經濟條件差的可以選前者，等後續有錢了以後在考慮加保儲蓄型的

經濟條件好的可以直接上前者，或者前後一起買可以疊加保額。

1.經濟不寬裕，建議消費型，價格便宜。

2.經濟較寬裕，消費型和儲蓄型（不是返還型）組合購買，價格稍貴，但避免停售等風險。

3.經濟寬裕，儲蓄型多配置，消費型少配置，目的是做高保額。

4.經濟又寬裕，又手特松攢不住錢的，推薦儲蓄型的，返還不返還都行，不然錢都留不住，不知道花哪了，所謂高薪貧族是也。

5.需要注意的是，得優先保額啊。比如2000塊錢，儲蓄型的能買10萬，消費型的能買30萬，保費不增加的情況下，選消費型的，不然真得病，那10萬大元真頂不了啥事。

6.大體這麼多吧，這重疾險相較其它險種要複雜一些，除了你提的消費和儲蓄這麼分類以外，還有終身和定期之分，還有單次和多次之分，還有附加輕症中症和不附加之分。不過說來說去，大前提是，用有限的錢買合適的保額是根本。優先保額哈。

重疾消費型和儲蓄型各有各的優點

先說下消費型的，年交保費低，保障高，不需要體檢也可以購買（也有需要做體檢的）但是需要自己墊付，適合年齡大或者經濟條件不好客戶

儲蓄型（是指定期壽險或純保障的壽險）

定期壽險既有保障還能返本加息，但是價格往往要比其他首先保費要高很多，

保障型壽險大多數是終身壽險，同樣的保障相比這類保險保障全，保費低，時間久，

長期壽險是可以進行保單貸款等

任何事物都不是十全十美的，就是我們平時說的甘蔗沒有兩頭甜！保險是保障，是錢的一種形式，是醫療費，是我們的養老錢！保險讓活著的人不受罪，讓死去的人留名留愛！

保險是遲早都要買的，消費型也好，儲蓄型也罷，關鍵是要有！合理的家庭保險資產配置應已儲蓄型為主，消費型為輔，這樣做的好處就是錢也存了，保障也有了，養老也不愁了，長期壽險件可以保單貸，解決資金流動性不足，還有槓桿，這錢花的有多值，就不用我多說了吧！

重疾險如果不是有特別偏好一般是選擇消費型的重疾險。

因為消費型重疾險的最大一個好處就是保費相對便宜。儲蓄型的重疾險雖然能返本拿息，但也要時間足夠長才能獲得相對合理一點的收益。但這都是小問題，問題是儲蓄型的重疾險保費貴，如果後續退保，損失會比消費型的重疾險貴。

所以一般重疾險都建議選擇消費型的。

下面順便提一下重疾險選擇的小竅門：

1、如果不差錢的時候。

不差錢的話，建議是選擇終身重疾。因為年紀越大，得重疾的風險就越大。然後是儘量避免返還型的重疾險。

2、很差錢的時候。

錢不夠多，就減少保額，選擇定期重疾。

3、如果看重公司大小。

如果是看中品牌效果的，還是選擇大公司吧，這樣會買的心安理得。

4、如果看重多次賠付。

看產品的賠付次數的話就儘量選擇可以多次分組理賠的產品。一般來說，多次賠付，要關注的是疾病分組是否合理。這個很重要，因為會涉及理賠機率。大機率的分組會讓你更容易獲取保險公司的賠償，保障會對你更有利。

5、如果實在不知道怎麼選擇一份重疾險。可以按照下面給出表格樣式，自己也做一份。透過表格的參考因素來衡量你將要購買的重疾險是否是個“好貨”。

消費型其實也是儲蓄型，因為有現金價值

現金價值在謀個時間段比保費還高，甚至可能會是二三倍，這個時間點如果選擇退保，反的現金價值就相當於儲蓄了。

一、先對重疾險作一個分類：

從上表看出，消費型重疾的特點有：不帶身故責任、保費便宜

先分析儲蓄型重疾險比消費型重疾險貴的錢幹啥去了？從上表也可看出，多的保費簡單理解就是支付身故保險金和返還保費了。

羊毛出在羊身上，更多人關注的可能是多交的這筆錢去獲得身故保險金和返還保費划算嗎？

打個比方，如果你拿多交的這筆錢去投資，每年的年化收益大於4%，那麼比交給保險公司划算，如果做不到又怕亂花錢，也可以選擇交給保險公司去幫你投資。

那該如何選擇能？

1、保費預算不足者，選擇消費型重疾

2、不差錢者，覺得比消費型重疾多交的這筆錢自己打理比較划算，就買消費型

3、不差錢者，覺得比消費型重疾多交的這筆錢自己懶得打理，放在保險公司比較放心，那麼就選擇儲蓄型重疾。

1、保額很重要，先確定保額，在根據預算去選擇消費型還是儲蓄型，終身型還是定期型。

2、先大人，後小孩

3、產品價效比高低優於保險公司大小，理賠跟保險公司大小沒太大關係，跟保險合同和保險法有直接關係。

4、沒有完美的保險產品，適合自己的才是完美的，保險的購買一定是以需求為導向，切記不要因為某款產品被吹得好就跟風購買，這肯定是套。

首先直接說結論，如果無特殊要求，一般建議買消費型的重疾險較好。

重疾險：是指保險公司以特定重大疾病為保障專案，當被保險人達到賠付條件時，由保險公司給付約定保額的商業保險行為。

重疾保險金主要是補償由於患病帶來的治療費用和經濟損失，可自由支配，用於治病、出國理療、恢復身體等。

儲蓄型重疾險：包含疾病保障和身故責任保障兩個部分，罹患疾病可以獲得補償，若未患疾病身故，還可以返還身故保險金；

消費型重疾險只有疾病保障。

許多人看到“返還”的字眼，就開始更偏向於儲蓄型重疾險，不過我們要知道：

儲蓄型重疾險，身故和重疾是擇一賠付的，如果生前患上重疾拿到賠付金，那麼身故保障就沒有了。而且，由於儲蓄型重疾險有必賠責任，所以在保費上也更貴。

以30歲健康男性為例，投保一份50萬保額保終身的重疾險，分30年繳費。

消費型重疾險年保費——5000元左右，總保費15萬元；

返還型重疾險年保費——10000元以上，總保費30萬元起。

每年消費型比返還型節省了至少一半的保費。

每年拿節省下來的5000元用於基金定投，按保守的收益率4%計算，到60歲時，總共能獲得本息近29萬元。之後再用於投資，按收益率5%計算，到80歲時，本息估計可以拿到77萬元。

再看看返還型重疾險，假設80歲時返還，按120%的返還比例，可以拿到36萬元，首先，這數字就比消費型重疾險+個人投資模式少了一半。而且，在這期間一旦出險理賠，保費返還就沒有了。

而人生在世，幾乎沒人能保證自己倖免於疾病。所以說，每年多花的幾千元保費，相當於買定幾十年後極其有可能拿不到的保費返還，風險實在過高。

保險最主要的功能還是保障，防範風險，買重疾險需要看其保額、保障範圍、賠付比例和次數，再是保費豁免等，所以相對於儲蓄型重疾險，還是買消費型的保險比較好。