這裡所說的又靈活利息又高的新型網路存款，就是目前火遍全網的創新型現金管理工具，俗稱民營銀行智慧存款。這類創新型存款不僅本質上屬於存款類產品，受存款保險條例保護，而且大多數表現高利率，且提前支取靠檔計算利息，具有很強的流動性。民營銀行以創新型金融產品，徹底打破了傳統存款效益性與流動性的固有矛盾，將客戶利益做到最大化，不火都不行。

然而，目前的民營銀行智慧存款卻很少可以線上下物理網點購買，這些銀行都是把產品放在知名網路金融平臺進行展示和銷售，即遠端網路銷售。客戶如果要購買，需要透過先開通平臺電子賬戶，再繫結其他銀行卡的方式購買；或者直接開通民營銀行手機銀行APP ，透過電子渠道自助辦理，總之不能到物理網點面對面購買，這是為什麼呢？

原來，這與監管機構對民營銀行的特殊要求有很大關係。何為民營銀行？通俗的說就是由民間資本控股的銀行業金融機構。中國的民營銀行成立時間並不長，最長的前海微眾銀行只有不到5年時間，最短的安徽新安銀行只有一年多時間，至今只有17家被批准營業。但是，按照監管要求，民營銀行不得設立線下物理網點，最多隻能在總行註冊地設立一家營業部，這是民營銀行特有的運營模式，與傳統銀行完全不同。

沒有物理網點，產品怎麼賣？靠自身的銀行APP 銷售，由於知名度不高，廣告推廣的支出將是不菲的成本，而且短時間內不一定會有效果；藉助其他銀行銷售嗎？顯然不現實，賣石灰的哪裡見的賣麵粉的。最後只有藉助頭部知名網際網路金融平臺，比如京東金融，小米金融等，來展示和銷售新型存款類產品，而從現在實際效果來看，這項選擇不僅富有網際網路特性，非常前沿時尚，而且也迎合了網路投資者胃口。俗話說得好，沒有壓力就沒有動力。正因為民營受到了特殊監管，沒有線下網點，為了生存與發展，他們不得不大膽開始金融創新之旅，殊不知，這一創新，不僅使新型現金管理工具一舉成名，而且就此改變了傳統存款的陳規陋習。

網際網路營銷的存款模式代表了民營銀行智慧存款的發展方向，計息靈活、利率較高、安全性也不差，充分滿足了當前存款客戶，特別是投資理財保守型客戶的需求。至於為什麼不能在營業大廳普及銷售，一是網點侷限性太強，二是網際網路營銷模式節省資源，三是藉助網際網路平臺推廣產品。

第一，網點侷限性。全國17家民營銀行主打線上經營模式，它們的物理網點基本上只有一個營業部，如果想把業務做大做廣，僅靠營業網點大廳是不夠的，營業網點只能是當地客戶去辦理可以，全國各地的客戶想辦利率優惠的智慧存款，不可能不遠千里、跋山涉水去外地存款，最好的辦法只能是金融平臺或者銀行APP。

第二，網際網路營銷模式比較吻合社會發展的腳步。社會上現在倡導實行節約型社會，民營銀行正是沿著這樣的軌跡發展業務，用網際網路營銷模式與傳統的物理網點比起來，省去了裝修網點、網點租房購房、水電雜稅等一系列的費用，節省下來的資金正好用於營銷存款方面，大幅度上浮基準利率，研發創新存款產品。民營銀行存款利息高，很大程度上得益於網點少，線上營銷的模式。

第三，藉助網際網路金融平臺推廣產品。網際網路金融平臺是最好的宣傳銀行產品的工具，民營銀行除了在自己銀行的APP上銷售存款產品以外，更多的是藉助於大型金融平臺推廣產品，京東金融、小米金融兩大金融平臺均有銷售民營銀行的現金管理產品，放在大型網際網路金融平臺上營銷，是擴充套件業務，讓全國存款客戶都能享受到實惠的最佳方法。

總結:眼下可能還有好多人不相信網際網路平臺的存款營銷模式，覺得網際網路風險點挺多，有詐騙風險、木馬病毒、銀行存款流動性風險等，對網際網路營銷模式不太放心，希望可以選擇民營銀行物理網點存款，只能說假如民營銀行網點遍佈全國了，存款利率肯定沒有這麼高，流動性也會變弱的。

新型網路存款是指智慧存款，目前只能在線上發售，甚至很多人為了搶購到這樣的智慧存款不惜熬夜等待搶購，而銀行大廳裡面卻不沒有智慧存款，更不會出現“熬夜搶購”的熱潮，為什麼銀行大廳不普及開呢？

發行智慧存款的銀行主要都是民營銀行，它們的網點數量極少，可憐到只有一個，甚至有的還沒有營業網點，更不要提銀行大廳了。可以開設銀行大廳的銀行有六大行，地方中小銀行，線下晚點數量齊全，不缺少存款來源，競爭力強大。

而民營銀行在銀行裡面本來就是一個“不一般”的存在，偏偏還有各種各樣的限制，想要存款怎麼辦？只能線上發售。存款沒有競爭力怎麼辦？只能提高存款利率，讓存款人感受到高利率高收益，這是民營銀行從傳統銀行“虎牙奪食”的方法。

而銀行大廳也可以開設增加高利率的智慧存款，但是這無疑會增加銀行的攬儲成本，民營銀行在門面房租支出等方面少，採用電子化的方式，而銀行大廳則不可以這樣做，一是影響到銀行的利潤，二是增加成本，如果像民營銀行一樣發行智慧存款，完全就是“殺敵一千自損八百”的做法，所以完全沒有必要跟風發行智慧存款，一切都是要考慮利益啊，要不然銀行怎麼賺錢呢！

智慧存款值得存入，利率不僅相對高而且相對靈活，具備了傳統銀行存款的優勢和劣勢，是存款行業的創新產品，如果認為值得買入，完全可以熬夜搶購啊！

新型網路存款利率高且靈活，為什麼銀行不在大廳裡推廣的主要原因是：投資收益率。網路推廣的目的一是獲客，另一個是品牌推廣。

稍微花一點心思對比分析新型網路存款，我們會發現這類產品的提供方都是中小民營銀行，其主要原因是這些銀行沒有大的知名度、影響力和強資源，要藉助這種方式提高市場競爭力獲客。這類產品是定期促銷，不會一直都有，相當於花錢打廣告。

由於上述原因，所以不能在銀行營業廳推這類產品，大規模的推這類產品有可能導致銀行虧錢。

網路存款底層資產對應的是銀行定期存款，與其他存款型別一樣，都受到存款保險條例保護，非常安全。

市面上的理財產品，可以透過以下簡單的公式判斷安全性：銀行產品>信託產品>私募基金>P2P>股票。

對於這類銀行智慧定期存款，最近想要理財的朋友可以積極參與，這裡面有個小技巧，就是在購買之前先到多個提供這類產品的金融平臺對比一下。這類平臺包括：支付寶，京東金融，微信理財通，小米金融，百度度小滿，蘇寧金融等。

對於近一年興起得中小民營銀行智慧存款產品，既有極高的利率，又有靠檔計息這一便利性，作為風險偏好低的朋友，非常值得推薦。