主要從以下幾點吧：

連續幾月刷卡金額佔總額度的比例超過70%，比如說額度3萬，月月刷卡額度在2萬元以上；

大額刷卡時間發生在非正常消費時間，比如說晚上十一點半刷卡2萬元；

消費商家的MCC碼和所消費額度不匹配。比如說你在一個小吃店刷卡2萬元。等等。主要包含這幾點吧。

惡意透支是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定期限或者超過規定額度透支，並且經發卡銀行兩次催收後超3個月仍沒有歸還欠款的，認定為惡意透支。其中，《刑法》規定，惡意透支是信用卡詐騙罪的一種。

惡意透支分為兩種透支方式：

一、超過規定限額透支。

即超過信用卡章程的規定或者髮卡銀行的允許透支。假設信用卡有一萬元，而持卡人刷卡透支了一萬以上的額度，即為超過限額透支。

有些使用者可能想不明白，只有一萬額度怎麼會刷出來一萬以上的額度，其實是可以操作的，比如透過預授權POS機刷卡等，多了不解釋，怕有人學壞...

二、超過規定限時透支。

也就是在規定的時間內沒有歸還本金和利息。這是最常見的一種惡意透支方式，也就是我們說的到期不還。超過限時透支會在徵信系統留下不良的徵信記錄，嚴重影響持卡人的個人信用。

其中，信用卡被盜刷不屬於惡意透支，盜刷他人信用卡也不屬於惡意透支，而是屬於盜竊罪。

下面列舉一下惡意透支金額對應的量刑標準和罰款金額：

1萬-10萬 →→→→→5年以下有期徒刑或拘役，並處2萬-20萬罰款。

10萬-100萬→→→→→處5-10年有期徒刑，並處5萬-50萬罰款。

100萬以上→→→→→處10年以上有期徒刑或無期，並處5萬-50萬罰款或沒收個人財產。

小諜提醒大家，在使用信用卡的過程中千萬不要產生惡意透支行為，否則會在個人徵信上留下不良記錄，以後貸款買房、辦信用卡都會受到嚴重影響。信用不易，且行且珍惜。

朋友們好！信用卡進入了千家萬戶，但違約情況也非常嚴重！那麼如何判斷是惡意違約呢？還是善意的？是一個非常重要的問題！因為惡意違約有可能負刑事責任！

下面就給朋友們介紹銀行判斷惡意違約的主要依據：

第一個條件，銀行兩次催收及以上未歸還！

第二，逾期三個月以上！

第三，以非法佔有為目！

第四，透支後提供虛假聯絡資訊，改變住所，隱匿逃避金融機構催收！

第五，明知沒有償還能力，而故意透支揮霍！

其後還包括，偽造變造，虛假資訊申請信，用卡，買賣，非法收集出售信用卡資訊，持有運輸虛假信用卡等！其中5000-5萬元為數額較大！一次一次向上類推，直至數額巨大！

需要提醒注意的是：但有一些屬於善意的不在此列：第一，以非法佔有為目的！第二，能明確證明未接到銀行催款通知的！

另外，違約金額的計算以，透支本金為主！銀行收取的其它違約費用等不記入違約金額之列！

當前國家正在建設誠信社會，信用卡透支對個人的未來有嚴重的影響！很可能在今後的房貸，金融消費，甚至生活工作，學習以及家庭都會受到嚴重的影響！因此，建議朋友們認真對待這一問題！樹立個人的良好誠信！同時正確的認識信用卡，合理規劃運用！

