天啊，難以想象到了今天還有這麼多業務員不知道消費型重疾險的具體情況就在這回答的(也有故意不說的)，我肯定他們根本沒仔細看過保險合同，更別說對整個行業產品的關注了。說保險是騙人的在某種程度上一點不假。

消費型重疾險是我唯一推薦的重疾險，如果是小孩，不推薦長期的保險，30年足夠了，通脹就是一把刀，砍掉所有規則下的精算師，所有說保險產品把通脹計算在內的都是自欺欺人罷了。

如果實在對終身險有執念，那就購買消費型的終身重疾險，也是交20或30年或者其它保終身的，這種產品都出現好幾年了，可笑有的回答的從業人員愣是不知道…保障條款絲毫不輸所謂的返還型，甚至比廣告打的最響的某些產品保障更出色。價效比更是遠超某些廣告產品。

誰都希望買東西不被宰，你常聽到的那些業務員大肆推薦在他那購買的產品首年提成非常高，全部核算接近甚至超過100%的提成。消費型產品同樣有提成，也就是渠道費用，但是提成比例已經非常低了，也是這幾年價格戰的產物。這些產品往往是保險代理人不推薦的，因為公司不給業務員提成，從區域總經理總監到最下面的員工都吃不到肉。

樓主只是說了消費型重疾險，並沒說是一年期的消費型重疾險。研究保險，得嚴謹^_^。

1、對於長期消費型的重疾險，年齡在30歲以上的人，強烈建議。雖說保費不返還，但價效比遠超返還型的。其實為了保費在幾十年後返還，而在年輕時多承擔了50%左右甚至更多的保費，完全不值得。“保本”心態害死人。你就想，保險公司給你承擔了那麼多年的風險，憑什麼還把錢還給你？但你又非要人家還，不還就不買，保險公司沒辦法了，那就還吧。。。那我還你，我這錢從哪出呢？好，就從你身上出了。。。小孩子還可以，加個返還功能也就多個200多塊錢。劃不划算的，加了也沒啥感覺，但返還的時候錢是湊整的，不虧。

2、如果是一年期的重疾消費險，個人認為兩種人可以買。①、真的是一年開銷不起幾千塊錢買長險的，那就買短險，因為有就是比沒有強。②、對於條件一般，但是買保險不太吃力的家庭，完全可以在長險的基礎上，再給自己補充一年期消費型重疾險，很多產品設計的非常不錯，非常人性化而且價格公道。比如某公司官網就有一款，一年800塊錢，70種重疾基本保額50萬，19種特定重疾額外50萬。還有10萬的輕症。且輕症都是高發病率的重疾所對應的早期狀態，這樣最高可以拿到110萬的理賠款，可以說非常有誠意。

3、千萬不要做第三種人，有經濟條件，買的起長期險，但就是圖便宜，一點長險不買，只買短期險，還自以為很精明。短期險的核保要求是非常非常嚴格的，一旦身體有異樣極有可能被拒保。等被短險拒保了，才想起來買長險的話，要麼買不了，要麼也是高費率了。

所以，個人建議，買不起長險的，先買短險過度，條件好了能買長險還是要買長險。對於現在買的起長險的，就先買長險，然後拿短期險抬保額，槓桿率非常高。對於短期險也買不起的，建議把衣服貴開啟看幾眼，買得起了麼？

保費便宜的消費型重疾險是否值得購買，我認為得分情況。

市面上常規的重疾險有兩種一種是返還型的，一種是消費型的。

消費型的重疾險值不值的買，看自身的情況來決定。現在，我們先來了解一下消費型重疾險的特點

1，保費相對返還型的便宜很多。同樣是30歲女士，20年交，40萬保額的重疾險。消費型每年的保費3千，而返還型的大約在9千左右。（不同保險公司的重疾險細節不同，價格也不同，這是個人已經買過的產品的對比，只是針對自己買的這兩塊的一個比較）

2，消費型的像租房，返還型的像買房。消費型重疾險每年的保費不高，但是，到了合同規定的期限後，如果一直身體健康，沒有用到重疾險，總共交的這6萬（每年3千，交了20年，共6萬）就沒有了。跟租房是一樣的道理。

