461.16億元；網際網路理財產品銷售額260.79億元，同比增長50.30%。
徽商銀行：強化渠道優勢，完善和協同電子銀行渠道
徽商銀行十分注重擴張、完善和協同網上銀行、手機銀行等電子銀行渠道，2018年，徽商銀行圍繞移動網際網路，強化電子渠道運營管理，有效分流了營業網點的壓力。2018年，零售電子渠道賬務類交易佔比達到93.37%，較上年提高4.98個百分點；公司電子渠道賬務類交易佔比達到85.13%，較上年提高21.51個百分點。
網上銀行2018年，個人網上銀行業務繼續保持平穩發展，客戶群穩步增長，客戶交易活躍度不斷提升。截至2018年末，徽商銀行個人網上銀行客戶總數已達377.47萬戶，2018年個人網上銀行交易29,094.39萬筆，同比增長32.66%，其中，網上支付交易13,731萬筆，同比增長89.37%，交易金額達人民幣767.64億元，同比增長91.15%。
近年來，企業網上銀行全面快速發展，客戶基礎不斷夯實，渠道效率持續提高。截至2018年末，企業網上銀行客戶總數達到19.47萬戶，2018年，企業網上銀行交易5,259.77萬筆，同比增長4.16%；交易金額達人民幣20,200.41億元，同比下降2.66%。