換個角度看貸款 當前北京按揭首套5.2%，二套5.7%，而經營貸利率3.25%-4.35%（10-20年）每年利差將近1.5%，20年差的20%瞭如果你還在用按揭貸款，可以考慮轉貸。
上海地區五年貸款從業經驗。
首先20年等額本息或者等額本金的話勉強可以考慮，20年先息後本一年一歸本的話，就不要做了。
其次房貸結清涉及到墊資，從房貸結清到房管局撤押、再敲抵押，起碼15天，這是一筆不小的費用，然後中介那還可能有不少服務費。
先息後本一年一歸本堅決不做的原因，很多銀行都說自己授信10年、20年先息後本balabala一堆，其實很多銀行這種都是說說，說是這樣說，一年到期歸本後有可能續貸不出來，但客戶經理從來不會和客戶這樣說。而且一年到期就算能續貸出來，墊資成本呢？客戶萬一當時拿不出那麼多錢，就要涉及墊資，墊資就上海地區來說，銀行續貸一般萬8～千1每天，如果續貸手續拖一拖，就差不多10來天，差不多就要1%個點。這筆費用每年都會有，除非你自己拿得出錢。
座標北京，做金融貸款行業多年
今年疫情原因，各大銀行對小微企業都有利率優惠，以北京為例，今年轉貸的比較多， 因為同為銀行貸款，每年的開銷成本相差很多。（抵押貸款利率年化3.85%等額本息30年）
看一下按揭和抵押最後可以節省多少資金成本（對比）
按揭貸：貸款額度67萬 期限30年 利率5.635% 月還3861元
抵押貸：貸款額度67萬 期限30年 利率3.85% 月還3134元
從節省成本的角度出發，你目前轉抵押貸款是最合適的，存在的風險有哪些呢？
1、違約風險
關於辦理房產抵押貸款違約風險只要包括了被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅透過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。
2、利率風險
貸款必定會產生一定的利率，利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。（但是銀行會根據當時簽約利率來浮動基點）
以上就是關於什麼是房產抵押貸款，以及辦理房產抵押貸款有什麼風險的相關內容，如果大家有辦理房產抵押貸款的需要的話，需要提前瞭解清楚，找靠譜的客戶經理去操作。
你好座標北京，做金融貸款行業多年
先說結論。我覺得如果利率差額不大，是沒必要折騰的。畢竟按揭是30年等額本息還款，抵押經營貸一般是20年。個別城市也可以做30年等額本息還款。需要計算成本，轉換城經營貸款如果自己申請不到，需要付服務費的。另外就是經營貸款需要有公司，公司又需要後期的維護成本。
今年抵押經營貸款利率確實特別低，比如北京上海都可以預約3.85利率的產品，那麼如果你的按揭貸款是4.85以上，那還是很值得轉一下的。畢竟是每100萬貸款，1年就可以省1萬的利息。月供的差額，可以用貸款軟體計算一下。縮短了貸款年限，總利息也會少還好多。
8月初，深圳平安銀行開始推廣名為“經營貸”的個貸產品，希望藉此拉動遠落後於公司貸款增長的個貸業務。
面對商品房量價齊跌引發的個貸增長困局，一銀行個貸部負責人略顯無奈，一方面個貸在前兩年增長很快，累積的基數很高，另一方面，總行的考核指標並未放鬆，年底的KPI(關鍵業績指標)完成壓力很大。
壓力成動力，尋找新的增長點似乎逐步成為業內的共識。當房貸增長乏力時，一直不為注目的個人經營貸款可能成為下半年零售銀行業務的發力點。
經營貸的雙重性
在目前市場上十幾種個人經營性貸款中，主要產品包括深發展“創業寶”、民生銀行“一桶金”、工商銀行“個人經營貸款”等。
民生銀行廣州分行人士稱，經營性貸款是以個人房產作抵押，以個人的名義向銀行申請的授信貸款，房產抵押率在50%左右，但已經抵押房產不能進行二次抵押。
平安銀行零售業務部副總經理王健則認為，個人經營性貸款的針對人群是中小企業主或股東及工商戶等，經營貸在一定程度上可以滿足它們所在的中小企業的流動性需求。
