我買了，不但買了重疾還買了定壽，買了意外，還買了百萬醫療……，不同的險種解決不同的問題；保險是一種科學的風險管理機制，需要合理規劃!你所說的醫療費用問題，事實上主要由百萬醫療以及社保等醫療報銷類保險來覆蓋解決,重疾險的主要作用是重疾後對於病人自己的康復期間以及家庭經濟損失的補償，所以更重要的是為家裡的經濟支柱規劃足夠的重疾保額；各類保險的作用並不相同，針對家庭不同成員的經濟角色，規劃保險方案的重點也會不一樣……

重疾險最為複雜。主要原因有幾點

1.保障內容本身就比較多，而且條款也比較專業，普通人難看懂。

2.在保障的基礎上增加很多其它功能，如返還，分紅，多次賠付，終身保障等，都讓人暈頭轉向

返還型的和消費型的區別。返本型保險，實際上可以這樣理解:返本型=消費型保障+兩全儲蓄！舉個例子，10萬保障只需要500元保費，額外多要你2000元保費作為儲蓄，四五十年後再把這2000元連同1%-2%左右的利息（覆蓋了500元）一起返還給你。很多人為了返本，再加上“磚家業務員”的誤導，不惜降低保額，純屬是本末倒置的做法。因為保險的本質就是槓桿，保額才是保險的生命力，保額降低了，一旦出險賠付的錢解決不了問題。當然這類保險適合人群有一個特點“人傻錢多”，“人傻”是指不懂任何的理財（比如餘額寶理財通不知道的），“錢多”是指在配置足夠保額仍然有很多預算，錢多的沒地方花。

就是在傳統型基礎上，對所投入的保費在扣除一定費用的基礎上，按本公司本產品投資收益的一定比例，給該產品客戶進行分紅。分紅是不確定的，甚至有可能在某年度為0。分紅可以領取，也可以做為保費進行保額增額，還有其他方式。

1.多次賠付噱頭大於實用

2.終身保重是有名無實

3.分紅型、返還型、儲蓄型等險還更是扯淡

重疾險主要是指被保人患了合同約定的重大疾病，一次性提前給付合同約定的保險金額的一種險種。這裡需要大家注意的是，你花費大的疾病不一定屬於合同約定的重大疾病，你認為的大病也不一定屬於合同約定的重大疾病，即便是和合同約定重大疾病名稱一樣的疾病，也會因為條件不符而不屬於合同約定的重大疾病，所以緊緊依靠購買重大疾病保險來規避疾病風險是不科學的。

重大疾病保險主要有以下幾個功能:一是解決醫療費，二是解決營養費、看護費，三是解決收入損失。

對於經濟條件有限的家庭，我一般建議，購買重大疾病不要想解決醫療費的問題，只考慮解決營養費、家庭基本開支的問題就可以了，醫療費建議購置醫療險來解決。

重大疾病不一定要命，但是一定要錢。

除了重疾險、壽險、意外險、醫療險也不能少。

不可相互替代，也不可缺少，相互補充。

隨著經濟快速發展，在環境汙染、食品安全及生活壓力下，現代人會面臨兩大問題，一是重疾發病率越來越高，而且越來越年輕化；二是未來家庭花費在醫療和健康上的費用會越來越多。據統計，重疾的發病率高達72.18%，治療費用平均高達10萬～50萬不等，有的甚至超過50萬，如白血病。重疾發生後，一般會有三筆費用：持續的治療費用、康復費用以及得病後工作收入損失。重疾的康復期一般長達3～5年，重疾的治療費用非常高昂，一般家庭很難承受，所以重疾險應用而生。

重大疾病保險定義是什麼？重大疾病保險定義，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險物件，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。

重疾險的保額一般是家庭收入的3～5倍，這樣才能抵禦重疾對家庭經濟的侵蝕，保障我們在長達3～5年康復期內恢復健康，我們才有希望東山再起。

保險雖不能改變我們的生活，但可以防止我們的生活被改變！

其實重疾險還是蠻複雜的！重疾險的保障種類比較多，甚至多到許多業務員都搞不明白！其實國家規定的必保病種只有25種，目前市面兒上所有的重疾險都包括在內，有些重疾險的病種種類甚至多達100種以上，當然繳費相同的情況下，種類越多越好。

關於重疾險的賠付，還要看條款，只要是條款約定了，無論大小保險公司都會賠付！

現在有些高發性疾病其實達不到重疾賠付的標準，但是相對於一個普通家庭來說，醫療支出也是相當大的一部分費用。這個是可以當做輕症賠付的。所以。在選擇購買重疾險的同時，是否涵蓋輕症賠付，也是一個參考點！何況付的同時還可以豁免後期保費，這也是商業險人性化的一面。

現在重疾的發病機率高達72.18%，而且重疾的發病年齡也越來越年輕化。到了40歲以後身體開始出現各種警報，所以在這個年齡以前要儘量規劃。

關於重疾險的保費問題。當然。越年輕保費越低，保額越高。一般拿出10%去投保保險即可。家庭條件寬裕，那就最好買到30萬保額，不寬裕，買10萬也可以，等後期有錢了再追加保額！

最後。重疾險解決的只是一部分問題，是燃眉之急，人一但罹患重疾之後，後期的醫療費用也是一大部分支出。重疾險跟百萬醫療保險是一個不錯的保險組合，看病花的錢百萬醫療保險會報銷，重疾險的賠付卻保障了您以後的生活！

經常聽到，重疾險確診就賠，其實並不是這樣的。

保監會牽頭，由中國保險行業協會和中華醫師協會於2007年聯合制定出臺了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》。

該規範規定，只要是保險公司上市稱之為“重疾險”的產品，都必須包括《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中的25種重疾，並且所有的重疾險都保前6種最高發的疾病，病種名稱、賠付定義完全相同，一字不差。

這二十五種重疾已佔重疾理賠的95%左右，其它疾病種類由保險公司自由發揮。

那這25種重疾都是確診即賠麼？真的不一定哦。

換句話說，這25種種重大疾病，能確診即賠的，只有一少部分。

重疾險中確診即賠的少之又少，並不是說一旦得了這個病，保險公司就一定馬上會賠，都要同時滿足疾病病種及疾病賠付定義才能獲得賠付。

從圖我們可以看到，重大疾病的理賠標準主要有三類。

1、確診即賠，2、實施了某種手術才賠3、達到某種狀態才會賠。

確診即賠，達到確診即賠的地步就說明我們身體的損害已經到了一個很嚴重的地步。保險公司不用再看他的治療情況了，直接就可以理賠。我們熟知的惡性腫瘤，多個肢體缺失等，都屬於確診即賠。

另外一種是同一個種病但是有兩種不同的治療手段，比如說冠狀動脈搭橋手術，如果透過開胸做搭橋，這就屬於重疾的理賠範圍。但是如果說用微創的技術就是在你身上開了一個特別小的小口子啊，這是不會算重疾來賠的。

最後一種就是病情達到某種狀態才會賠。比如說腦中風後遺症。確診腦中風後其實還沒有辦法得到理賠。要經過一段時間的治療並且觀察180天之後，看是不是仍留下了像肢體功能喪失，語言能力喪失等後遺症，說白了就是以後生活不能自理了。保險公司才會理賠。

還有的就是雙耳失聰或者雙眼失明，也是要經過一段時間的治療後確診沒有辦法治好了，保險公司才會啟動理賠程式。

再有代理人跟你說保險就是確診即賠的，你就把上面那張圖甩給他就行了。