七日年化收益率3%和存款利率3%哪個划算？這個問題不能一概而論，因為七日年化收益率並不是固定不變的，可能低也可能會更高，而存款利率卻是固定利率。除非是某基金在今後一年的收益情況都能維持前七日的水準不變，那麼就可以得到3%的整體收益。但實際當中不太可能出現基金收益持續一年不變的情況。我們可以透過下面的具體案例分析解釋一下。

所謂的七日年化收益率，是對貨幣基金最近七日的平均收益水平具體體現，進行年化以後得出的資料。

舉個例子，比如天弘餘額寶貨幣（000198）基金2019年5月7日當天的七日年化收益率為2.3160%，並且假設餘額寶在今後一年下來的收益情況都能始終維持前七日的水準不變那麼持有餘額寶一年就可以得到2.3160%的整體收益（如下圖所示）。

但是，餘額寶貨幣基金的每日收益情況都會隨著基金經理的操作和貨幣市場利率的波動而不斷變化，因此在實際當中不太可能出現基金收益維持一年不變的局面。

這一點相信大家都深有體會吧，今年年初的時候餘額寶收益率一度回升至3.0%以上，但接下來的日子裡一降再降，直至現在的2.3160%，而在5月初的時候餘額寶收益率為2.3140%。

顯而易見，七日年化收益率只能當作是一個短期內的指標來看，我們最多就是透過它可以大概計算出近期的盈利水平，但不能完全反映出這支基金的實際年收益。如下圖所示:大家可以發現就算是短短几天內，餘額寶收益率都不斷變化。

在談定期存款利率之前，我們先了解一下什麼是定期存款？

所謂的銀行定期存款，是指儲戶將現金存入銀行在銀行類金融機構開設的定期儲蓄賬戶內，按照銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。

一般情況下，定期存款期限最短為三個月、最長5年，還有六個月期、一年、二年、三年等幾種。客戶的選擇餘地大，利息收益相對來說更為穩定。

定期存款利率，就是指存款人按照定期的形式將存款存入銀行，作業支付報酬，銀行給存款人按照定期存款的期限給付存款額的報酬率。

比如說，當前央行的一年期定期存款基準利率為1.5%，那麼存款人選擇一年期定期存款的話，就意味著一年下來的利率不變，儲戶可以得到1.5%的利息收益。

透過以上的分析來看，如果是基金的七日年化收益率為3%，不代表持續一年下來的收益可以達到3%，而存款利率3.0%則是一年下來維持不變的。

那麼，就有兩種可能性:一是基金的七日年化收益率3%可能會高於銀行存款利率；二是也可能會低於存款利率。

關鍵就看基金的七日年化收益率如何隨市場進行波動。我們還拿大家最為熟悉的餘額寶貨幣基金來看，最高時曾經達到了7%以上，而現在跌破3.0%，並且在央行全面降準之後，收益率面臨著較大的下行壓力。

總之，將基金的七日年化收益率與銀行定期存款利率對比，是沒有意義的，因為銀行存款利率已經幾年沒有變了。而七日年化收益率不要說一年下來，就是一個月下來都是波動不定。

七日年化收益率3%與存款利率3%，完全是兩個不同的概念，無法進行橫向的比較！簡單來說，七日年化收益率，既是動態值，也是一個平均值，根本就不固定，自然也就無法預測和量化，又怎麼能與存款利率進行比較呢！

通俗的去講，所謂的七日年化收益率，其實是某款理財產品最近7日的平均收益，進行年化以後得出的資料。如果未來一年，收益都保持此平均水平（3%）不變，那麼持有一年將得到3%的整體收益，但這種情況幾乎是不可能出現的！

七日年化收益率這個指標，通常在貨幣基金產品上用的比較普遍！其基本的計算公式為：（期末價值B－期初價值A－中間費用C）÷A÷7×365×100%。

我們拿天弘餘額Bora舉例，其5月3日~9日（7天）每萬份收益分別為：0.6273、0.6272、0.6285、0.6267、0.6258、0.6245、0.6238。其採用的是“日日分紅、按日結轉”的利益分配方式，每天的收益都結算，第二天重新計入到本金，可達到複利計息的效果！其相關手續費用（基金管理費、銷售費用等），會在當天的收益中扣除！

因此，七日年化收益，每天都處於不斷的變動當中，長時間保持不變，幾乎是不可能的！換句話來說，某產品的七日年化收益目前為3%，但一週後、一個月後，七日年化收益可能變成2%、亦或者是5%！

而銀行定期存款，在存款當日利率有已經固定，比如兩年定期存款3%，期滿後（兩年），可按年利率3%獲得利息。在存期內，不管基準利率、銀行掛牌利率如何變化，這個3%都是固定不變的！

七日年化率3%和存款利率3%，哪個更划算。你這個問題應該是問的複利計算的事情了，如果七日年化率一直維持在3%，那麼算上覆利肯定是比存款年利率3%更划算一些的。下面我們來算一下。

