個人信用在銀行等金融機構是劃分標準的，下面我們來看看

個人信用報告等級劃分標準:

(一) 禁入類客戶:信用報告反映申請人存在嚴重的不良記錄，申請人履行債務的意願或能力存在嚴重缺陷，以往債務已形成事實風險，且滿足下列條件之一:

1.貸款或信用卡賬戶狀態顯示為凍結、止付及呆賬等非正常狀態;

2.信用卡最近24個月(注:賬戶狀態顯示為 “銷戶”的信用卡，最近24個月指查詢時間的最近24個月，賬戶狀態顯示為 “正常”的信用卡，最近24個月指結算年月的最近24個月，下同)還款狀態記錄中出現G(未結清銷戶)或出現4 (貸記卡連續未還最低還款額4次，準貸記卡透支91-120天)及以上;

3.貸款最近24個月(注:賬戶狀態顯示為 “結清”的貸款，最近24個月指查詢時間的最近24個月，賬戶狀態顯示為“正常”的貸款，最近24個月指結算年月的最近24個月，下同)還款狀態記錄中出現G(未結清銷戶)、Z(以資抵債)、D(擔保人代還)或出現4(逾期91-120天)及以上;

4.信用卡最近24個月內累計未還最低還款額次數超過8次或出現3(貸記卡連續未還最低還款額3次，準貸記卡透支61-90天)的次數累計超過2次;

5.貸款最近24個月還款狀態記錄中累計逾期次數超過8次或出現3(逾期61-90天)的次數累計超過2次;

6.業務部門認定的應該進入禁入類的其他個人客戶。

(二) 次級類客戶:信用報告反映申請人信用交易記錄有逾期情況，一定程度上影響了債務的正常償還，目前申請人履行債務的意願或能力存在缺陷，潛在風險較大的，且同時滿足下列條件:

1.信用卡最近24個月還款狀態記錄中逾期最高記錄為3;

2.貸款最近24個月還款狀態記錄中逾期最高記錄為3;

3.信用卡最近24個月內累計未還最低還款額次數不超過8次(含8次，下同)，且出現3的次數累計不超過2次;

4.貸款最近24個月還款狀態記錄中累計逾期次數不超過8次，且出現3的次數累計不超過2次;

5.業務部門認定的應該進入次級類的其他個人客戶。

(三) 瑕疵類客戶:信用報告反映申請人信用交易記錄基本良好，歷史上有少量情節輕微的逾期情況出現，但並未影響債務正常償還，且同時滿足下列條件:

1.未“結清”或“銷戶”的信用卡或貸款，賬戶狀態均為“正常”;

2.信用卡最近24個月還款狀態記錄中逾期最高記錄為2(貸記卡連續未還最低還款額2次，準貸記卡透支31-60天);

3.貸款最近24個月還款狀態記錄中逾期最高記錄為2(逾期31-60天);

4.信用卡最近24個月內累計未還最低還款額次數不超過4次;

5.貸款最近24個月還款狀態記錄中累計逾期不超過4次;

6.業務部門認定的應該進入瑕疵類的其他個人客戶。

(四) 正常類客戶:信用報告反映申請人信用交易記錄良好，申請人償債意願和能力良好，且同時滿足下列條件:

1.信用卡明細資訊同時具備以下條件:

A.未“銷戶”的信用卡，賬戶狀態均為“正常”;

B.每張信用卡當前逾期期數均為“0”。

C.信用卡最近24個月還款狀態記錄僅有“/”(未開立賬戶)、“*”(本月沒有還款歷史，即本月未透支/使用)、“#”(賬戶已開立，但當月狀態未知)或“N”(正常，準貸記卡透支後還清，貸記卡當月的最低還款額已被全部還清或透支後處於免息期內)。

2.貸款明細資訊同時具備以下條件:

A.未“結清”的貸款，賬戶狀態均為“正常”;

B.各筆貸款當前逾期期數及逾期總額均為“0”。

C.貸款最近24個月還款狀態記錄僅有“/”(未開立賬戶)、“*”(本月沒有還款歷史)、“#”(賬戶已開立，但當月狀態未知)或“N”(正常，借款人已按時歸還該月應還款金額的全部);

查詢之日申請人在徵信系統內無信用報告或查詢到的信用報告中無信用交易記錄的，視為正常類客戶。

對於信用報告顯示當前賬戶狀態為逾期等非正常狀態，但由於信用報告的時間差問題，客戶實際已正常歸還貸款的，客戶提供貸款行或髮卡行的還款明細憑證後，按實際情況劃分。

第二條 禁入、次級、瑕疵和正常類客戶的准入政策:

(一)對禁入類客戶，除非客戶能證明上述結果非本人過錯造成，提供書面說明，並經過分行(一級分行或二級分行)信貸業務主管在貸款審批表中籤字同意，否則我行各級機構不得與其發生新增授信業務;

