首先，你本月買房籤合同，按揭的時間不一定是籤合同當月的時間，你要落實清楚按揭的時間是哪個月？

其次，一般的按揭貸款，都是跟銀行簽訂按年來變化利率。如果下個月利率變了，到明年你的利率也會跟著市場浮動的。一年變一次，這是通常的約定。

10月8日前的購房貸款採取之前的固定基準利率，這句話大家要理解

央行8月底公佈的一個公告中對於這樣的情況已經有明確的說明，第七條規定：2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。這句話就決定了，如果是在10月8日之前簽訂的購房合同且在走貸款流程的話還是按照之前的固定利率來進行放款。幾點觀察：

第一、購房利率基本上是在購房前就基本確定的，與置業顧問講的大差不差。有過購房經驗的朋友應該知道，基本上每一家房企都有固定的合作銀行，其房貸利率基本上在購房的時候置業顧問就會跟你說清楚（起碼是個範圍），為什麼會這麼肯定？因為這是銀行給這家開發商樓盤的協議價。所以，當你簽訂購房合同的時候一定要問置業顧問這個問題，10月8日前簽訂的購房合同大機率還是要按照之前的固定利率4.9%上浮來執行的，而且這個利率一定下來就是長期不變的（除非降息）。

第二、實行LPR浮動利率後，購房者可以跟銀行約定30年利率不變或者每年一變利率。根據最新的解釋，貸款週期內，可以與銀行約定利率重定價週期，也就是說可以跟隨LPR每年一變，也可以30年不變。這樣就給購房者一個選擇的機會，個人的建議如果是4.9%附近的利率，就選擇30年利率不變的好。畢竟未來中國低利率已經持續了十幾年的時間了。

一般來說購房合同簽訂後3個月內要走完銀行貸款，為了省時間和加快效率如今稍微大點的開發商都會選擇中介直接與銀行進行對接，那麼你的購房合同是不是已經在走貸款？就看這幾點了：

第一、多數以中介來辦理房貸業務的朋友10月8日之前簽訂的購房合同大機率是要按照之前的固定利率來進行了。因為這樣的業務都是批次進行的，開發商和購房者都為了節省時間和精力，一般在簽訂購房合同1個禮拜（購房者提供各種資料）左右都會去辦理銀行住房貸款，這個時候基本上已經在走貸款流程了，哪怕就是10月8日後房貸利率再低，購房者恐怕也享受不了了。

第二、自己辦理貸款或者購房合同簽訂後沒有去辦理貸款的朋友，可以等到10月8日後再進行辦理，這個時候就享受的是LPR浮動利率了。LPR浮動利率有個特點就是利率比4.9%高，也有可能低。假如說低了還好，高了估計大家就要頭疼了，雖然央行規定購房者可以跟貸款銀行約定可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期（最短是一年），但是根據銀行過去的服務態度來看，大機率會忽略這條規定，要求購房者直接簽訂最長期限貸款利率。可以說或除去個人貸款辦理業務可以操作外，所有依靠開發商中介來進行貸款辦理多數簽訂貸款是跟過去一樣模式，只是參考利率是上個月LPR利率而已。

這個問題相對複雜，主要取決於銀行的態度和借款合同的情況。

首先，住房借款利率與購房合同無關，與你是不是上個月簽訂的購房合同無關

住房借款利率與購房合同無關，所以，無論你是本月簽訂的購房合同還是上月簽訂的購房合同，只跟住房調控的政策有關，如果當地住房調控政策有了調整，可能會涉及到住房購買首付的比例，當然也涉及到首套住房和二套住房的借款利率上浮比例。

其次，住房貸款利率一般與放款的時間有關，銀行貸款發放的時間貸款利率決定你的貸款利率

住房貸款利率一般與放款的時間有關，一般情況下，借款利率執行放款時的貸款政策和貸款利率，所以，如果你是下個月貸款而住房貸款利率上浮或者下浮，那麼你當然可以按新的貸款利率進行貸款。但是利率的變動會有兩種情況：一種是利率上升，一種是利率下降，當利率上升時你當然也會付出更多的利息。

其三，住房按揭貸款的利率與你簽訂貸款合同的規定利率有關，所以主要看你簽訂貸款合同時如何規定的利率

還有一種情況，即你與銀行簽訂貸款合同的時間，雖然大部分是以銀行貸款時的利率政策為準，但是也有一種情況即你與銀行簽訂貸款合同時的利率。如果你已經與銀行簽訂了貸款合同，而合同裡已經規定了貸款的利率，如果在放款時貸款利率降低，銀行當然不願意執行新的貸款利率。

住房按揭貸款由於涉及到的金額大、貸款時限比較長，所以人們對貸款利率的關注也是在所難免的。

其四，住房按揭貸款利率有固定利率和浮動利率，簽訂貸款合同時要明確到底是哪種利率？

在住房按揭貸款合同中，一般有兩種利率方式：一是固定利率，即貸款利率一旦確定不再隨利率政策的調整而變動，但是由於住房按揭貸款時期太長，一般為20年到30年，所以，一般不會選擇固定利率，因為固定利率對雙方都具有較大的不確定性；二是變動利率，即隨著貸款利率政策的調整而變動，如貸款利率政策導致貸款利率下降，那麼以前的貸款在持續期仍然會跟著同幅度降低，如果貸款政策導致貸款利率上升，那麼你的貸款利率仍然會上浮。因此簽訂合同時對貸款利率的選擇一定要重視。

其五，住房按揭貸款要注意是等額本金還是等額本息，利息的負擔也完全不同

住房按揭貸款買房的貸款還款方式有兩種：等額本金法和等額本息法。

等額本金還款方式和等額本息還款方式各有特點，銀行一般會推薦等額本息的還款方式。

等額本息是借款人每月按相等的金額償還貸款本息，由於每月的還款額相等，在貸款初期每月的還款中，還款利息較多而所還的貸款本金就較少；在貸款後期每月的還款額中貸款利息不斷減少，所還的貸款本金比較多。

因此，可以簡單地理解為先還利息後還本的方式。如果你沒有提前還款的想法，而且現在資金相對緊張，那麼可以選擇這種還款方式。

等額本金則不同：每個月還款的本金完全相同，所還的貸款利息逐月遞減。前期還款的利息壓力比較大，後期還款的利息壓力比較小。但優點是，這種還款方式與等額本息方式相比，總的貸款利息比較低。如果你有提前還款的打算，或者你現在資金並不緊張，那麼可以選擇這種還款方式，畢竟利息相對低一些，同時由於每個月還款的本金完全是相同的，對於提前還款來說，沒有利息的損失。

如果提前還款的話，主要考慮以下兩點：

一是等額本金的還款方式在貸款初期由於還款利息較多，一開始還款的壓力相對較大，你要提前做好資金準備，如果你現在的資金相對緊張那麼就不適合這種方式。

二是如果資金準備充分可以隨時提前還貸，這裡可能會遇到銀行是否同意的問題，以及有的銀行還要收取提前還貸的手續費。