整體還算是不錯的多次賠付產品，輕症50種，不分組，賠付5次，重症105種，分5組，賠付4次，分組的產品，同一組只能賠付一次，所以怎麼分組是很重要的，這款產品做得比較好的是，把發病率最高的惡性腫瘤僅和惡性葡萄胎劃在了同一組，這樣發生惡性腫瘤賠付的可能性就很大。

有個小缺憾，沒有全殘責任。

但是同樣的多次賠付，我個人更喜歡中意的悅享安康，輕症、重症都不分組，各賠付兩次，而且重症之後還可以賠付輕症，優享首次重症之後輕症責任就沒有了。當然相比之下中意的輕重疾種類比較少，重症50種，輕症10種，這就要看你更看重哪些方面了。

關於理賠門檻，重疾險都是差不多的，仔細看條款就會發現條件都是相當嚴苛的，強烈建議搭配醫療險。

ps:這個產品馬上就要停售了

天安健康源優享 | 一款即將下架的優質多重賠付重疾險！

上週的時候，竹子寫了一篇《這類重疾險堪稱當下最火，有些人卻說是噱頭！》，從重疾分組的角度，分析了目前市面上幾類多重賠付重疾產品的優劣勢。

其中，天安健康源優享是大家問的比較多的一款。另外，這款產品在本月的30號即將下架停售，很多朋友也比較著急，問究竟值不值得投保。

所以今天竹子打算再詳細地做一下對比，看看這款產品是否真的像大家說的，是重疾險中的維納斯。

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本次評測，竹子挑選了天安人壽健康源（優享）、同方全球康健一生多倍保、工銀安盛御享人生、中意人壽悅享安康4款多次賠付重疾險進行橫向對比，對比結果如下：

從表格中可以看出，健康源優享作為一款終身型多次賠付重疾險，保障較全面，價效比也不錯。

重疾保障：重疾涵蓋105種，分5組最多賠付4次，優於市場上熱銷的其他多次賠付重疾險，不僅分組較多，且賠付次數最多。

這款產品最大的優勢就是將惡性腫瘤單獨劃為一組（A組），如果不幸罹患癌症，按照分組規則，其他5種高發重疾仍能獲得保障。

輕症保障：保障50種輕症，並且輕症賠付不分組，在輕症保障上達到了單次賠付重疾險的水平。

優於其他多次賠付產品，康健一生多倍保、御享人生輕症都是分組的，像眼下價效比最高的弘康哆啦A保在輕症保障上也同樣分組，在這一點上優勢很明顯。

另外，健康源優享賠付比例是30%，同樣高於一般的多次賠付產品。

投保人豁免：豁免是重疾險當中比較重要的一部分，健康源優享投保人豁免包含輕症/重疾/全殘/身故，保障很全面。

值得一提的是，它還創新性地加入投保人豁免險返還的功能，即當投保人發生身故和重疾的時候，返還豁免險的保費。雖然優惠不多，但竹子個人覺得也是誠意滿滿。

其他：健康源優享有一點處於劣勢的就是它的綠色就醫通道。

我們知道，現在購買保險，基本都會贈送綠通服務，但其實真正享受這個服務的門檻參差不齊。工銀沒有門檻就可以享受，同方全球只要10萬保額起，泰康3000保費就可以享受，但天安規定必須要保費在6000以上才能體驗綠通服務。

這就意味著一部分投保人無法體驗此醫療資源。

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那麼，這款產品究竟值不值得買？

重疾險分組

首先，我們仍舊是把重點放在分組上，目前多次賠付的產品主要分兩種，一種是重疾分組，也就是我們之前分析的，還有一種是重疾病種不分組。

重疾病種分組：對重疾的病種分成了幾組，同組的重疾賠付過一次後，那麼這組就終止了，就算罹患同組的其他疾病，也沒辦法獲得理賠。但是其他組別的保障還在，後續就算罹患其他組別的重疾，還是可以獲得理賠的。

