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  • 1 # 馮三談保障

    涉及到健康告知問題,建議如實告知,具體保險公司核保科那些老傢伙會做評估,因為最後決定權在他們那邊。良性腫瘤有些是重疾,大部分不是重疾。

    這個時候就不要太過談價效比,因為保險公司說不定還會增加保費呢!

  • 2 # 保家衛國丨

    說的是和泰人壽上月底的新重疾產品“超級瑪麗2020”嗎?費率方面和康惠保2020差不多,等待期條款寬鬆度優於後者,費率方面也比較接地氣,總體不錯。

  • 3 # 三木話險

    題主要問的是超級瑪麗2020重疾險吧。

    01產品基本情況

    1、產品腦圖

    ▲從腦圖看,超級瑪麗2020為一款重疾單次賠付的重疾險,身故責任可選,既能當消費型重疾買,也可以當儲蓄型重疾買,保險期限可選擇保70歲/80歲/終身。

    基本保障為:110種重疾賠1次+25種中症賠2次+50種輕症賠3次+被保人豁免。

    可選項為:癌症2次賠付、良性腫瘤保險金、投保人豁免、身故賠保額。

    2、投保規則

    3、承保公司

    和泰人壽保險股份有限公司(以下簡稱“和泰人壽”)成立於2017年1月24日,由中信國安有限公司、北京居然之家投資控股集團有限公司、深圳市金世紀工程實業有限公司、北京英克必成科技有限公司(騰訊全資子公司)、欒川縣金興礦業有限責任公司、秦皇島煜明房地產集團有限公司、深圳市合豐泰科技有限公司、深圳明香控股集團有限公司8家企業發起設立,註冊資本金15億元人民幣。

    02競品對比測評

    如果身故責任不選,超級瑪麗2020就是一款消費型重疾險。

    上圖為目前市場熱銷消費型重疾險,百年康惠保旗艦版、崑崙健康保2.0、瑞華康瑞保、海保芯愛重疾、安邦超惠保、超級瑪麗2020共6款產品。

    1、費率比較

    上表僅算“重疾+中症+輕症+被保人豁免”的保費。

    先看30歲,保至70歲,交費期20年的費率對比,超級瑪麗2020保費最便宜,男性4005元/年,女性3340元/年。

    再看30歲,保至終身,交費期20年的費率對比,男性保費,健康保2.0最便宜,低至6518元/年,女性保費,安邦超惠保最便宜,低至5808元/年。

    可見,如果想買定期消費型重疾,超級瑪麗2020是目前最便宜的產品。

    2、重疾賠付對比

    表中所有重疾都是單次賠付,其中健康保2.0、百年康惠保旗艦版、安邦超惠保、芯愛重疾都按照100%保額賠。

    超級瑪麗2020如果保單頭15年理賠,按照150%保額賠;瑞華康瑞保頭10年按照130%保額賠付。

    論重疾保障,超級瑪麗2020為最優者。

    3、中症、輕症責任

    從產品對比圖看,所有產品中、輕症責任都非常不錯,之間差距並不大,各自的優勢具體如下:

    超級瑪麗2020,中、輕症數量最多,合計75種賠付額度最高,中症依次按照50%、60%保額賠,輕症一次按照30%、45%、55%保額賠。

    安邦超惠保,中輕症數量與超級瑪麗2020一樣多,但賠付次數僅1次,稍顯不足。

    瑞華康瑞保,不同部位原位癌可以賠多次,但中、輕症是提前賠付,並非額外賠付。也就是說先賠了輕症,再賠重疾時要扣除已賠的輕症保險金。

    芯愛重疾,冠狀動脈介入手術可以賠2次,非常適合關注心血管疾病的朋友投保。

    健康保2.0與康惠保旗艦版不管是數量,還是賠付額度也都是非常優秀的。

    綜上,超級瑪麗2020的重疾賠付,中、輕症賠付優勢明顯,結合費率,在選擇保至70歲或80歲時,更具有競爭力。

    超級瑪麗2020如果選擇身故責任,就是一款單次賠付儲蓄型重疾險。

    上圖為目前市場熱銷的單次賠付儲蓄型重疾險,Sunnyi保C款、復星康樂e生2019、光大永明達爾文超越者、渤海前行無憂、平安福2019II、超級瑪麗2020共6款產品。

    1、費率比較

    先看僅算“重疾+中症+輕症+被保人豁免+身故賠保額”的保費。

    看30歲,保至終身,交費期20年的費率對比,復星康樂e生2019最便宜,分別為男性9390元/年,女性8220元/年。

    如果附加癌症二次賠付,也就是“重疾+中症+輕症+被保人豁免+身故賠保額+癌症2次賠付”的保費。

    看30歲,保至終身,交費期20年的費率對比,超級瑪麗2020最便宜,分別為男性10490元/年,女性9860元/年。

    可見,如果把超級瑪麗2020當儲蓄型重疾險買,附加癌症2次賠,費率優勢更明顯。

    2、重疾賠付對比

    表中所有重疾都是單次賠付,其中只有Sunnyi保C款重疾按照100%保額賠,其他產品都有各自的特色。

    40歲前投保,超級瑪麗2020保單頭15年理賠,按照150%保額賠;

    40歲前投保,光大永明達爾文超越者保單頭15年理賠,按照135%保額賠。

    40歲前投保,復星康樂e生2019保單頭10年理賠,按照130%保額賠。

    渤海前行無憂60歲前理賠,按照150%保額賠為最優者。

    可見,單論重疾保障,渤海前行無憂最優,超級瑪麗2020次之。

    3、中症、輕症責任

    從產品對比圖看,Sunnyi保C款與平安福2019II沒有中症,且Sunny重疾輕症還分組賠,平安福按照20%保額賠,相比表中其他產品,兩者明視訊記憶體在不足。

    其他重疾險,從數量和賠付額度上綜合對比,從優到次排序為:超級瑪麗2020、光大永明達爾文超越者、渤海前行無憂、復星康樂e生2019。

    綜上,超級瑪麗2020的重疾賠付,中輕症賠付優勢較明顯,結合費率,在選擇附加癌症2次賠付更具競爭力。

    03產品優缺點彙總

    透過與熱銷競品對比,超級瑪麗2020的競爭優勢歸納如下:

    1、頭15年,重疾按照150保額賠,贈送力度大。

    2、中症、輕症數量多,高發輕症涵蓋全面,賠付額度高。

    3、保險期限選擇70歲或80歲,保費便宜,價效比優勢明顯,槓桿率高。

    4、附加癌症2次賠付,保費最便宜,價效比最高。

    5、最長交費期可以至70週歲,很適合保費預算不足的朋友投保。

    除了以上優點,超級瑪麗2020還首創良性腫瘤賠付,且良性腫瘤種類眾多,表格中列表僅為示例,但不限於列表中的情況。

    以30歲男為例,保至70歲,20年繳費,選擇基礎保障“重疾+中症+輕症+被保人豁免”,年交保費4005元/年。如果附加良性腫瘤保險金,保費僅為4245元/年。

    如果要找不足的話,可能是很多人擔心的小公司產品,但三木始終認為,買重疾險應重點關注保障和價效比,理賠保障問題還是交給法律和監管制度去保證,誰也無法預測哪家保險公司不倒閉。

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