個人意見，看你處在什麼情況了，找個朋友一起協商，最好留一手，隱形攝像頭。協商不了就還了，，如果沒錢，，你能抗住，，只要家人不管，，這都不算個事，，屁的黑社會，，，

遇到這個事情的確會讓人比較慌，但是一定要穩住。馬上上網查查有沒有相關的案例可以借鑑別人的成功經驗或者直接報警處理。

本人認識有限，民間借貸司法解釋第二十六條規定的三個區間：年利率在24%以下的有效，年利率24-36%的屬於自然債務，年利率36%以上的無效。我不清楚你這個高利貸到底屬於哪個區間？實在不行把借款合同找出來找個貸款網路計算器大概算一下真實的年化率屬於哪個區間。

舉個例子：本金一萬 等額本息還款

1、年利息2400，有效都要還，你肯定不是這種。

2、利息3000，如果你之前已經被扣除利息給了3000，就不能討回來多給的600，還沒給的話就給2400，多一分都不要給。

3、利息4000，已經給了對方3800，可以討回來200，還沒有給他，給2400就夠了！

你自己說到手只有兩萬四，少的那部分六千是不是先扣除的利息？如果是的話，那這算是預先扣除利息。比如借款1萬，首期利息1千。借條寫1萬，交到你的手裡只有九千。

《合同法》裡面應該是借款利息不得預先在本金中扣除，利息在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並結算利息。那就是隻需要算9千的利息。

這位朋友不知道你在哪裡，我這裡江蘇無錫打擊暴力催收這兩年。如果討債人員上門，不同意你們的還款方案，非要你全部還款之類的，爭取採取合法的司法途徑去法院起訴。

他們敲門、潑油漆、堵鑰匙孔、大吵大鬧、甚至發生肢體衝突，全程你想辦法錄音或者錄影，不要讓他們進門。馬上報警等待警察過來，來一次報一次，反反覆覆也沒關係。爭取讓房貸團伙無法輕易得到高額利息，儘量走和平談判走常規的借貸糾紛案件代理。千萬不要為了緩解壓力承擔不合理更不合法的高額債務。

止損點

止血，這一步非常重要，就是你不能夠再讓自己的更多的錢流出，也就是我們傳統意義上的止損。 立即停止債務增加。

保護資產

這個時候大家要需要透過專業的知識來保護自己的資產，因為一旦你的資產全部被收回，那麼你就很難再有東山再起的可能性，因為你已經沒有資本了。 如果你不能保護好自己的資產，那麼你接下來可能會進入萬丈深淵。 尤其是高利貸。

賺錢

有了保留一定的資產，那麼接下來就是透過做專案來賺錢了。

還款

已經明確，砍頭息非法，高利貸非法，違規發放貸款非法，暴力催收非法。

飛刀寫過文章《嚴打來臨，這次“高利貸”“暴力催收”“非法放貸”都要完！》 正好回答這個問題

2018年5月4日，銀保監會、公安部、國家市場監督管理總局、央行四部委聯合釋出《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》（以下簡稱：《通知》）。預示著一場嚴打風暴即將來臨！ 《通知》簡明扼要，針對性強，具有很好的操作性。具體有：

1、“高利貸”等已經引起重視 “近年來，民間借貸發展迅速，以暴力催收為主要表現特徵的非法活動愈演愈烈，嚴重擾亂了經濟金融秩序和社會秩序。各有關方面要充分認識規範民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會危害性，從貫徹落實全面依法治國基本方略、維護經濟金融秩序、保持經濟和社會穩定的高度出發，認真抓好相關工作。”

2、規定了民間借貸的資金必須自有 “民間借貸活動必須嚴格遵守國家法律法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用於借貸。”

3、“暴力催收”“發放無用途貸款”“變相放高利貸”“銀行人員參與民間借貸”——都是違法行為 嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊套取金融機構信貸資金，再高利轉貸。嚴厲打擊面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。嚴禁銀行業金融機構從業人員作為主要成員或實際控制人，開展有組織的民間借貸。

4、“非法吸收存款”“暴力催收”“套取銀行資金放高利貸”——公安機關依法處理 對利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金髮放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收民間貸款，以及套取銀行業金融機構信貸資金，再高利轉貸等違反治安管理規定的行為或涉嫌犯罪的行為，公安機關應依法進行調查處理。