一般貨幣基金喜歡用七日年化率來表示收益率，比如餘額寶貨幣基金最新的七日年化率就是2.312，每天每萬份收益為0.6238元。

假如說這個貨幣基金每天都是3%的七日年化率，那麼每天的萬份收益率為0.8219元，每天獲得的收益將自動轉存，這樣每天自動轉存的利息也可以享受到年化率3%。那這樣，如果一年365天自動轉存利息都可以獲得七日年化率3%話，按照每天的利率0.008219%來計算，這樣算下來，一年365天的複利就是（1+0.008219%）^365=1.03045，也就是說一年下來的實際年利率是3.045%。

按照國家的規定，如果一年定期存款年利率3%，這樣的定期存款年利率就是固定死的。如果你存的是1年定期存款，到了一年期滿你取出來就是按照3%來計算收益的。因此，如果是存款年利率3%，那麼一年下來就是3%的收益率，這個是毫無疑問的。

綜上所述，如果按照複利的計算方法，7天年化率的3%的一年下來實際的年利率為3.045%，而一年定期存款年利率就是3%，那麼很明顯3.045%>3%。因此，七天年化率3%的理財產品更划算一些。

感謝閱讀！

七日年化利率和存款利率是兩個不同的概念，對於目前理財產品越來越多，這兩個詞語在日常的理財時候都會接觸到，所以搞清楚這兩個概念是很重要的。

七日年化利率也叫七日年化收益率，這個詞語在日常生活的普遍出現是由於餘額寶的普及，七日年化收益率時是貨幣型基金最近7日的平均收益水平，進行年化以後得出的資料，而餘額寶的本質就是貨幣型基金。

七天年化收益率是會浮動的，會跟進基金經理的操作和貨幣市場利率的波動而不斷變化的，所以一般情況是不會穩定不變的。

七天年化利率是一隻基金買賣的重要參考指標，對於貨幣型基金這種相對穩定的基金來說，七天年化收益率基本代表這隻基金的年利率，是投資者買賣基金的重要考慮因素之一，當然其他基金也有七天年化收益率這個指標，不過參考意義不大，例如股票型基金，浮動比較大，不能保證每日盈利，所以七日年化利率一般都是用於貨幣型基金的參考指標。

存款利率很好理解，就是存款產品的收益率，一筆資金存入銀行作定期，定期到期後銀行給出相應利息，利息就是根據存款利率而定的。存款利率可以說是存款人和銀行約定的利率，所以是固定不變的。

如果單從收益率方面考慮，七日年化利率的收益是划算一點的，畢竟利率每日浮動，在3%的附近升跌，如果一年之內收益率超過3%的天數相對多的話，一年的年化收益率就高於3%，不過不是百分百可能的，因此我認為七日年化利率是划算一點，畢竟都是低風險的理財產品，本金在確保安全的情況下，收益率可以去博取一下更高的利息。

當然，存款利率也有自身的優勢，固定利率收益穩定不變，這個主要看投資者的理財習慣，是穩健型還是進取型的，不過貨幣型基金和銀行存款都是安全性非常高的產品，理財最重要的一環是保住本金，利息可以穩健收入或者進取地博取高更高收益。

七日年化3%和年利率3%比較，哪個划算？如果單從數字比較，兩者其實是一樣的。但是結合實務操作，二者還是有一定的差別：

如果需要提前支取，那麼七日年化3%比年利率3%要划算。因為定期的年利率如果提前支取，就會按照活期的利率來計算。顯然七日年化3%的靈活性要高很多。

如果兩者存期一樣，那麼要看存入時期。七日年化收益的計算，是從工作日開始計算的，也就是說如果你是週六週日或者節日期間存入，那麼起息日是其後第一個工作日。而普通定期存款則沒有節假日概念，隨時存入，存入當天起息。如果都是工作日存入，且存期一樣則這兩者沒有區別。

最後，七天年化收益率是過去時，即根據過去七天得收益情況得出的資料。而存款利率則是將來時，即滿足存期要求後獲得利息。所以從這一點來說，七天收益率相對要不可控。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

七天年化收益率3%，如果在全年的時間都能保持這個水平的話，那和存款利率3%的結果是相似的。

如果按七天年化收益率計算的產品，是按照複利模式計算，那都是3%的情況下，七天年化收益率的產品收益一定高於銀行存款。

現實中，七天年化收益率是不斷變化的。我們去看餘額寶就能知道，今天是3%，明天就有可能是2.9%。正是這個波動的存在，採用七天年化收益率的產品收益是存在不確定性。

而銀行存款的利率相對固定的，假如今天存到銀行的一年期定期利率是3%，那你很容易計算出明年的今天你這比存款的收益就是3%。

只要存了定期，在到期之前，利率就是固定的。這期間即使銀行利率發生調整，也不影響你存到銀行人民幣的利息收益。

在選擇時，看你喜歡絕對固定收益，還是帶一點浮動的。我個人偏愛有浮動的，因為這裡可能會有額外的驚喜。當然並不是說我沒有定期存款，只是數量極少，主要是應急儲備。

以上屬於個人觀點，和個人的喜好有關，依據上述觀點投資產生的損失，本人不承擔任何責任。