不會用。

鎖定期60年，時間太久可能會影響我的生活。而且年化12.5%，目前應該沒有什麼能保證的吧。如果是按照單利計算的，呀12.5%還真不算什麼，作為股民，遇上牛市，一年收益500%都常見，難得的是10年收益達500%

而且就算有法律框架保護，但是意義又在哪裡呢？法律只能說作為事物的辨別，並不能解決所有問題。

你看中人家的高利息，人家看中的是你的本金，理財騙局往往都是從高收益開始。

即便是正經的保險公司，也經常會用不正經的手段欺騙消費者，打著年化收益率5%以上的旗號，最後只給2.5%的利息。至於存款變保險，五年到期後取不出來，期限變成50年甚至80年的情況時有發生。

合法經營的保險公司尚且如此，所說的法律保障，又怎麼個具體保障法呢？不怕騙子沒文化，就怕騙子們懂法還會利用法，造一份天衣無縫的合同，就能低成本行騙牟利。

騙子們從來不會承認自己是壞人，違法犯罪的從來不會在犯罪時告訴受害者自己在做違法的事情。

龐氏騙局很多，但是模式大同小異，一定是以高收益吸引人投資，然後用後來人的錢當作利息給前面的人，以此樹立高收益形象，吸納更多資金。當新進人員越來越少，後續資金及運營收益不足以支付投資者的利息時，龐氏騙局就會崩盤跑路。當然隨著科技進步，騙子們也在與時俱進，撈一把就走的不在少數，短平快模式，打一槍換一個地方。

一個國家的貸款平均利率，要與國民生產總值增速基本相當，可以高出兩三個百分點，但是不能超出太多，因為企業利潤不足以支撐更高的利率。隨著資金規模擴大，投資難度將加大，收益率將會降低。即便是股神巴菲特，也不過能保持20%的年均收益率。

按照當下的利率水平，6%就已經是保本理財方式的極限收益，凡是超過6%年收益率的，一定容易損失部分甚至全部本金。

至於鎖定60年，更是無稽之談，要知道如今銀行定期存款的最長期限也才5年。

世事變幻，滄海桑田，有的國家60年都能換好幾任主人。按照民營企業平均壽命不足3年的規律，60年足足可以換20茬。時至今日，普通人能說上名字的百年企業也不會超過五家，超過60年的企業一般人一定說不上十家。

一家合法的公司，簽署了協議，60年的時間可以從容佈局，有無數種辦法轉移資產，讓合同條款完全形同虛設。即使簽署了年收益率12.56%的合同，也可以向保險合同學習，號稱這是預期收益，實際收益按具體投資情況，一行小字，就能把12.56%變成1.56%。

所以，這樣的理財工具，不會用，不敢用，也不建議用。

這樣的產品既不靠譜，也不合理

我們大眾在較高的收益面前往往缺乏一種質疑的精神，太容易被蠱惑。從前年開始集中爆雷，令無數投資者血本無歸的 P2P 平臺就是最為鮮活的例子。

這樣的理財產品每一條都不合理，也不具備說服力。

（1）鎖定 60 年，試問：我們還能再活 60 年嗎？

即便我們現在才只有 20 歲，60年之後有幸存活於世也已經達到了 80 歲的高齡，對於這樣一筆投資是否還能記得都存疑。

能橫跨 60 個春秋，經受住歲月洗禮的公司、機構，從建國至今都為數不多。不少民營小企業經營三五年就難以為繼，遭遇破產的危機。即便是財大氣粗的上市公司也有為數不少的一部分業績每況愈下，甚至在不久的將來就會遭遇退市，面臨發展的瓶頸。

60年之後可能經手這筆業務的人員都已經不存在於世，相關的檔案、資料也極有可能在歲月的洗禮、世事的變化中遺失，到時候就真的是“死無對證”了，我們又能從哪裡取回這筆積蓄？

（2）年化收益率12.56%，法律保護？

銀保監會主席郭樹清在2018陸家嘴論壇上主旨演講中再次告誡老百姓投資的過程中要注意風險。其中提到：理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。

傳統銀行安全穩健的存款利率撐死了也只有 5% ，年化收益率 12.56%這樣的水平真的是太過於誇張了。要知道股神巴菲特窮盡一輩子研究股票、分析走勢年化收益率也不過才 20%，保本的理財產品輕輕鬆鬆就能實現 12.56%的收益怎麼可能呢？

“非法集資”陷阱哪一個不是打著法律保護的旗號在大肆招搖撞騙？很多機構就是抓住了居民法律意識淡薄的軟肋，編造這樣蠱惑人心的言論來撈取錢財。很多防範意識不強的居民還信以為真，結果虧得非常慘淡。

（3）我們看上的是高額的利息，人家看上的是我們白花花的本金！

12.56%的利息，比銀行三年期定期存款2.75%的基準年利率整整高出了 4.5 倍，光是想想都會覺得心動。很多不明所以的朋友產生購買的慾望也是情理之中的事情。

但是，非法集資的個人或者機構，看上的可是我們白花花的真金白銀呢！60 年的時間，他們完全可以把這筆錢花的乾乾淨淨，甚至轉移資產移民。到時候即便真能再活 60 年，也找不到人取回這筆資金。

卷錢跑路的先例也已經不少見了，為了自己的本金著想，還是多多謹慎為上。

高收益的背後必定會存在較高的風險，天下沒有免費的午餐，也不會存在掉陷阱的好事！

個人不會用。

首先60年期相當於永續債了，但是永續是有回購觸發的 而且不用鎖定60年那麼久。

銀行間永續債票面利率一般在4.5%-5%之間，大型壟斷行業的永續利率一般在7%-8%之間，這都是有壟斷實體做支撐的情況，債務融資一般都會看當年的央行利率和債務市場情況，你所說的理財工具不知道是什麼，但是理財工具的屬性是用來對沖風險和增加流動性反饋的，作為一個長期產品來說，12%的年化本身就是一個風險。

法律是對事實的認定和判斷，你所說的“保障”是什麼意思？難道是出了問題法庭賠款？

投資本身就是等價風險行為，你這個產品，有收益 有長時間 有法律保障，具備了傳說投資的一切屬性，應該在傳說中出現才對。

法律保障是什麼意思啊？如果是能夠確保資金安全的話，肯定會買這個理財的。買完之後可以按照8%的年收益再賣給別人……

這個時間和利率是否成正比，要因人而異，但是，我本人對理財產品的時間還是很在意的。存款我都是選擇3年期。國家變化，時間太長了，你的計劃就跟不上。