提示深受“高利貸”“暴力催收”之害的韭菜們，積極留存證據，及時利用法律手段保護自己的合法權益。

注意…本人銀行信貸員20年，炒股韭菜20年。將釋出兩種內容…1，腦洞新聞…快樂生活。2，成功學內容……如有興趣，請關注

民間借貸利息最高不能超過年息24%

例如，四萬借了4年，本金加利息一共應該是78600

你可以不用繼續還了，等他起訴你，法院頂多按照最高按照年息24%來判。

解決高利貸問題還是要法律法規強勢介入，但凡借高利的人大部分為弱勢群體，而放高利貸的恰恰相反，且相當一部分有黑社會性質！這也讓借高利貸的人苦不堪言，甚至家人也遭到威脅！公安部門應加大打擊有黑社會性質的民間借貸組織，同時明確民間借貸的最高利率，不能含糊其辭！也要鼓勵有資金的企業及個人成立有正規手續的合法借貸公司，明確借貸公司或個體借貸人的權利及義務！還有對有償還能力的人，銀行也應簡化貸款手續！沒個急用，誰貸呀，等你批下來黃花菜都涼了！

首先是處理方法，當然是等對方去法院起訴你了。而題主只需要準備好各種轉賬記錄做為證據即可。

一般哪有欠債的主動告債主的道理，題主主動起訴還要出訴訟費，多不划算。放高利貸的，早已賺得盆滿缽滿，再加上知道過高的利息是不受法律保護的，所以對方即使聲稱要起訴，也是虛張聲勢。如果對方採用騷擾等手段，果斷報警，目前的掃黑除惡對付的就是這種人。

回到題目中的具體情況。在籤第一份合同時，實際借款40000，合同確包含半年利息12000。這種砍頭貸或者縮水貸是不法律支援的。法律僅保護實際的借款。另外，合同相當一年的利息24000，利率高達60%，這本就是赤裸裸的高利貸。

法律保護的利息水平一般是24%以內，對於超過這個水平的，法律是不保護的。不用怕威脅。但是一般情況下，不建議貸高利貸。免得被套路貸等套路了。

高利貸不言而喻就是透過借貸的方式來向借款人索要高額的利息。那借高利貸都會有啥後果呢？第一種就是家徒四壁，一窮二白，見過很多辦高利貸的年輕人因為償還不了高利貸這個鉅額的利息搞得整個家庭窮困潦倒，生活不安，甚至有的把自己爸媽的房子變賣了，都還困在高利貸這個大坑裡。第二種就是跑路了，當你第一次借高利貸的時候，你還會覺得有東山再起的機會，當你在第二次，第三次借高利貸的時候，便會對高利貸這個數字變得麻木～心裡就想我壓根無能力償還乾脆跑路了最終連累的還是你的家人。

第三種就是就會暴力催收，借給你高利貸的人也不是善茬，打電話催收，上門騷擾，24小時跟隨者你。但是無論怎樣不要給自己精神壓力不要想不開。要學會依法維權。

那如何解決高利貸糾紛呢？

現在人們的法律意識越來越高，去年於歡案引起的警示也讓很多高利貸，房貸社會人員有些收斂。如果你現在正遭受高利貸，你也沒有能力償還，但是一定要讓自己振作起來。

現在嚴厲打擊套路貸，套路貸在我看來已經是高利貸的極端方式了，已經構成犯罪。民間借貸的合法利息有三個檔次:≤24％ ， 百分之24到百分之36之間，大於百分之36共三個檔次。

怎麼計算的呢，舉個栗子，我是放貸的出借人張三，你是借我錢的李四，我借給你10萬，那受法律保護的利息是第一個檔次，一年的利息就是24000塊錢。第二個檔次就是如果雙方約定的利息是一年36000塊錢，如果你李四給了我這個錢這個錢就是我張三的啦，如果你不給我，即便約定了，法律也不會保護我要求你支付我36000的利息。第三個檔次就是如果你一年給我的利息是按照約定的百分之五十，你給了五萬，那你李四可以起訴我要求返還給你高出的14000塊錢的利息。

如果你真的欠高利貸了，沒有辦法就勇敢面對，如果對你的人身和精神造成傷害，你完全透過報警和訴訟來保護自己，重要的還是腳踏實地，

有計劃的還錢，讓自己走出陰霾，不要重蹈覆轍更不要墮落，想不開。願你從大坑裡勇敢的站起來。