返還型的有點像買房。每年交的保費挺高，如果一直身體健康，沒有用到這款保險，這款保險有比保費高的現金價值。也就是返還型重疾險合同還值點錢，是我們所有繳費的2倍左右（還是30歲女性的例子）。

3，兩款保險的保障內容可以選擇一樣的保障內容。也就是說，這兩款保險用起來是一樣的。只是一個是消費型的，一個是返還型的。

具體值不值的買，還是看自身的情況。如果是在經濟緊張期，可選擇消費型的，我們要的最重要的不是它的保障嘛。如果家裡不差錢，這兩種都可以選擇。

保險，也不是一次性就買全。當然，也可以多買幾份。具體在後續生活中調整就是了。

　　消費型定期壽險保障針對性，只要被保險人在保險期間內不幸身故或全殘，保險公司即按照合同約定給付保險金。且保險期滿如被保險人沒有出險，保險公司不返還保費，因此部分使用者會有消費型定期壽險值得買嗎的疑問？

　　1、潛在風險無處不在：生活中人們會面臨各類潛在風險侵害，如意外風險以及疾病風險等，輕則可能造成身體受傷，重則會導致人們喪失生命，家人沉浸在悲傷之中，如之前投保了一份消費型定期壽險，則可以獲得保險金賠償，讓家人獲得一定的心理危機，並且有經濟基礎支撐他們面臨今後的生活。

　　3、保險保障轉嫁風險：消費型定期壽險保障十分明確，投保者購買保險產品可轉嫁未知的風險，如不幸出險可獲得保險理賠，能有效發揮保險產品的保障作用，家人基本生活質量短期內無需擔憂。

　　上述可知，消費型定期壽險主要是預防未知風險，並且此類保險產品也特色鮮明，十分值得選購。

　　如消費型定期壽險顧名思義，主要指在一定的期間內提供保險保障，因為保障期限不是終身，產品價格十分划算，十分適合家庭經濟支柱投保，建議保障期間主要覆蓋償還房貸、車貸以及子女上學階段，在此期間家庭支出比例高，如中斷中收入來源將會有嚴重的影響。

　　消費型的定期壽險具有“低保費、高保障”的優點，因為保險產品期滿不返還保費，和終身壽險相比獲取同樣的保障額度，只需要用相對少很多的保費，一般也無需長期繳費，因此備受青睞。

　　所以，經濟條件普通但想要得到一份簡單而優質的壽險保障的話，消費型定期壽險是價廉物美的選擇，十分值得投保。

我的觀點：只要產品責任能解決我們的需求與問題，就值得購買，而且應該購買，尤其對一些預算有限，又急需保障的人來說，更應該優先選擇消費型重疾險。

理由一：買保險應該遵循保障優先原則，配置足額的保障很關鍵。假設現在有重疾多次賠付，每次賠20萬（限不同病種），和重疾單次賠付，保額50萬的重疾險，保費相同，繳費年限也相同，保障期限也相同。你會怎麼選擇？

理由二：消費型重疾險保費便宜，幾乎人人都掏的起。舉個例子：30歲男性，50萬保額純重疾，一年期只要七八百元。保至70歲，三十年交，一年只要兩千六。保至終身，三十年交，一年只要四千五。

理由三：消費型重疾險可以在某個階段讓有需求的人儘量保額最大化。能體現重疾產品的槓桿效應。還是引用上面例子的資料，哪怕保至終身，只要十幾萬，且30年分期付款，就可撬動50萬的重疾保障。而如果返還型或者儲蓄型重疾險，保至終身的話，動不動保費就需要上萬了。

雖然消費型重疾保費便宜保障高，但是如果要購買消費型重疾險之前一定要清楚：消費型重疾險一般都是不帶身故責任的，如果被保險人未滿足合同約定的重疾就先死亡了，那麼保險公司是不會賠錢，頂多就是退還現金價值或保費。而消費型重疾險的現金價值會隨著繳費期限先升高，然後越來越低趨於零（為什麼會這樣，對這一塊就不展開來說，你知道就行）。還有一年期的消費型重疾險是沒有現金價值的。