國務院公佈《存款保險條例》，並於5月1日起正式實施。 華人民銀行負責存款保險制度實施，最高償付限額為人民幣50萬元。存款保險制度關係到每個人的錢包，所以下面這些事你不可以不知道：1、存款保險制度是為銀行破產準備的。以前咱們國家銀行是不會破產的，就是破產，也有國家兜底。以後，沒這個福利了。一旦某個銀行破產，你的存款能不能取得回來，可就另說了。2、50萬元以下全額賠付，你可以隨便存。就是說，如果你的存款在50萬元以內，萬一銀行破產了，沒關係，保險公司會給你全額賠付。你為什麼這麼幸運?是因為象你這麼錢少的人太多了，佔中國銀行全部存款人的99.63%。你們人多勢眾!3、存款50萬元以上，不能獲得全額賠付。

銀行理財產品已經沒有“保本”承諾，隨意去年資管新規和理財新規的相繼落地，未來的兩年內銀行所有“保本”理財產品將逐漸退出歷史舞臺。除了仍在存續期內的保本理財產品外，新發行的備案理財產品均以不再保本保息。

進入2019年以來，銀行理財產品在破剛兌和淨值化的兩大趨勢上越來越明顯，預示著未來大家在購買銀行理財產品時，必須要轉變理財觀念並提高自己的風險防範意識。再也不是過去那種將錢交到銀行手裡就可以做甩手掌櫃的時代！

另外，銀行理財產品並沒有50萬元以內的保護一說，所有理財產品都不可能“保本保息”。這是資管新規的要求。所謂的50萬元以內本息保護，指的是銀行一般性存款而言。根據《存款保險條例》的相關規定，將一般性存款納入存款保險保護範圍，對50萬元以內的本息實施限額賠付。

如果你有50萬元以上的資金可以選擇分開存入不同銀行，這樣就可以避免新銀行破產而帶來的損失。另外，也不是說50萬元以上就完全不再保護，具體要看銀行清算後的資金情況來定的。

銀行理財是不受國家存款保險制度的保障的。現在只有普通存款實行了存款保險制度，50萬以下的存款可以獲得全額保障，而銀行理財是不在存款保險制度保障的範圍內的。這個下面來分析一下。

中國存款保險制度是針對銀行普通存款推出來的保障性的制度安排，只要是銀行普通存款，中國就對50萬元以下的存款實現全額的保障。中國存款保險制度制定的時候，曾經調研摸底了全國的存款賬戶，發現50萬元以下的賬戶佔了99.63%，因此，中國就把存款保障的金額定在了50萬元，這樣就可以保障全國99.63%的賬戶的存款安全。

存款保險制度的保險範圍是指的是普通存款，也就是包含活期存款，定期存款，大額存單，通知存款，定活兩便存款等。也就是說，存款保險制度保障的只是存款的安全性，而對於銀行其他理財產品，國家存款保險制度是不會保障的。

銀行理財產品是銀行發行的投資產品，只要是國有大型銀行發行的理財產品，安全性上還是相當不錯的，畢竟國有大型銀行的品牌美譽度和信譽度還是很高的，而且國有大型銀行對於理財產品的專業把握還是比較大的。因此，一般情況下，國有大型銀行發行的短期理財產品風險也不算大。

隨著國家對於理財產品監管的更加嚴格，而且隨著銀行理財產品慢慢打破剛性保本兌付的承諾，以後想穩妥的話，最好還是選擇國有大型銀行發行的理財產品，這樣可能更加安全一些。

如果想保證資金安全，那麼最好的辦法就是把50萬元以上的存款分成幾個賬戶存款，或者是直接買入儲蓄式國債，這樣都是非常安全的選擇。

1、分成幾個賬戶存款

如果有200萬資金，可以分成5個賬戶，每個賬戶40萬元，可以分別存在不同的銀行裡面，比如可以存在工行，農行，中行，建行，交通銀行等五個銀行，每個銀行都可以買入大額存單，這樣不僅利率高，三年期大額存單可以達到4%左右的年利率，而且也獲得了國家存款保險制度的全額保障，可以說非常安全了。

2、買入儲蓄式國債

國債是以國家信用為擔保發行的債券，又被稱為金邊債券，可以說風險幾乎為零，只要國家存在，國債是一定會償還的。因此，如果有200萬的資金，可以全額買入儲蓄式國債，現在三年期儲蓄式國債年利率為4%，五年期儲蓄式國債年利率為4.27%。

綜上所述，普通存款50萬元以下是可以獲得存款保險制度的全額保障。而銀行理財已經開始打破了剛性兌付，也慢慢不允許承諾保本了。因此，如果有超過50萬元的資金，想非常保險的話，一個是分拆成幾個50萬元以下的賬戶存入大額存單，還有一個就是投資儲蓄式國債。

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銀行理財保護的是50萬以內的資金，這是根本沒有的事！所謂保護50萬以內的資金是指<存款保險條例>中特定物件，即存款，而且只有一般性存款才是受保護物件，其他理財類產品均不再保護範圍之內。

過去銀行理財產品曾經有保本兜底的時候，而且沒有設定50萬限額，沒封頂。在2018年4月銀保監會頒佈資管新規之前，保本甚至保息理財產品在銀行業金融機構大行其道，也深受投資者喜愛，因為投資者基本屬於懶人理財，將資金託付銀行打理，不用承擔任何風險到期拿回本金和收益。但是，銀行理財產品募集資金後，在投資運用中，市場始終伴隨風險，比如投資債券和高等級金融債等，在極端條件下，收益可能達不到預期，甚至損失本金。隨著保本型理財產品規模逐漸龐大，銀行保本兜底潛在風險日漸顯現，稍有不慎很可能引發系統性風險，影響金融秩序穩定，妨礙國民經濟發展。在此背景下，2018年4月資管新規應運而生，打破理財產品剛性兌付和逐漸實施淨值化管理，迴歸銀行代客理財本源，賣者盡責買者自負，包括理財子公司辦法的出臺，其目的就是要將風險與銀行業金融機構實施隔離，以維護金融秩序平穩健康。

所以，要說50萬資金資金受到保護，僅僅是一般性存款，就目前監管界定，主要包括本幣和外幣存款，儲蓄存款、大額存單、民營銀行智慧存款以及結構性存款本金部分等四類存款，其他產品均不屬於存款保險條例保護物件，風險由投資者自行承擔。

存款保險條例中最高償付額為50萬，特指同一個人在同一家銀行存款本息合計。如果擔心銀行出現嚴重嚴重危機，觸發倒閉破產可能，當然可以依靠法律制度保障實施風險有效規避。一是儘量選擇資產實力雄厚，經營有方，風控有力的大中型銀行；二是將超過50萬的資金分散到不同銀行，使一個人名下存款金額儘量低於50萬，以確保零風險。但是，目前中國銀行業金融機構總體執行穩健，風險總體可控，經濟發展也穩中向好，所以絕大部分銀行還是安全的，不必過於擔心。

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