(二)對次級類客戶，我行各級機構原則上不得與其發生新增授信業務。對於個人資產和收入情況較好、屬於非惡意拖欠、最近3個月的還款情況正常，貸款行認為可以接受的次級類客戶，客戶須提供書面說明，信貸員在調查結論及建議中說明擬上報貸款的理由，貸款終審行信貸業務主管(若貸款在二級支行審批的，則至少由一級支行信貸業務主管)在審批意見表中籤字同意後，可與其發生新增授信業務。

(三)對瑕疵類客戶，我行各級機構可以與其發生新增授信業務，但應由客戶提供書面說明或信貸員在調查結論及建議中對有關情況進行說明;

(四)對正常類客戶，我行各級機構可以與其發生新增授信業務。

借款人配偶為禁入類或次級類的，應將借款人的個人信用報告等級向下調整一級。

禁入類和次級類客戶不得作為保證人。

第三條 根據各項貸款業務不同的擔保方式、額度和風險程度，總行和一級分行可對各類客戶的准入政策進行調整，並在各項貸款業務相關業務制度中予以

補充規定。對以現金等價物作質押或易變現的房產作抵押的貸款，可適當放寬客戶准入政策。對信用貸款和保證貸款，應執行較為嚴格的客戶准入政策。

個人徵信等級一般是分為三等九級，主要是透過受評物件的金融狀況進行一個評分，評分越高代表信用越好，用符號來表示的話就是，AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C。A級代表誠信，B級代表守信，C級代表信用警示。

一等、誠信：

在貸款等金融業務上是很誠信的，綜合得分在七十分以上，AAA級的達到了九十分以上，還款意願非常強，基本沒有過逾期的情況，能獲得的貸款額度也是高達50萬以上。

二等、守信：

在貸款等金融業務上比較守信用，綜合得分在50分以上，BBB級可達到70分，還款意願較強，但經濟條件一般，能獲得的貸款額度大致為1～10萬。

三等、信用警示：

這個最後一個等級的說明還款意願非常差，經常有逾期等違約行為，或者曾經被強制執行過，能獲得額度在5000以下，或者直接被列為黑戶！

A級

信用較好

企業的信用程度良好，在正常情況下償還債務沒有問題。該類企業具有良好的信用記錄，經營處於良性迴圈狀態，但是可能存在一些影響其未來經營與發展的不確定因素，進而削弱其盈利能力和償還能力。

BBB級

信用一般

企業的信用程度一般，償還債務的能力一般。該類企業的信用記錄正常，但其經營狀況、盈利水平及未來發展易受不確定因素的影響，償債能力有波動。

BB級

信用欠佳

企業信用程度較差，償還能力不足。該類企業有較多不良信用記錄，未來前景不明朗，含有投機性因素。

B級

信用較差

企業的信用程度差，償債能力較弱。

CCC級

信用很差

企業信用很差，幾乎沒有償債能力。

CC級

信用極差

企業信用極差，沒有償債能力。

C級

沒有信用

企業無信用。

D級

沒有信用

企業已瀕臨破產。

並非所有的信用等級都用這個劃分方法。另外，還有的公司在每一個等級上又用“+、-”符號進行微調，表示屬於這個等級的上限或下限。從國外慣例來看，通常都把前四個等級定為投資級(AAA—BBB)，把後五個等級定為投機級(BB—C)。投資級表示收益正常，風險很小；而投機級表示收益沒有保障，但風險更大。對於短期債務，通常分為四級。在中國，信用評級事業起步較晚，對信用評級等級的設定，還不統一。大體上有兩種不同做法。一種是銀行內部信用評級等級，一般都設定四級，有的叫特級、一級、二級和三級；也有的叫A級、B級、C級和D級。

信用評級的等級是反映資信等級高低的符號和級別。有的採用5級，有的採用9級，有的採用4級。有的用A、B、C、D、E或特級、一、二、三、四級表示，有的用AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C表示，一般來說國內多劃分為正常A、關注B、次級C、可疑D、損失E五類！

1、正常：

正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零;借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

2、關注：

關注類是指借款人目前有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五;儘管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級：

次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其目前的收入情況無法正行還款，需要透過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間;借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑：

可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是透過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間;借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失：

損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程式之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

信用卡審批一般結合受評人主觀誠信願望、自然事件、客觀條件、教育經歷、職業經歷、資產狀況、法律意識、社會價值等相關情況劃分積分專案，綜合積分專案確定的分值，評定個人信用等級。

分為九級：

誠信：AAA級、AA級、A級

守信：BBB級、BB級、B級

信用警示：CCC級、CC級、C級

此種分類方法後面五級即BB類以後都可歸為上面五類中的最後一類。

社會上有專門的信用信用評級機構透過對公司甚至是國家的分析，對擬評級單位做出總的信用評級，例如常見的AAA評級、BB評級等。但是對於個人信用記錄，並沒有專門的機構做出類似的等級評價。

個人在金融機構申請貸款，無論是透過線上自動申請或是線下機構申請，金融機構都會查詢借款人徵信報告，並有專門的系統對信用報告進行分析與評價。評價的依據主要為個人借貸記錄、還款行為、公積金資訊、單位資訊等採集的資訊。不同的金融機構評價的依據、方式方法都不一樣。

有評價自然有評價結論，結果可能透過內部評分的形式來體現，但沒有等級區分。