為什麼到銀行開戶、辦理網銀這樣簡單的業務，都要經過非常雜多的手續？

作為銀行人，風車給你答案：到銀行開戶、辦理網銀等業務雖然客戶看起來簡單，實則為把控風險，有些流程是不能省掉的，所以辦起來時間就用得久了。具體的風車來分析：

1、開戶。

填資料:客戶填完銀行的申請開戶的資料，來得快的幾分鐘搞定，慢的二、三十分鐘的都有。

櫃員錄入資料：櫃員會根據你填寫的資料和身份證，將相關資訊錄入系統，這裡會列印開戶的憑證。

身份證核查。核查你的身份證資訊，檢視是否本人來開戶，這裡可能需要授權，列印憑證。很簡單舉例，如果不進行這一步，非法分子拿你的身份證都隨便開個戶，再去套現、洗錢，你未去銀行可能名下都有幾十張卡，那麼最後出了問題最終倒黴的會是你，所以這一步不能省。

核查系統是全國聯網的，如果是通緝犯來開戶，銀行一核查就出來了，馬上會報警，採取措施，降低了類似通緝犯的人員的生存環境。

開卡或者折。根據你的基本資料開立銀行卡或者折，需要列印憑證。

2、開網銀

開網銀首先要開戶，開戶後還要給你的網銀新增證書，開通許可權，這都是要憑證和授權的，而且省不了。

新增證書你才能在網上使用。

開通許可權比如代發、理財、轉賬功能、轉賬金額限制，這樣你才能在網上實現相關的功能，這是對你使用網銀的一道保障。

這樣一步步下來，錄入、開立、列印、授權，整個時間就相對較長了。

風車雖然在銀行，但還是覺得有些過程是可以最佳化。除了必要的流程外，比如客戶填開戶資料儘量精簡或者上掃描錄入，比如錄入資訊開戶一個流程走完等，實際上很多銀行已在最佳化這些流程。風車所在的銀行以前開立網銀需要填多達5張單子，現在只需要一張就能搞定，相應的時間就減少了，銀行還是在進步。

1、可能有些銀行櫃員對業務的不熟悉會造成辦理時間長。

2、也不能全盯著銀行，現在到銀行辦業務的很多年紀較大的人，一個簡單的問題可能問很久，一個簽字可能需要幾分鐘，填個資料錯了改，改了填可以需要二十分鐘....等，當然有些是可以理解的。

銀行流程繁雜，銀行有責任去最佳化，給予客戶更多優質的體驗。在保障安全、風險控制與效率的前提下最大可能的簡化流程、最佳化手續，即方便客戶又節約成本吧，這是銀行必定要走的路。

手續雜而多，其實不是客戶關注的焦點，重點是辦理一筆業務所需要的世間。對公開戶的手續和程式確實比較多，畢竟還需要經過人民銀行審批流程，鏈條比較長。但如果說個人開戶手續雜，費時多，那開戶行確實應該認真找找自己存在的問題，多傾聽客戶的意見和建議。

01

與銀行高層管理理念有很大關係，本位主義嚴重。為什麼一筆業務有的銀行可以完全實現無紙化辦公，甚至客戶簽名都是電子簽名，而有的銀行卻全是紙質資料，逐項填寫，逐一簽名？這除了反映出一家銀行的金融科技水平外，更深層次原因就是自我保護本位主義的一種表現。可以認真看看手續的各項條款，幾乎都是如何將風險和問題推給客戶，明哲保身。一句話，出了問題，與我無關。這不是在金融創新，而是在傳統風控基礎上層層加碼。以風控的名義，盲目增加繁瑣手續，而置效率和服務質量於不顧。這不是一個基層網點能左右的，而是上層意志的具體體現，是簡化業務流程的最大障礙和最深層原因。

02

大堂營銷服務系統存在問題。俗話說，金盃銀盃不如口碑，即是說服務質量的好壞取決於客戶的感受，而不是自我感覺良好，客戶卻用腳投票。即使手續雜而多，我們也可以讓客戶感受到業務處理的高效率，這就必須有高效率的大堂營銷管理系統支撐。然而，一些銀行卻對“贏在大堂”理解不深入，或有偏差，出現管理與營銷錯位。管理上，人員分工不明，站位不準，分流不及時，諮詢解釋話術不言簡意賅，糾紛處理缺技巧等等；本來大堂營銷是重點，沒錯。但營銷人員由於閱歷粗淺，目標定位不精準，適合的客戶飄散而過，不適合的客戶，死纏爛打，費時費力卻顆粒無收。如果這樣，哪怕營銷人員比客戶多，也無濟於事。反而因客戶開戶無人主動協助指導，而浪費大量時間而產生抱怨，或者使矛盾升級。長此以往，銀行的口碑會日益下降。

03

科技力量投入不足，這也是硬傷。在金融科技日益推陳出新的今天，大批的銀行對於開戶和簽約電子銀行業務，已經推出“超級櫃檯”，即自助開戶裝置。我有親身體驗，如果只開銀行卡，不超過5分鐘；同時開卡和網上銀行或手機銀行，不會超過10分鐘，而且是無紙化辦公，客戶只需要簽名即可。當然，這種效率，也需要客戶配合。比如網銀和手機銀行，如果客戶對下載和啟用有一定基礎，那是分分鐘搞定。如果是一竅不通，當然需要銀行人員指導幫助，這樣花的時間肯定比較長。

04

還有一種原因是銀行營銷人員為了衝業績，給客戶綁定了一些不必要的附加業務。比如開戶就只想辦張卡，卻被懵懂的“被營銷”了網銀、手機銀行、或簡訊服務，或者其他功能等等，反正現在的銀行就像超市，產品也很多，員工的任務也多，有時也迫不得已啊，一言難盡。

其實，對於沒有在銀行或者其他金融機構工作過的普通客戶來說，對於銀行開戶、辦理網銀這類業務確實覺得手續複雜，但是如果瞭解到具體流程和必要性之後就會有所理解。

實名制的要求

無疑，無論辦理開戶還是開網銀都需要身份證，依據國家實名制的要求都需要對客戶提供的身份證件進行聯網核查。這是事關客戶資訊保安，賬戶資金安全的基本核查，所以是必查項，

人行一類戶管控的要求

2016年12月31後，國家出臺了規定：一個人只能在一家銀行新開立一個一類賬戶，對於已存在的多賬戶要視情況逐步進行清理。所以，除去聯網核查以外，銀行工作人員還要對客戶在系統內的賬戶持有情況進行核查，以確定客戶是否符合新開賬戶的規定。

在以上條件都符合以後，客戶才可進行開戶辦理業務。包括客戶資訊的完善(身份證資訊錄入，住址，工作單位，聯絡電話，工作地址等資訊完善。

另外，如果客戶此前在銀行已開立過賬戶或者網銀，但是憑證丟失或者是密碼忘記，那就需要先進行密碼掛失、憑證掛失，掛失則又是一套手續的迴圈。。。

其實，有時候並不是銀行工作人員效率低，真的是有些客戶的情況比較特殊，正常一筆存取款排除大額現金外，幾百幾千或者說五萬塊一下的存取款一分鐘就可以辦理完畢，開戶十分鐘內全部搞定。。。

多一點理解，多一點耐心，多一點包容，其實我們也挺不容易的！