由於貸款人一般為企業主，經營貸款具有企業貸款和個人貸款的雙重性質，很大程度上，它是用個貸形式實現和把控公司貸的內容。
但從另一角度看，經營貸***滿足客戶需求的同時，如何控制雙重性的交叉風險也值得關注。
廣州某擔保公司風險管理部負責人認為，經營性個貸與中小企業貸款雖有類似之處，但仍有區別，如在風險承受度上，相對而言，個人固定資產抵押和信譽還是比較可靠，很多時候即使是中小企業貸款，銀行都會追加企業主或其他權益人的抵押來降低風險。
以平安銀行“經營貸”為例，該行表示，經營貸貸前審查中，會重點查實個人從業經驗、公司和個人經營流水等，以打分制代替繁瑣的財務報表稽核和評價流程。
平安銀行相關人士強調，100分中，35%是個人評分，抵押物佔65%，總分超過60分即可批准貸款申請。
另外，由於界定經營性貸款與消費性貸款最重要的指標就是貸款資金的用途，因此資金用途的真實性亦是關鍵。
對此，王健稱，銀行將對客戶的個人從業經驗、經營狀況、貸款資金用途等進行全面稽核。
但由於個人客戶眾多，能否對借款人資金用途進行完全的監督，對銀行的監管仍然是個挑戰
另闢蹊徑
一般說來，個人經營性貸款時限多為1-3年，額度最高在1500萬之下，利率和抵押物的要求較高。
深發展相關人士表示，一般個人客戶極少主動問及經營貸款，這一類貸款都是客戶經理向客戶推薦的比較多。
換個角度看貸款 當前北京按揭首套5.2%，二套5.7%，而經營貸利率3.25%-4.35%（10-20年）每年利差將近1.5%，20年差的20%瞭如果你還在用按揭貸款，可以考慮轉貸。
上海地區五年貸款從業經驗。
首先20年等額本息或者等額本金的話勉強可以考慮，20年先息後本一年一歸本的話，就不要做了。
其次房貸結清涉及到墊資，從房貸結清到房管局撤押、再敲抵押，起碼15天，這是一筆不小的費用，然後中介那還可能有不少服務費。
先息後本一年一歸本堅決不做的原因，很多銀行都說自己授信10年、20年先息後本balabala一堆，其實很多銀行這種都是說說，說是這樣說，一年到期歸本後有可能續貸不出來，但客戶經理從來不會和客戶這樣說。而且一年到期就算能續貸出來，墊資成本呢？客戶萬一當時拿不出那麼多錢，就要涉及墊資，墊資就上海地區來說，銀行續貸一般萬8～千1每天，如果續貸手續拖一拖，就差不多10來天，差不多就要1%個點。這筆費用每年都會有，除非你自己拿得出錢。
座標北京，做金融貸款行業多年
今年疫情原因，各大銀行對小微企業都有利率優惠，以北京為例，今年轉貸的比較多， 因為同為銀行貸款，每年的開銷成本相差很多。（抵押貸款利率年化3.85%等額本息30年）
看一下按揭和抵押最後可以節省多少資金成本（對比）
按揭貸：貸款額度67萬 期限30年 利率5.635% 月還3861元
抵押貸：貸款額度67萬 期限30年 利率3.85% 月還3134元
從節省成本的角度出發，你目前轉抵押貸款是最合適的，存在的風險有哪些呢？
1、違約風險
關於辦理房產抵押貸款違約風險只要包括了被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅透過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。
2、利率風險
貸款必定會產生一定的利率，利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。（但是銀行會根據當時簽約利率來浮動基點）
以上就是關於什麼是房產抵押貸款，以及辦理房產抵押貸款有什麼風險的相關內容，如果大家有辦理房產抵押貸款的需要的話，需要提前瞭解清楚，找靠譜的客戶經理去操作。
你好座標北京，做金融貸款行業多年
今年疫情原因，各大銀行對小微企業都有利率優惠，以北京為例，今年轉貸的比較多， 因為同為銀行貸款，每年的開銷成本相差很多。（抵押貸款利率年化3.85%等額本息30年）
看一下按揭和抵押最後可以節省多少資金成本（對比）
