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  • 1 # 首席投資官

    為了培養兒子的財商,得空的時候我會陪兒子玩大富翁,他用沙隆巴斯,我用阿土伯。一場遊戲下來,我的不動產、現金、加股票總共1.6億,於是這1.6億就是GDP。

    大富翁這個遊戲,為遊戲者準備了很多“鈔票”面值有500M的200M的,100M的,50、20、10,面值還是很豐富的。遊戲開始的時候每一個人手裡會獲得1500M作為啟動資金,如果我們把所有遊戲參與者手裡的啟動資金加起來,就是M0流通現金,但是有些小錢找起來特別麻煩,所以遊戲棋裡還準備了一個收款機,給每個參與者發了一張可以刷的卡,這樣就省的找錢了,挺方便的,這張卡里的錢,加上剛才的M0,就是M1狹義貨幣。那麼還有一大把的沒有用到的鈔票呢?存在遊戲中的銀行裡呢,把這些貨幣加上之前的M1,就是M2了。

    在大富翁這個遊戲裡面,有很多不同顏色的地塊組,如果你能夠湊齊同顏色的地塊組,就可以多收一倍的租金,這個時候CPI就上漲了100%,如果你能夠蓋滿房子,那麼就可以收到6倍的租金,這時候CPI上漲600%

    那這三者之間有什麼關係呢?遊戲剛開始的時候,大家手裡都有1500M的現金,手頭寬裕,基本是見啥買啥。這個時候我們說,M0數值很高,老百姓手頭寬裕,生活富足。但是對比遊戲者手中持有的資產和股票來說,手裡錢的價值是遠高於不動產和股票的價值的,所以我們說這時候M2大於GDP,於是產生通脹,大家都希望儘快把錢花出去,所以這個時期如果發生了拍賣,成交價都會很高,對不對?遊戲中的生意越好,需要的貨幣也就越多, 所以也就是我們常說的,GDP越高,M2就越高。於是我們每過一輪起點,就可以從遊戲主辦方那裡免費獲得200M的現金,通貨開始膨脹。幾圈下來後,不少玩家手裡同組的地買齊了,地租漲價了,有的還開始蓋房了,過路的租金從之前的幾十M,很快就飆升到幾百M,於是大家的荷包就都開始有壓力了,於是乎我們說,CPI上漲了!對於CPI來說,國家一般希望控制在2%左右,因為輕微的通貨膨脹對於經濟有正向的刺激作用,所以在現實生活中,只要穩定CPI,大家的生活就不會受到很大影響。一般來說CPI超過了3%,我們就認為發生了通貨膨脹,如果超過了5%,就屬於嚴重的通貨膨脹。

    有些時候我們會惡搞遊戲,比方說規定前10圈大家都不許買地,於是會發生什麼呢?每過一圈就領200M,大家都光領不花錢,於是6個參與者,10圈一共額外領導了6*10*200=12000M的現金,這個時候開啟了拍賣,於是一塊正常成交價在200M左右的地塊,最終以700M成交了!這種情況,就是貨幣超發。然後幾十圈過去了,物價租金越來越高,有人現金流開始枯竭,資金鍊斷了,開始出售資產以維持,原價200M的土地,200M出售,等價交換童叟無欺。可是年景不好啊,你資金鍊斷了,我手裡也不寬裕啊,你以為還是人手1500M的開局階段嗎?這年頭地主家也沒有餘糧啊,於是這塊地喊了3圈也沒人買,這就是流動性趨於停滯。於是賣主開始降價,打對摺賣,打骨折賣,最終這塊原價200M的土地以120M的價格成交了,接著有更多的資產開始打折出售,大家一算,遊戲中全部土地的成交價加一起,比原有價值下跌了,抄底的大好時機啊,手裡有錢就是王道啊,買到就是賺到啊,但是這時候手裡有現金的沒幾個了,缺錢的只能瞪眼看著有錢的買買買,財富開始向少數人手裡集中,這就是馬太效應。

    所以從上述遊戲中的現象,我們可以總結三者之間的關係,CPI與M2緊密相連,M2發放過多很可能導致CPI上漲,M2與GDP成正向關係,可控的M2增速對於GDP增長有積極作用,但是無節制的增加M2會導致GDP縮水。所以之前很多人會認為這些宏觀經濟的資料與我們的生活關係不大,但是實際上卻息息相關。你搞懂了M2,自然會明白房價為什麼這麼高,你弄懂了M2與GDP之間的關係,自然就明白了拿錢去銀行存大額定期劃不划算,你知道了通貨膨脹與無風險收益,自然就清楚了理財產品承諾多少的年化收益是合理的。

    補充說明:

    GDP專業解釋叫國民生產總值,給非專業人士通俗解釋的話,在就是一定時期內,特定區域內,把常駐人口生產的全部產品,和提供的全部服務,打包賣給你,能夠賣多少錢。比如中國2018年全國GDP是90.03萬億,那麼你也可以理解為,你花90.03萬億元就可以購買2018年全華人的全部勞動成果。

    M2指廣義貨幣Broad money。其中M就是指Money.給非專業人士通俗的講,就是央行發行了多少鈔票。

    CPI全稱consumer price index,全稱居民消費價格指數,是一個滯後性的資料。通俗的解釋來說,就是物價上漲的指數。

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