如何選擇？按照你的需求來買。利率：三年期：5%；5年期：5.4%。其實，國債在我們的資產配置中是非常好的避險工具。一共分為憑證式、記賬式和（電子）儲蓄式三種，目前中國發行的國債主要以憑證式國債和（電子）儲蓄式國債為主。

憑證式國債：以國債收款憑單的形式作為債權證明，可以記名、掛失、不可上市流通轉讓，可質押貸款、可提前兌付。提前兌取時除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的1‰收取手續費。憑證式國債到期一次還本付息，不計複利。憑證式國債又分為紙質憑證式國債、電子記賬憑證式國債。記賬式國債：又名無紙化國債，是由財政部透過無紙化方式發行的、以電腦記賬方式記錄債權，並可以上市交易的國債。可以記名、掛失、透過證券賬戶進行交易、可質押貸款，不可提前兌付。記賬式國債通常發行期限長，同一期限的利率比憑證式國債、儲蓄式國債低，投資者一般以低買高賣的方式獲取價差利潤。因此持有到期獲取票面利率是沒有風險的，如果在市場上流通交易是有一定風險的。例如用100元買進年利率為3%的國債，半年後以98元的價格賣出，那就要承受這2元的價差損失。儲蓄國債：也稱電子式國債，是政府面向個人投資者發行、以吸收個人儲蓄資金為目的，以電子方式記錄債權的，滿足長期儲蓄性投資需求的國債品種。不記名、不掛失，不可流通，不可上市交易。持有半年以上可以提前兌取，但會損失利息並支付1‰手續費，可以質押貸款和非交易過戶。相比於憑證式國債的單利計息，多數電子式儲蓄國債按年支付利息，每年在付息日將利息撥付到投資者指定的資金賬戶，最後一次付息時一併償還本金，轉入資金賬戶的利息作為居民存款，按活期存款利率計付利息，屬於複利計息。購買國債之前一定會被反覆灌輸，國債流動性如何如何差的觀點，其實，未必有你想得那麼差，關鍵是要看適不適合：記賬式國債因可上市交易，故流動性最好，但不可提前兌取，可透過上市交易、低買高獲取資本利得。憑證式國債和（電子）儲蓄式國債均可以提前兌取，按當期國債規定付息、支付手續費，可以用於質押貸款，但不可上市交易。憑證式國債提前兌取的計息方式：（電子）儲蓄式國債提前兌取的計息方式：

舉例：小張購買了憑證式和（電子）儲蓄式國債各10000元，5年期，如果他在剛滿4年時提前兌付，分別可以獲得多少利息？（注：電子式儲蓄國債的利率採用2014年6月10日電子式儲蓄國債5年期5.41%）

憑證式：10000×5.13%×4+10000=12052元，扣除手續費（支取本金的1‰）：10元，提前兌取可獲得本息共計12042元。

（電子）儲蓄式：(5.41%×10000×4)-(10000×5.41%×60/365)+10000=12075元,扣除手續費10元，提前兌取可獲得本息為12065元。

透過對比不難看出，持有同期限的兩種不同國債，採用複利計息的（電子）儲蓄式國債提起兌取可以獲得更多的利息。但是好規劃建議，如非特殊情況，國債應持有到期。

如何購買？工行、農行、中行、建行、交行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、浦發銀行、興業銀行、招商銀行、平安銀行、民生銀行、漢口銀行、恆豐銀行、郵政儲蓄銀行都可以購買。具體購買流程可以諮詢對應銀行的客服熱線。