大學畢業之後，大家開始了自食其力的生活，月薪低於10000是非常常見的。大多數年輕人都會過著月光族的生活，每個月工資發下來就是各種償還賬單：花唄、信用卡、借唄等等……

絕大多數年輕人認為理財是成家或者有錢之後的事情，手裡這點錢不值得費工夫，更何況有的年輕人還是月月負資產的狀態。可還是有些人沒有隨大流，及早地開啟了自己的理財之路，幾年下來小有收穫，作為93年的老阿姨，身邊就有不少朋友存下了幾十萬的存款。

那麼我們在手上錢不多，甚至是月光的狀況下，應該怎麼開始理財呢？經過跟我身邊有小金庫的小姐妹們學習之後，我總結歸納了以下這些方法分享給大家：

1. 首先建立自己新的生活秩序，記錄開支，確定必須開支的事項，比如房租、水電、飲食、通訊等等。設定基本的開支水平，形成可以控制的標準。

2. 把自己的總收入分解成幾個賬戶，基本費用佔比40%，學習培訓佔比20%，投資理財佔15%，雜項的開支佔15%，預備存款佔10%，按照大致的比例，分別入賬，養成習慣。

3. 學習培訓的開支主要用於提升自身的素質和投資理財的能力，包括人際關係和投資理財這方面與良師益友交往的費用。與成功者和投資理財的行家為伍，是提升財商的關鍵點。要學會快速的提升能力，主動地創造財富。

4. 投資理財的賬戶可以分為幾個部分，其中主要做基金定投，工資理財計劃，也可以在行家的指導下用一小部分用於風險投資的專案。投資理財的收益，迴圈進行投資，或者是理財，保持合理的資金配置比例。

5. 雜項開支是除生活開支以外的偶然開支，你要單獨存入一個賬戶，注意控制，用完為止，不得超支。

6. 預備存款是應急賬戶，達到一定額度之後，可以考慮醫療保險和商業補充險，可以請內行的理財師指導。

7. 如果是增加、或者有額外收益的時候，那麼優先增加投資理財和學習培訓的投入，適當的補充生活開支。養成延遲滿足的習慣，不要輕易的提高生活開支水平。隨著你的成長成熟，你的收入水平會不斷增加，但是一定要養成好的習慣。

寫在最後，學習並關注理財，貴在堅持。祝願月光族的小夥伴們早日擺脫月光現象，做一個經濟獨立，靈魂有態度的人。

月光族想投資理財首先要開源節流，攢到錢才行，因為月光族投資、理財的本金較少，且個人風險承受能力較低，最好是選擇低風險的理財產品，比如銀行存款、定期存款、貨幣基金（餘額寶、零錢通等），最好不要炒股、炒期貨，否則很可能虧損本金。

總而言之，月光族投資理財一定要穩妥，不要盲目追求高收益，保本最重要。

大家好，我是小希師妹。

小希師妹身邊就有朋友是月光族，但他們的理財方式卻全然不相同：

朋友A，典型的月光族，手上永遠留不住錢，關於理財方式，她的做法就是喜歡把手上的錢換成物品。

比如，前幾年，她利用全部存款首付了一套二手房，買完房子後，手上一分存款都不剩下，還欠下了一屁股債，房子要裝修的時候，也拿不出錢來，直接刷的信用卡，債款到去年財還清。

從去年到今年，手上存了4萬塊錢的樣子，於是又去買了一輛12萬的車，首付都不夠，也是直接刷的信用卡，才勉強支付起車子的首付款。

目前為止，朋友A剛剛還清的信用卡債務又欠下了一筆3萬的賬單。

她的想法就是，手上留不住錢，如果有錢總想著花掉，與其白白花掉還不如買點東西，我還清欠款，起碼手上還有東西。

朋友B屬於月光，基本上每個月的工資都不夠花，不過經過這次疫情之後，反而認識到了要理財的重要性。

不過朋友B屬於老老實實存錢的那種，目前每個月都會存下工資的10%。

不過月光族想要理財，最開始可以從開源節流開始，先存下足夠的錢，或者是進行基金定投都可以的。

不過首先還是要改變自己的花錢習慣，如果不改變，估計是沒錢理財的，畢竟都月光了。

現在的年輕人，很大部分是月光族（包括我，雖然不年輕，哈哈），但是月光族不代表不會理財。

月光族應該是近幾年才流行的詞彙，是指將每個月賺到錢的錢都用光，沒有儲蓄。

吃光用光，身體健康。

但是這個用光，不一定都是花在享受上喔。

不僅僅是吃吃吃玩玩玩的，也有許多年輕人

用於投資自己（上課，考證，健身等），

用於還房貸（許多三四線城市的年輕人，在父母的幫助下，是可以買房的）

用於買保險。

並不是許多人想的那種，房租、吃喝玩樂用光。

個人簡單的把現在的年輕人分為四種人

主要表現為每月收入遠遠高於社會平均水平，他們真的不需要理財，直接叫投資吧。投資房地產、投資企業、投資收藏品之類吧。

在大城市的生活成本和壓力很大，每月的工資支付了房租和日常開銷後，剩下不多。可以投資的專案也有限。

如果覺得自己發展空間很大，可以投資自己，上一些專業課程，考一些含金量高的證書，以增加自己職場競爭力，努力往上升。

如果覺得自己野心沒有這麼大，想安安穩穩過日子（女生居多），可以做一些基金定投，強制性的儲蓄。如果23歲剛工作(月薪5000元），剋制消費，每個月定投1000，一年就12000（以後工資上漲就增加資金），到三十歲就有8.4萬，如果每年有10％的收益，就應該有12萬左右。

小城市一般住在父母家，生活成本比較低，而且房價比較低。可以把你們的手伸到父母的口袋裡(此處應該陰陰笑)，湊個首期，供一套房。

現在中國小城市(縣級)的房價一般在3000~5000，如果供套100方的，也是首付十幾萬，每個月2000左右的月供(要早供，供三十年)。如果父母家大，就可以拿去出租，不然可以自己結婚住。

還有閒錢就做個定投基金吧。

真的要努力提升自己能力，增加自己的收入。換一份工作，或者有一技之長自己創業。

廚師、月嫂、保姆、技術工等要求學歷不高，可以後期培訓。

有一技之長可以做燒烤、做補衣服、修腳踏車等小本生意。

要提高收入，到有剩餘資金才可以考慮理財。