有以下幾種情況會被銀行認定為惡意透支：

主要的判斷點是：是否是以非法佔有為目的，

　　1、持卡人超過了信用卡透支限額刷卡，且超出金額很大的，很容易被銀行認為是在惡意透支信用卡；

　　2、在規定的期限內沒有償還透支款本息，之後又繼續透支的，很容易被銀行認為是在惡意透支信用卡；

　　3、利用信用卡預授權和POS機進行大額套現，很容易被銀行認為是在惡意透支信用卡。

一般來說銀行判定是否惡意透支還參考下面這兩個：

1.髮卡銀行兩次催收。

2.催收後超過三個月沒有歸還。

除了惡意透支之外還有違約透支：

是指在正常透支之後由於可觀性因素或者不可抗拒的因素，導致不能按時還款的還款的行為。

拓天速貸建議大家還是要及時還款，不要大額透支信用卡，這樣也容易被判定惡意透支。

感謝邀請。我本人覺得惡意透支應該就是逾期後，沒有歸還欠款的行為和態度。與銀行失去聯絡，讓銀行聯絡不上你。在你透支卡以後這錢壓根就沒打算還得。這樣應該才算的上惡意透支。28號兩高發布了最新的惡意透支的金額和量刑標準。建議去可以看看，上面釋出的司法解釋是惡意透支不得單純的依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有為目的。惡意透支裡面非法佔有。上面明確了惡意透支的立案金額和條件，還有什麼情況下才算的上惡意透支。上面都有明確的解釋。

定性為“惡意透支”行為，一般要經過以下幾個階段

1、信用卡逾期不還

2、銀行電話催收

3、銀行外包公司上門催收

4、銀行起訴

特別強調的是，兩高司法最新解釋：1、惡意透支信用卡超過5萬，判處5年以下拘役；2、惡意透支信用卡50萬以上不滿500萬的，最高可判處無期徒刑。因此，奉勸各位不要“頂風作案”。

感謝誠邀！我在銀行工作多年，下面我簡單回答一下這個問題。

11月28日，“兩高”釋出了最新司法解釋。制定了惡意透支信用卡量刑定罪有了明確的標準。這對於卡奴來說，無不歡喜雀躍，今後惡意透支信用卡超五萬元才能入刑，而此前規定是一萬。而且還有一點是惡意透支的數額只包括本金部分，不包括利息和其他費用。因此，只要沒有突破五萬本金的透支限額，銀行就不能以詐騙罪起訴。

最後對於認定是否是惡意透支不能僅僅看“信用卡欠款未還”這一事實，還需要結合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。

我的理解就是，如果銀行催收，借款人只要換一筆錢，就不能算“惡意透支”

以上！

持卡人以非法佔有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。對於是否以非法佔有為目的,應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的。

人們喜愛信用卡，是因它具有消費信用功能，也就是我們可以先消費、後還款，當然前提是在銀行給予你的授信額度內。在瞭解什麼是惡意透支之前，先了解一下什麼是善意透支。

我們知道信用卡有最長60天左右免息期，人們透支消費後在銀行規定的最後還款日之前歸還欠款，這屬於善意透支，銀行是喜歡我們善意透支的。目前，有的銀行信用卡增加了容時3天時間的福利，也就是在原來的免息期基礎上又延長3天。

如果超出銀行認為善意透支的限制，你基本上已經走在通向惡意透支的路上了，銀行對你透支錢款要進行催收。通常銀行是這樣認定惡意透支的，一是銀行對持卡人已經催收過2次，二是持卡人超過3個月還沒還信用卡透支欠款。

惡意透支是公安機關依據司法解釋認定的。

一、逾期90天以上

所謂逾期90天以上，就是信用卡最低還款額沒有歸還而導致連續逾期三個月。

二、兩次有效催收

就是銀行或者第三方催收者經過兩次，間隔30天以上，的有效催收。

催收有效，指本人、父母、配偶書面簽收。或電話錄音，影片且能夠證實身份。

其中，無論書面還是音像，都需要明確催收者身份，欠款者確認自己的身份，確認信用卡欠款事實。催收者還要專門說明欠款金額，欠款時間，要求欠款者什麼時候歸還等內容。

否則，催收無效。

三、本金

最新司法解釋，本金5萬元以上欠款才能達到惡意透支標準。這裡的本金，專指消費取現的本金，而且是減去還款後的金額，不包涵手續費利息違約金。但包涵第三方服務費，比如郵寄的特快專遞費或評估費等，這些金額是銀行代用卡人支付的消費款項。

以上三條，均要符合才能達到最新司法解釋所確定的惡意透支條件。