重疾病種不分組：以中意人壽悅享安康為典型代表。只要不是同一個病種，間隔一年後，都能理賠。這種方式肯定是最好的，但在價格上也會稍高，保障也弱一點。

在《這類重疾險堪稱當下最火，有些人卻說是噱頭！》一文中，竹子已經詳細講過重疾分組是否科學的重要性。

以同方全球康健一生多倍保為例，這款產品一共分為4組，每組賠付1次，全部最多賠付3次。

我們可以見到惡性腫瘤、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、終末期腎病是在一組的。

這就意味著，如果不幸確診惡性腫瘤（癌症），那麼獲得理賠後這組就作廢了，只有其他的組別是可以獲得賠付的。實用性上稍弱一點。

再來看天安的健康源優享，它最大的優勢就是將惡性腫瘤單獨劃為一組。

根據以往的重疾險理賠資料顯示，惡性腫瘤佔到所有理賠的70%-80%，其他疾病佔20%-30%。所以惡性腫瘤單獨劃分為一組的意義有多大，也就不言而喻了。

費率較低，價格優勢

目前，越來越多的保險公司推出多次賠付產品，而且在價格上逐漸向單次賠付的產品靠近。像弘康哆啦A保、健康源優享在定價上都非常人性化。

以給0歲男寶寶40萬保額，20年繳費為例，健康源優享每年只需要交保費3628元。

這個保費可是比目前很多單重賠付的重疾都還要便宜的，就連之前價效比超高的健康源2號都要3872元（99歲返還版，99歲返還相當於不返還，更具有可比性）。

再來看同類的康健一生多倍保，不僅每年3880的保費比健康源優享貴（雖然只是一點點），而且保障還沒有那麼全面。

綜合所有的保險責任看下來，優享的費率應該是大部分人都能接受的，從銷售角度來看，也非常有利於給客戶設計一個高保額。

輕症不分組，且包含輕症豁免

天安健康源優享率先將輕症賠付取消了分組，在輕症保障上達到了單次賠付重疾險的水平。

對於這一點，竹子還是比較認可的，對於我們投保人來講，也是比較好的進步。

另外，如果一份保險既能夠保障被保人，又能夠保障投保人，從某種程度上來說，對保險公司對客戶都是好事，投保人輕症豁免大大增加了可以豁免的機率，如果一個人沒得重疾很正常，但得輕症的機率就要比重疾的機率大的多，所以輕症豁免也算是保險公司的一個善舉。

天安的這款產品自帶輕症、重疾豁免，而且投保人可以附加投保人豁免，如果投保人發生輕症、重疾、身故、全殘可以豁免保費。

另一個創新的地方就是，加入了投保人豁免險返還的功能。這在其他產品中很少見，雖然作用不是很大，但體現了人文關懷。

3

小公司的產品，能放心嗎？

關於這個問題，其實竹子已經強調過很多次，今天就當題外話，再和大家聊聊一二。

天安在很多人心目中是小公司，比起壽險公司有78家之多，排名十幾的公司實在算不上小公司，但大家評判大小公司的標準是有沒有聽過，對於不愛打廣告的朋友來說確實是吃虧的。

天安成立十幾年來，前期基本沒有做業務，所以連年處於虧損狀態，15年開始發力，公司迅速上規模，但是離盈利還有很長一段時間要走，畢竟賣的都是這些價格便宜高保障的產品，跟大平安價值2000的產品賣6000的底氣還是相差很遠，盈利相當的吃力。

但大家要知道，在中國，只要叫保險公司就都受到統一監管，不得倒閉，每賣一份保險出去都要繳存足額的準備金以及需要擁有足夠的註冊資本以保證償付能力。償付能力在100%以上都是安全的，一旦低於這個數值，保監會就會強勢接入用中央資金接管保險公司，讓其迴歸正軌，曾經的新華人壽和現在的生命人壽都經歷過。

因此，對於保險公司會不會倒閉，人家盈不盈利，償付能力的問題會不會影響你自己的保單的問題，竹子在這裡不想多說什麼。

大家經常會問，平安、國壽、泰康、人保、新華等公司的產品好不好，竹子想說的是選擇哪一款產品都是可以的，大家重點要做的是在買之前明明白白知道這款好在哪，不好在哪。

而不要盲目的把名氣大的公司（廣告效應）與好公司劃等號。如果打廣告就能成為大家心目中的好公司，那也太容易點了吧。

當然，具體如何選擇，還要結合自己的需求、預算、風險偏好來定，每個家庭需求不同，一個答案不能適用於所有情況。

再回到產品本身，分析下來，竹子對這款產品的總結就是：

便宜又好用。

如果對多次賠付重疾有意向的朋友，真的建議看看這款產品。

當然，雖然今天沒有著重講到弘康哆啦A保，但不得不說，不管是哆啦A保還是健康源優享，都是竹子的心頭愛，兩款都是閉著眼睛就能入手的好產品。

首先這個產品我不清楚，就不說這款單獨的產品，只需要注意一個點:保險責任。每個保險產品只要看明白這個就可以了，什麼情況下會賠，什麼情況不賠別的不用看。只要是保險就一定有用，尤其是重大疾病的保險，如果重大疾病或身故都會賠就沒有問題。

產品價效比高，比市面上一些所謂大公司的產品更適合老百姓，買保險買的是產品，不是所謂大小公司，至於理賠都是受一個保監會監管，保險合同都是受一個合同法保護，所以買保險還是看產品，不要受一些代理人一味地誇大公司的迷惑，他的一句大公司你就會多付出一些人民幣，記住保險公司不會倒閉的，如果某保險公司經營不下去了，保監會會接管指定另一家保險公司接盤，合同繼續有效，保障利益不變

每個保險險種，都有最適合的消費人群。

每個具體的人都有自己的具體情況，需要什麼樣的保險絕對不是一句話兩句話說清楚的。

現在身邊的情況是，保險公司都再賣產品，代理人都唯產品打天下，客戶也都在進行產品的比較。

保險絕對不是普通的商品，可以簡單的從價格和條款中比出高低，從出身看出貴賤。買保險，買的不是條款，買的是服務，是後續的代理人提供的源源不斷的服務。

“人對了世界就對了”。勸各位已經購買和將要購買保險的朋友們，找一個靠譜的做保險的朋友真的很關鍵，事關自己和家人的生活幸福大計。