我就是十萬小散成長為百萬中戶的，總體我的淺見還是認認真真做好本職工作，把十萬閒錢參與定投指數基金或者比較好的白酒基金等，儘量分散到每月8000-10000，每月餘下的錢可以參與現金理財之類，長期定投貴在堅持

1萬元股票基金+3萬元指數基金定投+2萬元網際網路理財產品+2萬元債券基金+2萬元貨幣基金

假如股票基金年收益為15%，指數基金年化收益率為10%，網際網路理財產品保守收入為（比如隨手記的季季高）8%，債券基金收入為6%，貨幣基金收益率為4%。

這個收益率綜合考慮行情好的時候與不好的時候，不好的時候股票基金、指數基金可能為負收益，但行情好的時候收益可能會飆高到50%-60%，所以綜合來看我們取平均值。

一年收益為：10000*15%+30000*10%+20000*8%+20000*6%+20000*4%=8100元

年化收益為：8.1%

如果你有10萬元，每年獲得10%回報，一年後，只能賺1萬元。

如果你現在25歲，到65歲退休，40年長期10%的高複利運轉下，也就只能變成450萬，按中國未來長期真實平均年化通脹5%來測算，40年後的450萬（終值），只相當於現在的64萬（現值）。

這點錢夠養老嗎？

更重要的是，從25歲往後看的40年，恰恰是你一生中最需要用錢的時候，結婚買房要用錢，生養孩子要用錢，給父母養老送終要用錢……

可以肯定的是，如果你眼下只有10萬元，這10萬絕不可能一分不動一直投資到65歲。

所以你花大量時間精力去搗鼓這10萬元存量財富，真有那麼重要嗎？

換個角度看，如果你月薪3K，算上年終獎和理財收益，30個月內就能存夠10萬元。

如果月薪6K，14個月就能存夠10萬。

如果月薪10K，9個月就能存夠10萬元。

……

所以對年輕人，尤其是剛入職場不到五年的年輕人來說，你最重要的任務是投資自己，爭取獲得更高收入的工作。

離開學校進入社會後的最初五年，被稱為“職場黃金五年”，又被稱為“試錯五年”。這五年裡，你可以不斷折騰，尋找自己的興趣點和擅長的工作，越早完成試錯，就能越早開啟職場黃金歲月。

一個月薪3K的年輕人和一個月薪10K的年輕人，哪怕前者現在有10萬元存量資金可以天天搗鼓，後者現在一窮二白從零開始積累，一年多後，兩者財富差距就會抹平。

最往後，差距就會越拉越大。年輕人，請把你的注意力，更多放在增量財富上！

學習理財的確很重要，但在人生財富積累的起步階段，勞動收入那個複利引擎比理財收入這個複利引擎重要得多得多。

年輕人，你寶貴的時間不應該用來每天盯著電腦螢幕上的布朗運動，然後每天擔驚受怕，心神不寧，時而恐懼，時而貪婪。

這點不算多的啟動資金，最佳的策略就是一半用於指數基金定投，一半用於P2P等固收類投資。不選股、不擇時、不薅羊毛不套利，這樣，你在獲得可持續的、穩健的、可觀的投資回報的基礎上，能留出更多時間，提升自我，創造增量財富。

1、若是比較穩健的，不在乎收益低以些，需要保本的，可以選擇存款，或者保險，買黃金現貨，買基金，或者買國債都可以，這些優點就是風險比較小的，但是缺點就是收益小，變化小，可以說是比較穩定的。

2、如果你屬於激進型的，可以接受高風險，崇尚高回報，那麼權益市場比較適合你，可以考慮做股票，現貨黃金，現貨白銀，紙白銀等，這些都是會有一定的風險，但是隨之而來的也是高收益，這些收益都會伴隨著一定的風險，所以做投資需要謹慎。

10萬元的閒散資金，如何進行資產配置？10萬元，說多不多，說少也不少。如何進行資產配置主要看你的風險承受能力和對資金靈活性的需求啦！

風險較低的有某寶餘額寶、銀行貨幣基金產品、餘額寶和銀行貨幣基金產品跟存款風險幾乎一樣，比較靈活，隨存隨取，現在年化收益2%左右。長時間不用的資金可以存三年五年的定期，年化收益率3～4%左右。

風險稍高的有某寶理財產品，三個月，半年的，門檻1000起步，收益率4～5%不等。銀行理財一般5萬起步，根據封閉期不同，年化收益率3%～5%不等。

風險較高的可以購買某寶上面的基金產品，風險就稍微大了點，資金很大一部分投資到股票上，會有損失本金的風險。如果自己喜歡炒股的話，可以直接到證券公司開戶透過買賣股票或基金賺錢。這就對你的炒股水平要求比較高啦，因為今年下半年行情還不太好，弄不好就被套了，小心為妙！

最後，我給出的配置建議是，銀行貨幣型基金買3萬，銀行理財產品3萬，基金2萬，股票2萬，這是我給的分散風險投資組合建議。不到之處，請多多指教！

手裡有10萬元閒錢如何進行理財的配置，講到理財配置，我個人認為既要有防守端的配置，也要有進攻端的配置，這樣才能在擁有合理風險抵禦性的情況下，又能取得較高的理財收益。我為您推薦如下的理財配置供您參考。

既然稱為防禦端，就是要確保本金安全，同時又能取得不錯的收益，以穩健增值及抵禦通脹為目的，建議配置國債和銀行定期存款，總計配置5萬元。

國債可以去銀行櫃檯購買，資料顯示現中國現行國債利率三年期為4.0%，5年期為4.27%，國債可以配置2萬元。國債最大的優點是以國家信譽為保證安全可靠，不僅可以保證本金安全，還可以取得高於寶寶類產品及國有大行的存款利息的收益。

銀行存款，如果選擇大銀行，按現行基準利率，一年期定存利率1.75%，三年期不過也才2.75%。所以不建議去大銀行存款。在網上找了一下，目前營口銀行推出的一款銀行存款類產品，360天滿期支取利率達到5%，根據國家相關條款，50萬以內可以保證本金安全。建議類似產品配置3萬。

為什麼穩健的產品也要配置兩款呢？因為低風險不等於無風險，投資的雞蛋還是儘量不要放在一個籃子裡。

收益於風險同在，要想取得較高的收益，就必須承擔更大的風險。進攻端的理財產品配置，主要是透過承擔一定的風險，博取更大的收益。

債券基金根據持倉結構，主要產品型別有純債基金、混合型債券基金以及可轉債基金。債券基金波動性大於貨幣基金及銀行存款，收益亦然。在全球央行斷降息的預期下，債市有望進一步走牛。建議根據自己的風險偏好，配置2萬元債券型基金。

下圖是我在某P2P平臺的截圖，一年期歷史年化收益率達到7.5%。當然，隨著P2P暴雷潮的到來，投資該類理財產品必須要有足夠的甄別能力，選擇平臺至關重要。一定要選頭部靠譜的平臺，至少是已經上市的平臺，這部分產品建議配置1萬元，承擔一定風險，獲得較高回報。

基金定投作為普通人理財的神器，在長期堅持的情況下，基本可以實現不錯的正收益。目前中證500指數處於低估狀態，可以選擇一直跟蹤中證500的指數基金進行定投。將20000元分成40份，每份500，按周進行定投，每週四投入500元，40期下來應該會取得不錯的收益，即時暫時取得不了收益，也可以繼續堅持。