按揭貸：貸款額度67萬 期限30年 利率5.635% 月還3861元
抵押貸：貸款額度67萬 期限30年 利率3.85% 月還3134元
從節省成本的角度出發，你目前轉抵押貸款是最合適的，存在的風險有哪些呢？
1、違約風險
關於辦理房產抵押貸款違約風險只要包括了被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅透過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。
2、利率風險
貸款必定會產生一定的利率，利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。（但是銀行會根據當時簽約利率來浮動基點）
以上就是關於什麼是房產抵押貸款，以及辦理房產抵押貸款有什麼風險的相關內容，如果大家有辦理房產抵押貸款的需要的話，需要提前瞭解清楚，找靠譜的客戶經理去操作。
先說結論。我覺得如果利率差額不大，是沒必要折騰的。畢竟按揭是30年等額本息還款，抵押經營貸一般是20年。個別城市也可以做30年等額本息還款。需要計算成本，轉換城經營貸款如果自己申請不到，需要付服務費的。另外就是經營貸款需要有公司，公司又需要後期的維護成本。
今年抵押經營貸款利率確實特別低，比如北京上海都可以預約3.85利率的產品，那麼如果你的按揭貸款是4.85以上，那還是很值得轉一下的。畢竟是每100萬貸款，1年就可以省1萬的利息。月供的差額，可以用貸款軟體計算一下。縮短了貸款年限，總利息也會少還好多。
8月初，深圳平安銀行開始推廣名為“經營貸”的個貸產品，希望藉此拉動遠落後於公司貸款增長的個貸業務。
面對商品房量價齊跌引發的個貸增長困局，一銀行個貸部負責人略顯無奈，一方面個貸在前兩年增長很快，累積的基數很高，另一方面，總行的考核指標並未放鬆，年底的KPI(關鍵業績指標)完成壓力很大。
壓力成動力，尋找新的增長點似乎逐步成為業內的共識。當房貸增長乏力時，一直不為注目的個人經營貸款可能成為下半年零售銀行業務的發力點。
經營貸的雙重性
在目前市場上十幾種個人經營性貸款中，主要產品包括深發展“創業寶”、民生銀行“一桶金”、工商銀行“個人經營貸款”等。
民生銀行廣州分行人士稱，經營性貸款是以個人房產作抵押，以個人的名義向銀行申請的授信貸款，房產抵押率在50%左右，但已經抵押房產不能進行二次抵押。
平安銀行零售業務部副總經理王健則認為，個人經營性貸款的針對人群是中小企業主或股東及工商戶等，經營貸在一定程度上可以滿足它們所在的中小企業的流動性需求。
由於貸款人一般為企業主，經營貸款具有企業貸款和個人貸款的雙重性質，很大程度上，它是用個貸形式實現和把控公司貸的內容。
但從另一角度看，經營貸***滿足客戶需求的同時，如何控制雙重性的交叉風險也值得關注。
廣州某擔保公司風險管理部負責人認為，經營性個貸與中小企業貸款雖有類似之處，但仍有區別，如在風險承受度上，相對而言，個人固定資產抵押和信譽還是比較可靠，很多時候即使是中小企業貸款，銀行都會追加企業主或其他權益人的抵押來降低風險。
以平安銀行“經營貸”為例，該行表示，經營貸貸前審查中，會重點查實個人從業經驗、公司和個人經營流水等，以打分制代替繁瑣的財務報表稽核和評價流程。
平安銀行相關人士強調，100分中，35%是個人評分，抵押物佔65%，總分超過60分即可批准貸款申請。
另外，由於界定經營性貸款與消費性貸款最重要的指標就是貸款資金的用途，因此資金用途的真實性亦是關鍵。
對此，王健稱，銀行將對客戶的個人從業經驗、經營狀況、貸款資金用途等進行全面稽核。
但由於個人客戶眾多，能否對借款人資金用途進行完全的監督，對銀行的監管仍然是個挑戰
另闢蹊徑
一般說來，個人經營性貸款時限多為1-3年，額度最高在1500萬之下，利率和抵押物的要求較高。
深發展相關人士表示，一般個人客戶極少主動問及經營貸款，這一類貸款都是客戶經理向客戶推薦的比較多。